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Was ist ein Scheck?

Ein Scheck ist ein Dokument, das eine Bank anweist, einen bestimmten Geldbetrag an den Inhaber zu zahlen. Zu seinen Kernbestandteilen gehören eine schriftliche Angabe des Betrags, das Datum und die Unterschrift der Person oder Organisation, die den Scheck ausstellt (bekannt als Aussteller oder Bezogener). Die Person, auf die der Scheck ausgestellt wird, ist der Zahlungsempfänger. Der Bezogene ist die Bank, auf die der Scheck gezogen wird. Schecks dienen als Ersatz für Bargeld. Sie gelten als sichere Möglichkeit, Geld zwischen Parteien zu transferieren, auch wenn elektronische Zahlungen in Anzahl und Nutzung zugenommen haben.

Wichtige Erkenntnisse

• Schecks sind ein traditionelles Finanzinstrument, das verwendet wird, um eine Bank anzuweisen, einen bestimmten Betrag vom Konto des Ausstellers auf das Konto des Zahlungsempfängers zu überweisen, und bieten eine sichere Zahlungsmethode.
• Verschiedene Arten von Schecks, wie bestätigte Schecks, Bankschecks und Gehaltsschecks, dienen unterschiedlichen Zwecken und bieten unterschiedliche Sicherheitsstufen.
• Das Ausstellen eines Schecks umfasst bestimmte Elemente wie Datum, Name des Zahlungsempfängers, Betrag und Unterschrift, die alle die Gültigkeit des Schecks gewährleisten.
• Moderne Finanzinstrumente wie Debit- und Kreditkarten überschatten oft Schecks, doch Schecks bieten weiterhin Vorteile für große oder spezifische Transaktionen.
• Geplatzte Schecks treten auf, wenn nicht genügend Deckung auf dem Konto vorhanden ist, was häufig zu Gebühren und Strafen für den Aussteller und manchmal auch für den Zahlungsempfänger führt.

Die Funktion von Bankschecks verstehen

Ein Scheck ist ein Dokument, das die Zahlung eines bestimmten Geldbetrags sicherstellt. Er wird von Banken an Kontoinhaber ausgestellt. Der Aussteller schreibt den Scheck und übergibt ihn dem Zahlungsempfänger, der ihn dann zu seiner Bank bringt, um Bargeld zu erhalten oder auf ein Konto einzuzahlen.

Schecks bieten im Wesentlichen eine Möglichkeit, die Bank anzuweisen, Gelder vom Konto des Ausstellers auf das Konto des Zahlungsempfängers oder das Konto des Zahlungsempfängers zu überweisen.

Die Verwendung von Schecks ermöglicht es zwei oder mehr Parteien, eine Geldtransaktion ohne Bargeld durchzuführen. Stattdessen ist der Betrag, für den der Scheck ausgestellt wird, ein Ersatz für Bargeld in gleicher Höhe.

Schecks werden in der Regel auf Girokonten ausgestellt, können aber auch Gelder von Spar- und anderen Konten transferieren. Schecks können verwendet werden, um Rechnungen zu bezahlen, als Geschenke oder um Beträge zwischen zwei Personen oder Organisationen zu transferieren. Sie gelten allgemein als sicherere Möglichkeit, Geld zu überweisen als Bargeld, insbesondere bei großen Beträgen. Wenn ein Scheck verloren geht oder gestohlen wird, kann ein Dritter ihn nicht einlösen, da nur der Zahlungsempfänger den Scheck verhandeln kann.

Kurzer Fakt

Moderne Finanzinstrumente, die ähnlich wie Schecks funktionieren, indem sie einen Ersatz für Bargeld bieten, umfassen: Debit- und Kreditkarten, Zahlungsanweisungen, Überweisungen und Online-Banking.

Die Entwicklung und Geschichte von Bankschecks

Schecks existieren in der einen oder anderen Form seit der Antike. Viele Menschen glauben, dass eine Art Scheck bei den alten Römern verwendet wurde.

Moderne Schecks wurden im 20. Jahrhundert populär, wobei die Nutzung in den 1950er Jahren stark anstieg, als die Automatisierung es Maschinen ermöglichte, Schecks zu sortieren und zu verrechnen. Scheckkarten, die erstmals in den 1960er Jahren eingeführt wurden, waren die Vorläufer der heutigen Debitkarten.

Kredit- und Debitkarten sowie andere elektronische Zahlungen haben Schecks für die meisten Einkäufe längst überholt. Schecks sind heute etwas unüblich, werden aber gelegentlich noch verwendet.

Wichtige Merkmale von Bankschecks erklärt

Obwohl Schecks in ihrem Erscheinungsbild variieren können, teilen sie in der Regel gemeinsame Merkmale. Der Name und die Kontaktdaten des Ausstellers stehen oben links. Der Name der Bank erscheint ebenfalls auf dem Scheck.

Es gibt eine Reihe von Zeilen, die vom Aussteller ausgefüllt werden müssen:

Das Datum muss in die Zeile in der oberen rechten Ecke des Schecks geschrieben werden.

Der Name des Zahlungsempfängers kommt auf die erste Zeile in der Mitte des Schecks. Dies wird durch den Satz "Zahlen Sie an die Order von" angezeigt.

Der Betrag des Schecks in Zahlen wird in das Feld neben dem Namen des Zahlungsempfängers eingetragen.

Der in Worten ausgeschriebene Betrag kommt auf die Zeile unterhalb des Namens des Zahlungsempfängers.

Der Aussteller unterschreibt den Scheck in der Zeile in der unteren rechten Ecke des Schecks. Der Scheck muss unterschrieben sein, um als gültig zu gelten.

Es gibt auch eine Verwendungszweckzeile in der unteren linken Ecke des Schecks. Der Aussteller kann diese für Notizen verwenden, z. B. eine Referenznummer, eine Kontonummer oder einen bestimmten Grund für das Ausstellen des Schecks.

Am unteren Rand des Schecks, unterhalb der Verwendungszweckzeile und bis zur Unterschriftszeile, befinden sich codierte Zahlen. Diese Zahlen sind:

Die Bankleitzahl der Bank

Die Kontonummer des Ausstellers

Die Schecknummer

In bestimmten Ländern, wie Kanada, wird die Bankleitzahl durch eine Institutsnummer ersetzt – die den Identifikationscode der Bank darstellt – und die Transit- oder Filialnummer, bei der das Konto geführt wird.

Die Rückseite des Schecks hat eine Indossamentzeile für die Unterschrift des Zahlungsempfängers, wenn er den Scheck einlöst oder einzahlt. Die empfangende Bank stempelt die Rückseite oft mit einem Einzahlungsstempel zum Zeitpunkt der Einzahlung oder Einlösung, danach geht der Scheck zur Verrechnung. Sobald die bezogene Bank den Scheck erhält, wird er erneut gestempelt und archiviert. In einigen Fällen wird der Scheck an den Aussteller zurückgesandt.

Kurzer Fakt

Das älteste erhaltene amerikanische Scheckbuch, von der Bank of New York, stammt aus den 1790er Jahren.

Verschiedene Arten von Bankschecks erkunden

Neben persönlichen Standardschecks gibt es bestätigte Schecks, Bankschecks und Gehaltsschecks, die jeweils unterschiedlichen Zwecken dienen.

Bestätigter Scheck (Certified Check)

Ein bestätigter Scheck bestätigt, dass das Konto des Ausstellers über ausreichende Deckung verfügt, um den Betrag des Schecks zu decken. Mit anderen Worten, der Scheck ist garantiert, dass er nicht platzt. Um einen Scheck zu bestätigen, muss er bei der Bank vorgelegt werden, auf die er ausgestellt ist. Die Bank prüft dann seine Echtheit mit dem Aussteller.

Bankscheck (Cashier's Check)

Ein Bankscheck wird von der Bankinstitution garantiert und von einem Bankkassierer unterschrieben, was bedeutet, dass die Bank für die Zahlung der Gelder verantwortlich ist. Diese Art von Scheck wird oft für große Transaktionen wie den Kauf eines Autos oder Hauses verlangt.

Gehaltsscheck (Payroll Check)

Eine weitere Art ist der Gehaltsscheck oder Lohnscheck, den ein Arbeitgeber ausstellt, um einen Arbeitnehmer für seine Arbeit zu entlohnen. In den letzten Jahren haben physische Gehaltsschecks Platz gemacht für Direkteinzahlungssysteme und andere Formen des elektronischen Transfers.

Geplatzte Schecks und damit verbundene Strafen verstehen

Ein Scheck platzt, wenn er über einen höheren Betrag ausgestellt wird, als auf dem Konto, auf das er gezogen ist, vorhanden ist, und daher nicht verhandelt werden kann.

Der Scheck platzt, weil er nicht verarbeitet werden kann, da nicht ausreichende oder unzureichende Deckung (NSF) auf dem Konto vorhanden ist (die beiden Begriffe sind austauschbar). Ein geplatzter Scheck führt in der Regel zu einer Strafgebühr für den Aussteller. In einigen Fällen wird auch dem Zahlungsempfänger eine Gebühr berechnet.

Andere Girokontogebühren können eine monatliche Servicegebühr, eine Gebühr pro Scheck (eine Gebühr für jeden ausgestellten Scheck), eine Scheckdruckgebühr und eine Gebühr für zurückgegebene Einzahlungsposten umfassen. Eine Gebühr für zurückgegebene Einzahlungsposten wird erhoben, wenn Sie einen Scheck auf Ihr Konto einzahlen, der platzt.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Vergeben Banken geplatzte Schecks?

Banken haben unterschiedliche Richtlinien für geplatzte Schecks. Oftmals erheben Banken Überziehungsgebühren oder Gebühren für unzureichende Deckung bei geplatzten Schecks. Einige Banken gewähren möglicherweise eine Nachfrist, z. B. 24 Stunden, in der Sie Geld einzahlen können, um die Überziehungsgebühren zu vermeiden.

Werden Bankschecks sofort eingelöst?

In der Regel müssen Gelder von einem eingezahlten Bankscheck am nächsten Geschäftstag verfügbar sein. Eine Bank kann jedoch einen Teil dieser Gelder zurückhalten, wenn der Scheck 5.252 US-Dollar übersteigt. Sie kann auch den gesamten Betrag zurückhalten, wenn sie Grund zu der Annahme hat, dass der Scheck nicht eingelöst wird.

Was ist der Unterschied zwischen einem bestätigten Scheck und einem Bankscheck?

Bestätigte Schecks und Bankschecks gelten beide als sicherer als persönliche Schecks. Bankschecks werden von Banken unterschrieben und gegen das Konto einer Bank gezogen, während bestätigte Schecks von einer Person unterschrieben und gegen ein persönliches Konto gezogen werden. Beide Schecks sind von der Bank garantiert, was sie sicherer macht.