Bequemlichkeitsgebühr

Was ist eine Convenience-Gebühr?

Eine Convenience-Gebühr wird von Unternehmen erhoben, wenn Zahlungen mit elektronischen Zahlungskarten statt mit traditionellen Methoden wie Bargeld, Schecks oder ACH-Überweisungen getätigt werden. Diese Gebühr hilft, die Kosten zu decken, die durch die Zahlungsabwicklung entstehen, und wird häufig bei Transaktionen wie Steuern, Studiengebühren und Hypothekenzahlungen angewendet. Convenience-Gebühren sind ein Pauschalbetrag oder ein Prozentsatz des Verkaufs, oft zwischen 2 % und 3 %, und müssen den Verbrauchern im Voraus mitgeteilt werden. Das Verständnis dieser Gebühren kann zu klügeren Zahlungsentscheidungen und Einsparungen führen. Obwohl sie in bestimmten Szenarien in der Regel unvermeidbar sind, kann das Wissen, wann und wo sie anfallen, helfen, unnötige Gebühren zu vermeiden.

Wichtige Erkenntnisse

• Eine Convenience-Gebühr wird erhoben, wenn ein Kunde mit elektronischen Methoden wie Kreditkarten statt mit Bargeld, Scheck oder ACH-Überweisung bezahlt.- Diese Gebühren können ein fester Betrag oder ein Prozentsatz sein und sind typisch für Zahlungen wie Studiengebühren oder Grundsteuern.- Convenience-Gebühren helfen Unternehmen, die Kosten der elektronischen Zahlungsabwicklung auszugleichen.- Die Vorschriften für Convenience-Gebühren variieren je nach Bundesstaat, wobei einige Orte Einschränkungen haben, und Kartennetzwerke haben spezifische Regeln.- Um Convenience-Gebühren zu vermeiden, können Verbraucher alternative Zahlungsmethoden wie Bargeld wählen, was auch zu Rabatten führen kann.

Die Convenience-Gebühr entschlüsseln: Zweck und Auswirkungen

Convenience-Gebühren können einem Unternehmen helfen, einen Teil der Kosten zu decken, die durch die elektronische Zahlungsabwicklung entstehen. Unternehmen müssen jedes Mal eine Händlergebühr zahlen, wenn einer ihrer Kunden eine Kreditkarte verwendet.1 Für die meisten Unternehmen, wie Kaufhäuser und Lebensmittelgeschäfte, ist eine Händlergebühr einfach eine Geschäftskosten.

Andererseits nimmt ein Kino oder ein Konzertsaal normalerweise Zahlungen an der Abendkasse entgegen, sodass ein alternativer Zahlungskanal wie telefonisch oder online per Kreditkarte zusätzliche Gebühren für sie verursachen würde; daher würden sie eine Convenience-Gebühr für diese Art der Geschäftsabwicklung erheben.

Es ist wichtig zu beachten, dass eine Convenience-Gebühr sich von einem Aufschlag (Surcharge) unterscheidet. Ein Aufschlag ist die Möglichkeit, einen zusätzlichen Betrag nur für die Nutzung einer Kreditkarte zu verlangen, während eine Convenience-Gebühr für einen bestimmten Zweck wie Steuern oder Studiengebühren oder für Zahlungen über alternative Kanäle wie telefonisch oder online erhoben wird.2

Beispiel für eine Convenience-Gebühr in der Praxis

Angenommen, Sie möchten den Internal Revenue Service (IRS) per Kreditkarte bezahlen. Der IRS akzeptiert Kreditkartenzahlungen über verschiedene Zahlungsabwicklungsunternehmen, und alle erheben Convenience-Gebühren, wie von den Kreditkartenunternehmen erlaubt.

Eines könnte 2,49 % mit einem Minimum von 3,95 $ verlangen, während ein anderes 3,93 % mit einem Minimum von 2,00 $ verlangen könnte.3 Wenn Sie also 2.000 $ an den IRS senden müssen und per Kreditkarte bezahlen möchten, müssten Sie maximal eine Convenience-Gebühr von 0,0393 × 2.000 $ = 78,60 $ zahlen.

Wichtig

Zehn Bundesstaaten haben Gesetze, die Kreditkartenaufschläge und Convenience-Gebühren verbieten, aber diese Gesetze wurden durch aktuelle Gerichtsurteile aufgehoben. Nur drei US-Gebiete haben noch unangefochtene Verbote: Connecticut, Massachusetts und Puerto Rico.

