Commitmentgebühr

Was ist eine Bereitstellungsprovision?

Eine Bereitstellungsprovision wird erhoben, um einen Kreditgeber für die Bereitstellung von Kreditmitteln zu entschädigen. Eine Bereitstellungsprovision ist eine Gebühr, die Kreditgeber von Kreditnehmern verlangen, um eine Kreditlinie offen zu halten oder einen zukünftigen Kredit zu garantieren. Es gibt einen Unterschied zwischen Bereitstellungsprovisionen als Entschädigung für zurückgestellte Mittel und als Zinsen auf genutzte Kreditbeträge.

Der Kreditgeber erhält eine Bereitstellungsprovision für die Reservierung von Kreditmitteln, da er noch keine Zinsen verlangen kann. Bereitstellungsprovisionen können entweder eine Pauschalgebühr oder ein Prozentsatz sein, je nach Kreditgeber, beispielsweise für nicht ausgezahlte Darlehen oder ungenutzte Kreditlinien. Diese Gebühren können in den Abschlusskosten von Hypothekendarlehen enthalten sein, was eine zukünftige Finanzierung zu vorab vereinbarten Bedingungen sicherstellt. Bereitstellungsprovisionen können nicht erstattungsfähig sein, wenn der Kreditnehmer von der Durchführung des Darlehens zurücktritt.

Wichtige Erkenntnisse

• Bereitstellungsprovisionen entschädigen Kreditgeber dafür, dass sie eine Kreditlinie offen halten oder einen zukünftigen Kredit garantieren.
• Diese Gebühren werden auf nicht ausgezahlte Kreditbeträge erhoben, im Gegensatz zu Zinsgebühren, die auf geliehene Mittel anfallen.
• Eine Bereitstellungsprovision kann eine Pauschalgebühr oder ein Prozentsatz des Kreditbetrags sein.
• Oft müssen Kreditnehmer Bereitstellungsprovisionen zahlen, auch wenn sie den Kredit nicht in Anspruch nehmen.
• Hypothekendarlehen enthalten manchmal Bereitstellungsprovisionen in ihren Abschlusskosten.
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Wie Bereitstellungsprovisionen Kreditgebern und Kreditnehmern nützen

Eine Bereitstellungsprovision ist normalerweise eine Pauschalgebühr oder ein Prozentsatz des nicht ausgezahlten Kreditbetrags. Kreditgeber verlangen eine Bereitstellungsprovision, um eine Kreditlinie offen zu halten oder einen zukünftigen Kredit zu sichern.

Der Kreditnehmer zahlt die Gebühr, um sicherzustellen, dass der Kreditgeber die Mittel zum vereinbarten Datum und Zinssatz bereitstellt, unabhängig von den Marktbedingungen.1

Wichtig

In der Regel muss die Bereitstellungsprovision auch dann gezahlt werden, wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht in Anspruch nimmt.

Bereitstellungsprovisionen vs. Zinsbelastungen: Wesentliche Unterschiede

Rechtlich unterscheidet sich eine Bereitstellungsprovision von Zinsen, auch wenn sie oft verwechselt werden. Der Hauptunterschied zwischen beiden besteht darin, dass eine Bereitstellungsprovision auf den nicht ausgezahlten Kreditbetrag berechnet wird, während Zinsbelastungen durch Anwendung eines Zinssatzes auf den ausgezahlten und noch nicht zurückgezahlten Kreditbetrag berechnet werden.2

Zinsen werden regelmäßig berechnet und gezahlt. Eine Bereitstellungsprovision ist oft eine einmalige Zahlung beim Abschluss einer Finanzierungsvereinbarung. Eine weitere Bereitstellungsprovision kann von einem Kreditgeber bei der Verlängerung von Kreditfazilitäten erhoben werden. Bei offenen Kreditlinien kann eine periodische Bereitstellungsprovision auf die ungenutzten Mittel anfallen.

Berechnung von Bereitstellungsprovisionen: Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung

Identifizieren Sie die Art des Darlehens: Bestimmen Sie, ob es sich um ein einmaliges Darlehen oder eine offene Kreditlinie handelt.

Verhandeln Sie die Gebühr: Verhandeln Sie bei einem einmaligen Darlehen die Gebühr mit Ihrem Kreditgeber. Es könnte sich um einen Pauschalbetrag, z. B. 1.000 $, oder einen Prozentsatz des Darlehens, z. B. 1 %, handeln.

Verwenden Sie die Formel für offene Kreditlinien: Wenn es sich um eine offene Kreditlinie handelt, berechnen Sie regelmäßig den durchschnittlich verfügbaren Kredit.

Wenden Sie den Bereitstellungsprovisionssatz an: Multiplizieren Sie den durchschnittlich ungenutzten Kredit mit dem vereinbarten Bereitstellungsprovisionssatz.

Berechnen Sie für den Referenzzeitraum: Multiplizieren Sie schließlich mit der Anzahl der Tage im Referenzzeitraum, um die gesamte Bereitstellungsprovision zu ermitteln.

Was ist der Zweck einer Bereitstellungsprovision?

Eine Bereitstellungsprovision ist ein Begriff im Bankwesen, der eine Gebühr beschreibt, die ein Kreditgeber einem Kreditnehmer in Rechnung stellt, um den Kreditgeber für seine Zusage zu entschädigen, dem Kreditnehmer Geld zuzusichern. Bereitstellungsprovisionen werden oft mit ungenutzten Kreditlinien oder nicht ausgezahlten Darlehen in Verbindung gebracht.

Ist eine Bereitstellungsprovision erstattungsfähig?

In einigen Fällen kann ein Kreditgeber eine Bereitstellungsprovision erstatten, nachdem das zugehörige Darlehen vom Kreditnehmer zurückgezahlt wurde.1 In der Regel ist die Bereitstellungsprovision jedoch auch dann an den Kreditgeber zu zahlen, wenn der Kreditnehmer beschließt, das Darlehen nicht weiterzuverfolgen.

Was ist der Unterschied zwischen einer Bereitstellungsgebühr und einer Bereitstellungsprovision?

Bereitstellungsgebühren entschädigen den Kreditgeber für die Bereitstellung der geliehenen Mittel und werden im Gegensatz zu Bereitstellungsprovisionen in der Regel auf den Gesamtbetrag der Fazilität erhoben, nicht nur auf den ungenutzten Teil.