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Was ist ein Eventualbegünstigter?

Ein Eventualbegünstigter erbt Vermögenswerte nur dann, wenn der Hauptbegünstigte nicht in der Lage oder nicht willens ist, dies zu tun. Die Benennung von Eventualbegünstigten in Testamenten, Versicherungen oder Rentenkonten bietet ein Sicherheitsnetz und stellt sicher, dass Vermögenswerte gemäß den Wünschen des Kontoinhabers verteilt werden. Erfahren Sie, wie Eventualbegünstigten-Regelungen funktionieren, ihre besonderen Merkmale und ihre Auswirkungen auf die Nachlassplanung.

Wichtige Erkenntnisse

• Ein Eventualbegünstigter erbt nur dann, wenn der Hauptbegünstigte verstorben, nicht erreichbar ist oder das Erbe ablehnt.
• Die Benennung mehrerer Eventualbegünstigter ermöglicht die Aufteilung des Vermögens in festgelegten Prozentsätzen, die alle möglichen Szenarien abdecken.
• Die Aktualisierung der Begünstigtenregelungen nach Lebensveränderungen stellt sicher, dass Ihr Nachlassplan Ihre aktuellen Wünsche und Beziehungen widerspiegelt.
• Die Benennung von Eventualbegünstigten kann dazu beitragen, das Nachlassverfahren zu vermeiden, Zeit zu sparen und die Rechtskosten für Ihre Familie zu senken.
• Es können Bedingungen für Eventualbegünstigte festgelegt werden, z. B. der Abschluss eines Studiums vor dem Erben.
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Verständnis der Eventualbegünstigten-Zuweisung

Ein Eventualbegünstigter erhält nichts, wenn der Hauptbegünstigte das Erbe annimmt.

In einem Testament können nahezu beliebige Bedingungen für einen Eventualbegünstigten genannt werden. Cheryl könnte John als Hauptbegünstigten ihrer Lebensversicherungspolice aufführen, mit ihren Kindern als Eventualbegünstigten.

Wenn Cheryl stirbt, erhält John die Versicherungsauszahlung, und die Kinder erhalten nichts. Wenn John vor Cheryl stirbt, erhalten ihre Kinder jeweils die Hälfte des Erlöses.

Eine Änderung bei IRA-Erbschaften

Der SECURE Act von 2019 verlangt, dass nichteheliche Begünstigte alle IRA-Gelder innerhalb von 10 Jahren nach dem Tod des Eigentümers abheben.1

Wesentliche Merkmale von Eventualbegünstigten

Eventualbegünstigte können Personen, Organisationen, Nachlässe, gemeinnützige Einrichtungen oder Trusts sein.

Minderjährige können Vermögenswerte rechtlich nicht annehmen, daher verwaltet ein Vormund das Geld, bis sie volljährig sind. Während die meisten Eventualbegünstigten unmittelbare Familienmitglieder sind, können auch enge Freunde oder andere Verwandte aufgeführt werden.

Mehrere Eventualbegünstigte können in einer Lebensversicherungspolice oder einem Rentenkonto aufgeführt werden. Jeder Begünstigte erhält einen bestimmten Prozentsatz des Geldes, der sich auf 100 % summiert.

Ein Eventualbegünstigter erbt auf die gleiche Weise wie der Hauptbegünstigte. Wenn der Hauptbegünstigte 10 Jahre lang monatlich $1,000 erhält, erhält der Eventualbegünstigte dies ebenfalls.

Bedeutung der regelmäßigen Aktualisierung von Begünstigten

Eventualbegünstigte müssen ebenso wie Hauptbegünstigte nach großen Lebensveränderungen wie Heirat, Scheidung, Geburt oder Tod überprüft und aktualisiert werden.

Nach der Scheidung von Chris und Rain aktualisiert Chris ihre Police, um River als Hauptbegünstigten und Riley als Eventualbegünstigten einzusetzen, wodurch Rain von den Erlösen ausgeschlossen wird.

Vorteile der Benennung von Eventualbegünstigten

Die Benennung eines Eventualbegünstigten hilft Familien, Zeit und Kosten des Nachlassverfahrens zu vermeiden, dem rechtlichen Verteilungsprozess für Nachlässe ohne Testament.

Zum Beispiel listet Uni den Stiefvater ihrer Kinder, Alex, als Hauptbegünstigten und Unis Lieblingswohltätigkeitsorganisation als Eventualbegünstigten für ihre Lebensversicherungsleistungen auf. Selbst wenn Alex vor Uni stirbt, können Unis Kinder nicht über ihre Lebensversicherungsleistungen streiten, weil Uni die Wohltätigkeitsorganisation als Eventualbegünstigten aufgeführt hat.

Weitere Bedingungen

Versicherungsnehmer oder Kontoinhaber können Bedingungen festlegen, die erfüllt sein müssen, damit Begünstigte erben.

Ein IRA-Inhaber könnte einen Trust nutzen, um sicherzustellen, dass ein Eventualbegünstigter nur nach Abschluss des Studiums erbt.2

Was passiert, wenn kein Eventualbegünstigter benannt wird?

Wenn ein Dokument einen Hauptbegünstigten, aber keinen Eventualbegünstigten benennt und der Hauptbegünstigte verstorben ist, gelten die betreffenden Vermögenswerte als Teil des Nachlasses und müssen das Nachlassverfahren durchlaufen.3

Wie viele Eventualbegünstigte können benannt werden?

Sie können so viele Eventualbegünstigte benennen, wie Sie möchten, und Ihr Vermögen in jedem gewünschten Verhältnis aufteilen, solange das Ergebnis 100 % ergibt.

Sie können auch eine Organisation anstelle einer Person als Haupt- oder Eventualbegünstigten ernennen.

Müssen alle Hauptbegünstigten sterben, bevor Vermögenswerte an einen Eventualbegünstigten gehen?

Ja. Wenn es mehr als einen Hauptbegünstigten gibt und einer von ihnen stirbt, wird der Anteil des Verstorbenen unter den anderen Hauptbegünstigten aufgeteilt. Alle Hauptbegünstigten müssen verstorben sein oder ihr Erbe ausschlagen, bevor die Vermögenswerte an den Eventualbegünstigten übergehen.4