übertragbares Wertpapier

Verhandelbare Instrumente verstehen: Definition, Arten und Verwendungen

Was ist ein Orderpapier?

Ein Orderpapier ist ein unterschriebenes Dokument, das die Zahlung an eine bestimmte Person oder einen Beauftragten verspricht. Mit anderen Worten handelt es sich um eine formalisierte Art von Schuldschein: ein übertragbares, unterschriebenes Dokument, das dem Inhaber zu einem späteren Zeitpunkt oder auf Verlangen die Zahlung eines Geldbetrags verspricht.

Zu den Orderpapieren gehören persönliche Schecks, Bankschecks, Zahlungsanweisungen, Sparzertifikate (CDs), Schuldscheine und Reiseschecks. Die Person, die die Zahlung erhält, der sogenannte Zahlungsempfänger, muss auf dem Instrument genannt oder angegeben sein. Einige Orderpapiere sind übertragbar und können auf einem Sekundärmarkt gehandelt werden.

Wichtige Erkenntnisse

Orderpapiere sind unterschriebene Dokumente, die die Übertragung von Geldern an eine bestimmte Person ermöglichen und wie eine formalisierte Art von Schuldschein fungieren.
Häufige Beispiele sind Schecks, Zahlungsanweisungen, Schuldscheine und Sparzertifikate (CDs), die jeweils einzigartige Merkmale und Verwendungszwecke haben.
Diese Instrumente legen Wert auf Sicherheit und Flexibilität, da sie leicht übertragbar sind und sicherstellen, dass der Zahlungsempfänger den angegebenen Zahlungsbetrag ohne zusätzliche Bedingungen erhält.
Trotz ihrer Vorteile bergen Orderpapiere Risiken wie potenziellen Diebstahl, Verlust und die Möglichkeit des Protestes, wenn die verpflichtete Partei nicht zahlt.
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Wie Orderpapiere funktionieren

Orderpapiere sind übertragbar, sodass der Inhaber die Gelder als Bargeld nehmen oder für eine Transaktion verwenden kann. Der auf dem Dokument aufgeführte Betrag ist der zugesagte Betrag und muss entweder auf Verlangen oder zu einem bestimmten Zeitpunkt vollständig gezahlt werden.

Ein Orderpapier überträgt das vollständige rechtliche Eigentum auf den neuen Inhaber, wenn es von einer Person zur anderen übergeht.1

Diese Dokumente enthalten kein weiteres Versprechen der ausstellenden Person oder Institution. Darüber hinaus können keine weiteren Anweisungen oder Bedingungen für den Inhaber gestellt werden, um den auf dem Orderpapier aufgeführten Betrag zu erhalten. Um begebbar zu sein, muss ein Instrument vom Aussteller, dem sogenannten „Zieher der Gelder", unterschrieben sein.

Wichtig

„Begebbar" bedeutet, dass die Note übertragen werden kann, während „nicht begebbar" bedeutet, dass sie fest und unveränderlich ist.

Häufige Arten von Orderpapieren erklärt

Ein persönlicher Scheck ist ein bekanntes Orderpapier, das als Tratte fungiert, die von der Bank des Zahlers in Höhe des angegebenen Betrags zahlbar ist. Ein Bankscheck funktioniert ähnlich, erfordert jedoch, dass vor der Ausstellung Gelder für den Zahlungsempfänger zurückgelegt werden.1

Zahlungsanweisungen ähneln Schecks, können jedoch vom Geldinstitut der zahlenden Partei ausgestellt werden oder auch nicht. Oft muss vor der Ausstellung der Zahlungsanweisung Bargeld vom Zahler entgegengenommen werden. Sobald der Empfänger die Zahlungsanweisung erhält, kann sie gegen Bargeld eingetauscht werden.

Reiseschecks funktionieren anders, da sie für die Durchführung einer Transaktion zwei Unterschriften erfordern. Bei der Ausstellung muss der Inhaber das Dokument unterschreiben und eine Unterschriftenprobe abgeben. Sobald der Zahler festlegt, wem die Zahlung ausgestellt wird, muss eine Gegenzeichnung oder zweite Unterschrift erfolgen.2

Reiseschecks werden für zusätzliche Sicherheit gegen Diebstahl oder Betrug auf Reisen ins Ausland verwendet. Sie sind jedoch inzwischen weitgehend durch Kreditkarten als Alternative zur harten Währung für Reisende veraltet.

Andere häufige Arten von Orderpapieren sind Wechsel, Schuldscheine, Tratten und CDs.

Wofür wird ein Orderpapier verwendet?

Ein Orderpapier verspricht eine Zahlung an eine bestimmte Person oder einen Beauftragten. Es ist übertragbar, sodass der Inhaber die Gelder als Bargeld nehmen und nach eigenem Ermessen verwenden kann.

Was ist der Vorteil eines Orderpapiers?

Ein Orderpapier ist leicht übertragbar. Für eine solche Übertragung sind keine Formalitäten und nur begrenzter Papierkram erforderlich. Das Eigentum an dem Instrument kann einfach durch Übergabe oder ein gültiges Indossament übertragen werden.

Was sind die Nachteile eines Orderpapiers?

Ein Nachteil von Orderpapieren ist das Risiko von Verlust oder Diebstahl. Wenn sie verloren gehen oder gestohlen werden, besteht die Möglichkeit eines finanziellen Verlusts. Außerdem unterliegen sie dem Risiko des Protestes, d. h. dass die zur Zahlung verpflichtete Partei dies nicht tut. Darüber hinaus stützen sich Orderpapiere auf die Überprüfung von Unterschriften, um ihre Gültigkeit sicherzustellen. Die Unterschriftenüberprüfung kann jedoch Betrug oder Fälschung unterliegen, was ein Risiko für die beteiligten Parteien darstellt.

Welche zwei Arten von Orderpapieren gibt es?

Es gibt zwei grundlegende Arten von Orderpapieren: eine Zahlungsanweisung (die Tratten und Schecks umfasst) und ein Zahlungsversprechen (das Schuldscheine und CDs umfasst).1

Wichtige Erkenntnisse zu Orderpapieren

Ein Orderpapier, wie ein persönlicher Scheck oder ein Bankscheck, ist ein Dokument, das die Zahlung von Geld an eine bestimmte Person oder Stelle verspricht. Es zeichnet sich als übertragbar aus: Das Eigentum an dem Instrument kann einfach durch Übergabe oder ein gültiges Indossament übertragen werden. Die häufigsten Arten von Orderpapieren sind persönliche Schecks, Bankschecks, Reiseschecks, Zahlungsanweisungen, Schuldscheine und CDs.

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Cornell Law School - Legal Information Institute. "Negotiable Instrument."

American Express. "Travelers Cheques."

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