Betriebskriminalitätsversicherung

Wichtige Erkenntnisse

• Betriebskriminalitätsversicherungen schützen Unternehmen vor Verlusten durch geschäftsbezogene Straftaten wie Betrug und Diebstahl.
• Diese Versicherung ist in typischen gewerblichen Policen nicht enthalten und muss separat abgeschlossen werden.
• Kleine Unternehmen sind besonders anfällig für Betriebskriminalität und erleiden oft erhebliche finanzielle Verluste.
• Der Versicherungsschutz variiert hinsichtlich des Schutzes von Vermögensschäden auf dem Betriebsgelände und außerhalb.
• Unternehmen, die mit Bargeld oder Online-Zahlungen umgehen, sind am stärksten von Betriebskriminalität betroffen.
• Betriebskriminalitätsversicherungen, auch bekannt als gewerbliche Kriminalitätsversicherung, sind eine Art Versicherungspolice, die ein Unternehmen abschließen kann, um sich vor Verlusten durch geschäftsbezogene Straftaten zu schützen. Häufige geschäftsbezogene Straftaten sind Betrug, Unterschlagung, Urkundenfälschung, Irreführung, Raub und Diebstahl.
• Unternehmen, die Bargeld oder Online-Zahlungen abwickeln, sind besonders gefährdet für diese Straftaten. Der Schutz durch die Police kann Bargeld, Vermögenswerte, Waren oder andere Sachverluste abdecken.

Wie Betriebskriminalitätsversicherungen funktionieren

Betriebskriminalitätsversicherungen sind erhältlich, da die meisten gewerblichen Sach- oder Betriebspolicen keine kriminalitätsbedingten Verluste abdecken. Unternehmen können Betriebskriminalitätsversicherungen als Teil einer gewerblichen Paketpolice erwerben, die auch als "spezielle Mehrfachgefahrenversicherung" bezeichnet wird – ein Paket aus verschiedenen Policen, um das Unternehmen vor Kriminalität, Sachschäden, Haftpflicht und anderen potenziellen Verlustsituationen zu schützen, denen ein Unternehmen ausgesetzt sein könnte.

Ein Unternehmen kann Betriebskriminalitätsversicherungen auch als eigenständige Police erwerben, um sie zu den anderen bereits abgeschlossenen Versicherungen oder Paketen hinzuzufügen. Der Abschluss einer eigenständigen Police ermöglicht es dem Unternehmen, genau festzulegen, welche Arten von Straftaten die Police abdecken soll. Dies kann für Unternehmen nützlich sein, die anfällig für bestimmte Arten von Betriebskriminalität sind, aber nicht für andere.

Unabhängig davon, wie sie die Versicherung erwerben, sollten Unternehmen beachten, dass Betriebskriminalitätsversicherungen nicht automatisch in einer gewerblichen Unternehmenspaketpolice enthalten sind, es sei denn, sie werden ausdrücklich in das Paket aufgenommen.

Beispiele für Situationen, in denen eine Betriebsversicherung an ein Unternehmen auszahlen würde, sind: wenn Bargeld aus einer Kasse von einem Mitarbeiter gestohlen wurde, Geld von einem Mitarbeiter über ein elektronisches Zahlungssystem veruntreut wurde, Waren von einem Räuber gestohlen wurden, Geld durch gefälschte Schecks oder Zahlungsautorisierungen verloren ging, oder wenn Inventar während einer geschäftigen Tageszeit unbemerkt das Geschäft verließ, oder ähnliche Situationen.

Die finanziellen Folgen von Betriebskriminalität

Betriebskriminalität stellt eine erhebliche Haftung für Unternehmen dar. Die Association of Certified Fraud Examiners (ACFE) schätzt, dass Unternehmen weltweit jährlich etwa 5 % ihres Umsatzes durch Betrug verlieren.1 Das Problem ist weit verbreitet, obwohl kleine Unternehmen am anfälligsten für Betriebskriminalität sind – teils weil sie weniger Personal für Sicherheits- und Prüfverfahren haben, teils weil die geringe Größe dieser Unternehmen dazu führt, dass Inhaber und Manager ihren Mitarbeitern eher persönlich vertrauen, da sie täglich engeren Kontakt zu ihnen haben.

Angesichts der Tatsache, dass Unternehmen mit den wenigsten Mitarbeitern die höchsten mittleren Verluste erleiden – typischerweise rund 150.000 USD im Jahr 2022 – können diese Verluste für kleinere Unternehmen mit weniger Ressourcen schädlicher sein als für größere Unternehmen.1

Mit der exponentiellen Zunahme von Innovationen in der Geschäftstechnologie entstehen mehr Möglichkeiten für Kleinunternehmer, durch diese Technologie betrogen zu werden, sei es von Mitarbeitern oder von Außenstehenden.

Betriebskriminalitätsversicherungen schützen Vermögenswerte, Betriebsabläufe und den Ruf von Unternehmen aller Größen und sind besonders wichtig für Unternehmen, die mit Bargeld oder Online-Zahlungssystemen arbeiten – sei es mit Kreditkarten oder anderen Zahlungsmethoden. Eine Betriebskriminalitätsversicherung hat in der Regel unterschiedliche Deckungsgrenzen für Verluste, die auf dem Betriebsgelände des Unternehmens entstehen, im Vergleich zu Verlusten außerhalb.