Navigieren durch Vorschriften und Gesetze zu Convenience-Gebühren

Manche Menschen haben nichts dagegen, eine Convenience-Gebühr für den Vorteil der Nutzung einer elektronischen Zahlungskarte zu zahlen, insbesondere wenn der Vorteil, Prämien mit der Karte zu verdienen, die Kosten der Convenience-Gebühr überwiegt. Diese Praxis wird jedoch sowohl von der Gesetzgebung der Bundesstaaten als auch von den Kartennetzwerken reguliert. Da es sich um eine regulierte Tätigkeit handelt, müssen Unternehmen bei der Erhebung von Convenience-Gebühren und Aufschlägen für Kunden vorsichtig sein.

Zehn Bundesstaaten haben Gesetze, die Convenience-Gebühren und Aufschläge verbieten, aber einige dieser Gesetze wurden durch Gerichtsurteile für ungültig erklärt. Aufschläge bleiben jedoch in Connecticut, Massachusetts und Puerto Rico vollständig illegal. In den Bundesstaaten, die Händlern erlauben, ihre eigenen Aufschlagshöhen festzulegen, gibt es Obergrenzen von etwa 4 %.4

Kreditkartenrichtlinien: Was Sie über Convenience-Gebühren wissen müssen

Kreditkartenanbieter haben unterschiedliche Regeln für Convenience-Gebühren. Es ist ratsam, zu recherchieren und Karten mit den besten Richtlinien zu finden. Hier ein Überblick über die Regeln der wichtigsten Kreditkartenanbieter:

Mastercard: Erlaubt Convenience-Gebühren, solange sie für alle Transaktionen und Zahlungsmethoden verwendet werden.5

Visa: Erlaubt Convenience-Gebühren nur, wenn die Zahlung über einen alternativen Kanal erfolgt, z. B. telefonisch oder online, das Unternehmen den Verbraucher zuerst informiert und die Gebühr ein fester Betrag und kein Prozentsatz des Verkaufs ist.6

American Express: Hat eine Richtlinie, die keine Convenience-Gebühren oder Aufschläge vorsieht.7

Discover: Hat eine Richtlinie, die ebenfalls keine Convenience-Gebühren oder Aufschläge vorsieht.8

Strategien zur Vermeidung von Convenience-Gebühren

Es gibt eigentlich nur zwei Optionen in Bezug auf Convenience-Gebühren: entweder die Gebühr bezahlen oder eine andere Zahlungsform wie Bargeld verwenden. In vielen Fällen bieten einige Unternehmen, wie Tankstellen, Rabatte an, wenn ein Kunde mit Bargeld bezahlt.

Es lohnt sich immer, ein Unternehmen zu fragen, ob es einen Barzahlungsrabatt anbietet. Convenience-Gebühren sollten am Verkaufspunkt offengelegt werden. Wenn Ihnen unerwartet eine Gebühr berechnet wird, wenden Sie sich an Ihre Kreditkartenfirma.

Wie vermeidet man Convenience-Gebühren für Kinokarten?

Einige Kinos erheben Convenience-Gebühren für Online- oder Vorbestellungen. Wenn Sie diese Gebühren vermeiden möchten, versuchen Sie, Ihre Eintrittskarte am Tag der Vorstellung an der Abendkasse zu kaufen. Dies birgt das Risiko, dass Ihre gewünschten Plätze möglicherweise nicht verfügbar sind.

Wie vermeidet man Convenience-Gebühren bei der Mietzahlung?

Manche Vermieter erlauben Mietern, die Miete online über einen Drittanbieter zu bezahlen, der möglicherweise eine Gebühr erhebt. Abhängig von den Bedingungen Ihres Mietvertrags können Sie diese Gebühren möglicherweise vermeiden, indem Sie mit Scheck, Zahlungsanweisung, Bargeld oder einer anderen nicht-online Zahlungsform bezahlen. Einige Bundesstaaten verbieten Vermietern, eine Zahlungsform zu verlangen, die mit obligatorischen Aufschlägen verbunden ist; in anderen ist dies völlig legal.

Wie hoch ist die Convenience-Gebühr für TurboTax?

Intuit erhebt eine Convenience-Gebühr von 2,49 %, wenn Sie sich entscheiden, Ihre Steuern mit einer Kreditkarte zu bezahlen, wenn Sie Ihre Steuererklärung mit TurboTax einreichen.9