Öko-Klausel zu außervertraglichen Verpflichtungen

Wichtige Erkenntnisse

• Eine außervertragliche Verpflichtungsklausel (ECO) verlangt von Rückversicherern, dass sie die dem Zedenten auferlegten Kosten übernehmen.
• ECO-Klauseln gelten für Verluste außerhalb der gedeckten Versicherungspolicen.
• Außervertragliche Schadensersatzleistungen sind strafender Natur und sollen bösgläubiges Verhalten von Versicherern bestrafen.
• Rückversicherer können für Strafzahlungen haftbar gemacht werden, die auf Fahrlässigkeit oder betrügerische Praktiken eines Versicherers zurückgehen.
• Rückversicherungsverträge können die Verantwortlichkeiten der Rückversicherer für außervertragliche Verpflichtungen festlegen.
• Eine außervertragliche Verpflichtungsklausel (ECO) in einem Rückversicherungsvertrag verlangt von einem Rückversicherer, dass er für Kosten aufkommt, die dem Zedenten von Aufsichts-, Justiz- oder Regierungsbehörden auferlegt werden. Eine außervertragliche Verpflichtungsklausel (ECO) gilt speziell für Verluste, die außerhalb der in einem Rückversicherungsvertrag gedeckten Versicherungspolicen liegen.
• ECO-Klauseln werden in bestimmten Situationen angewandt, wie Fahrlässigkeit und böser Glaube. Dies unterscheidet sich von Verlusten, die über die Versicherungssumme hinausgehen (excess of policy limits - XPL), die aus einer fehlerhaften Bearbeitung eines Versicherungsanspruchs resultieren.

Verständnis von außervertraglichen Verpflichtungsklauseln (ECO)

Außervertragliche Schadensersatzleistungen werden bei Klagen wegen bösgläubigen Verhaltens gegen Versicherungsgesellschaften zugesprochen. Sie sind eine Form von Strafschadenersatz, die dazu dienen, extremes Verhalten von Versicherern zu bestrafen. Außervertragliche Verpflichtungen unterscheiden sich von Verlusten, die über die Versicherungssumme hinausgehen (XPL).

Verluste, die über die Versicherungssumme hinausgehen, beziehen sich auf solche, die daraus resultieren, dass ein Versicherer einen Versicherungsanspruch fehlerhaft bearbeitet und für die Verluste oberhalb der Versicherungssumme haftbar gemacht wird. Außervertragliche Verpflichtungen sind nicht das Ergebnis einer fehlerhaften Bearbeitung eines Anspruchs, sondern das Ergebnis von Fahrlässigkeit, bösem Glauben oder betrügerischen Praktiken. Beispielsweise kann festgestellt werden, dass ein Versicherer betrügerische Verkaufspraktiken angewandt hat, und er kann von einem Versicherungsnehmer verklagt werden, weil er falsch dargestellt hat, welche Gefahren durch die Police gedeckt sind.

Versicherungsgesellschaften sind verpflichtet, Versicherungsnehmer gegen gegen sie erhobene Ansprüche schadlos zu halten. In einigen Fällen wird der Versicherer seiner vertraglichen Verpflichtung nicht nachkommen und in bösem Glauben handeln, oder er kann bei der Bearbeitung eines Anspruchs als fahrlässig angesehen werden. Wenn ein Gericht feststellt, dass sich der Versicherer schlecht verhalten hat, kann es eine Strafe verhängen. Wenn der Versicherer einen Vertrag mit einem Rückversicherer hat, kann der Rückversicherer für diese Strafzahlungen haftbar gemacht werden, die als außervertragliche Verpflichtungen bezeichnet werden.

Versicherungsgesellschaften nutzen in der Regel Rückversicherungsverträge, um einige der mit den von ihnen gezeichneten Policen verbundenen Risiken zu mindern. Abhängig von der Formulierung des Rückversicherungsvertrags können Rückversicherer nicht nur für Verluste im Zusammenhang mit den im Vertrag gedeckten Policen verantwortlich sein, sondern auch für Geldstrafen, die dem Versicherer von Gerichten wegen Fahrlässigkeit auferlegt wurden. Der Rückversicherungsvertrag gibt an, ob der Rückversicherer für außervertragliche Gebühren verantwortlich ist und falls ja, unter welchen Umständen er für etwaige Geldstrafen aufkommen müsste.

Formulierung einer außervertraglichen Verpflichtungsklausel

Während Rückversicherungsverträge auf die jeweilige Police oder die angestrebte Entschädigung zugeschnitten sind, enthalten die enthaltenen Klauseln ähnliche Standardformulierungen, wie die folgenden: