Ablösebescheinigung

Wichtige Erkenntnisse

• Eine Tilgungsaufstellung enthält den genauen Betrag, der zur Rückzahlung eines Darlehens erforderlich ist.
• Sie enthält Details wie den Restbetrag, Zinsrückerstattung und ein „Gültig-bis“-Datum.
• Tilgungsaufstellungen sind wesentliche Instrumente bei der Schuldenkonsolidierung und Umschuldung.
• Mit der Anforderung einer Tilgungsaufstellung können Gebühren oder Strafen verbunden sein.
• Tilgungsaufstellungen können bei Inkassomaßnahmen mit Pfandrechten eine Rolle spielen.

Was ist eine Tilgungsaufstellung?

Eine Tilgungsaufstellung wird von einem Kreditgeber erstellt, um einen Tilgungsbetrag für die vorzeitige Rückzahlung einer Hypothek oder eines anderen Darlehens anzugeben. Eine Tilgungsaufstellung oder ein Hypotheken-Tilgungsschreiben zeigt in der Regel den Saldo, den Sie zahlen müssen, um Ihr Darlehen abzuschließen. Sie kann auch zusätzliche Details enthalten, wie den Betrag der Zinsen, die aufgrund der vorzeitigen Rückzahlung rückerstattet werden, den verbleibenden Zahlungsplan, den Zinssatz und die Ersparnisse durch vorzeitige Zahlung. Sie hilft Kreditnehmern, ihre finanziellen Verpflichtungen und potenziellen Einsparungen zu verstehen.

Schließlich wird sie ein „Gültig-bis“-Datum haben, das notwendig ist, da nach diesem Datum zusätzliche Zinsen anfallen, die Ihren Tilgungsbetrag ändern und Sie veranlassen, eine weitere Tilgungsaufstellung zu beantragen. Sie können für jede Art von Darlehen eine Tilgungsaufstellung anfordern. Sie können auch ausgestellt werden, wenn Sie einen Schuldenkonsolidierungsplan durchführen.

Die Funktion einer Tilgungsaufstellung verstehen

Die Anforderung einer Tilgungsaufstellung ist der erste Schritt zur Rückzahlung eines Darlehens. Verschiedene Kreditgeberarten haben unterschiedliche Formate für Tilgungsaufstellungen. Online-Kreditgeber stellen in der Regel einen einfachen Tilgungsbetrag zur Verfügung, der den genauen Betrag angibt, den Sie an einem bestimmten Tag zahlen müssen, um das Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen. Traditionelle Finanzinstitute erstellen in der Regel eine formellere Tilgungsaufstellung, die einen umfassenderen Überblick über die Informationen zu einem Darlehen bietet, und Sie müssen möglicherweise direkt einen Kundendienstmitarbeiter kontaktieren, um eine anzufordern. Im Allgemeinen basieren Tilgungsaufstellungen ihren Vorauszahlungsbetrag auf dem nächsten Zahlungstermin.

Wenn Sie einen Schuldenkonsolidierungskredit mit einem neuen Kreditgeber aushandeln, können Sie Tilgungsaufstellungen von Ihren derzeitigen Gläubigern anfordern. Sie können auch mit einem Schuldenentlastungsunternehmen verhandeln, das in Ihrem Namen handelt. Bei einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen kann ein Finanzinstitut beschließen, jedes Darlehen mit den Erlösen des Konsolidierungsdarlehens zu tilgen (gemäß den Informationen in den Tilgungsaufstellungen).1

Gebühren im Zusammenhang mit Tilgungsaufstellungen

Was genau ist also ein Tilgungsbetrag? Es ist die genaue Geldsumme, die zur Rückzahlung Ihres Darlehens erforderlich ist, und sie unterscheidet sich wahrscheinlich von Ihrem aktuellen Darlehenssaldo, da sie Zinsen und Gebühren enthalten kann, die Sie schulden, aber noch nicht bezahlt haben.2 Darüber hinaus können einige Kreditgeber bestimmte Strafen oder Gebühren mit der Anforderung einer Tilgungsaufstellung verbinden. Sie sollten vor der Anforderung Ihren Darlehensvertrag überprüfen, um die Bedingungen zu verstehen.

Wichtig

Tilgungsaufstellungen können bei Inkassomaßnahmen für alle Arten von Darlehen verwendet werden.

Wichtige Überlegungen zu Tilgungsaufstellungen

Wenn gegen ein bestimmtes Schuldnerkonto Inkassomaßnahmen ergriffen wurden, kann einem Kreditnehmer auch eine Tilgungsaufstellung von einem Gläubiger vorgelegt werden.

Im Allgemeinen sind Tilgungsaufstellungen mit ernsthaften Inkassomaßnahmen verbunden – in der Regel unter Beteiligung eines Pfandrechts. Ein Pfandrecht ist ein rechtliches Dokument, das ein Gläubiger von den Gerichten erhalten kann, um Eigentum eines Schuldners zu beschlagnahmen. Falls ein Schuldner seine Zahlungen nicht leistet, kann das Eigentum zum Zweck der Rückzahlung bestimmter Schulden eingezogen werden. Ein Pfandrecht enthält in der Regel eine detaillierte Tilgungsaufstellung, die die Tilgungsanforderungen des Kreditnehmers darlegt. Wenn diese erfüllt werden, werden weitere Maßnahmen eingestellt und das Pfandrecht freigegeben.3