Amt des Währungscontrollers (Occ)

Wichtige Erkenntnisse

• Das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) lizenziert, reguliert und beaufsichtigt sowohl nationale als auch ausländische Banken, die in den USA tätig sind.
• Das OCC wird durch Prüfungs- und Bearbeitungsgebühren der von ihm regulierten Banken finanziert.
• Das OCC wird von einem vom Senat bestätigten Comptroller geleitet. Es arbeitet als unabhängiges Büro unter dem Department of Treasury.
• Das OCC kann Strafen verhängen, Unterlassungsverfügungen erlassen und Bankvorstände absetzen.
• Das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) ist eine Bundesbehörde, die die Durchführung von Gesetzen in Bezug auf nationale Banken überwacht. Es lizenziert, reguliert und beaufsichtigt nationale Banken, bundesstaatlich lizenzierte Sparkassen sowie bundesstaatliche Zweigstellen und Agenturen ausländischer Banken in den USA. Der Comptroller of the Currency, der vom Präsidenten ernannt und vom Senat bestätigt wird, leitet das OCC.
• Das OCC wird durch Gebühren finanziert, die den Banken auferlegt werden, anstatt auf Steuergelder zurückzugreifen. Das OCC kann Strafen verhängen und Bankdirektoren absetzen, um sichere Bankpraktiken durchzusetzen.

Wie das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) funktioniert

Gegründet durch den National Currency Act von 1863, überwacht das OCC Banken, um sicherzustellen, dass sie sicher arbeiten und alle Anforderungen erfüllen. Das OCC überwacht mehrere Bereiche, darunter Kapital, Vermögensqualität, Management, Erträge, Liquidität, Sensitivität gegenüber Marktrisiken, Informationstechnologie, Compliance und Gemeinschaftsinvestitionen.

Das OCC ist ein unabhängiges Büro innerhalb des Department of Treasury. Sein Leitbild besagt, dass es "sicherstellen soll, dass nationale Banken und bundesstaatlich lizenzierte Sparkassen sicher und solide arbeiten, fairen Zugang zu Finanzdienstleistungen bieten, Kunden fair behandeln und geltende Gesetze und Vorschriften einhalten".

Der Kongress finanziert das Office of the Comptroller of the Currency nicht. Stattdessen erfolgt die Finanzierung durch nationale Banken und bundesstaatlich lizenzierte Sparkassen, die für Prüfungen und die Bearbeitung ihrer Unternehmensanträge bezahlen. Das OCC erhält auch Einnahmen aus seinen Kapitalerträgen, die hauptsächlich aus US-Staatsanleihen stammen.

Die Behörde wird von einem vom Senat bestätigten Comptroller für eine fünfjährige Amtszeit geleitet. Der Comptroller fungiert auch als Direktor der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und von NeighborWorks America.

Organisationsstruktur des OCC

Das OCC verfügt über vier Bezirksbüros, Außen- und Satellitenbüros im ganzen Land und ein Prüfungsbüro in London.1 Die Mitarbeiter der Bankprüfer führen Vor-Ort-Überprüfungen von nationalen Banken und bundesstaatlich lizenzierten Sparkassen oder Sparinstituten durch. Sie bieten Aufsicht, indem sie die Kredit- und Anlageportfolios der Institute, das Fondsmanagement, Kapital, Erträge, Liquidität und Sensitivität gegenüber Marktrisiken analysieren. Die Prüfer überprüfen auch interne Kontrollen und die Einhaltung geltender Vorschriften und Gesetze und bewerten die Fähigkeit des Managements, Risiken zu identifizieren und zu kontrollieren.

Regulierungsbefugnisse des OCC des OCC

Das Office of the Comptroller of the Currency hat die Befugnis, Anträge auf neue Lizenzen, Zweigstellen, Kapital und andere Änderungen der Bankstruktur zu genehmigen oder abzulehnen. Sie können Aufsichtsmaßnahmen gegen Banken unter ihrer Zuständigkeit wegen Nichteinhaltung von Gesetzen und Vorschriften ergreifen. Darüber hinaus hat die Behörde die Befugnis, Vorstandsmitglieder und Direktoren abzusetzen. Weitere Verantwortlichkeiten umfassen die Befugnis, Vereinbarungen zur Änderung der Bankpraktiken auszuhandeln, Geldstrafen zu verhängen und Unterlassungsverfügungen zu erlassen.

Nach dem Dodd-Frank Act übernahm das Office of the Comptroller die Verantwortung für die laufende Prüfung, Überwachung und Regulierung bundesstaatlich lizenzierter Sparkassen. Im selben Monat erließ das OCC eine endgültige Regelung zur Umsetzung mehrerer Bestimmungen des Dodd-Frank Acts, einschließlich Änderungen zur Erleichterung der Übertragung von Funktionen des Office of Thrift Supervision.