Digitale Geldbörse

Was ist eine digitale Geldbörse?

Eine digitale Geldbörse, auch elektronische Geldbörse genannt, ist eine Softwareanwendung, die Ihre Zahlungsdaten und Passwörter speichert und nahtlose Transaktionen auf verbundenen Geräten, hauptsächlich Mobiltelefonen, ermöglicht. Indem sie Ihre Finanzdaten sicher aufbewahrt, macht die digitale Geldbörse eine physische Geldbörse überflüssig. Sie laden einfach Ihre Kredit-, Debit- oder Bankkontoinformationen in die Anwendung und können so direkt über Ihr Gerät Einkäufe tätigen, ohne physische Karten mitführen zu müssen.

Digitale Geldbörsen können auch Folgendes speichern:

Geschenkkarten

Mitgliedskarten

Treuekarten

Gutscheine

Veranstaltungstickets

Flug- und Fahrkarten

Hotelreservierungen

Führerschein (derzeit nur in einigen Bundesstaaten, AZ, CO, GA, MD)

Ausweise wie Führerscheine

Kryptowährung

Autoschlüssel

Erfahren Sie mehr über digitale Geldbörsen, wie sie funktionieren und wie Sie sie nutzen können.

Wichtige Erkenntnisse

Digitale Geldbörsen sind Softwareanwendungen, die Zahlungsinformationen speichern und sichere Transaktionen mit mobilen Geräten ermöglichen und möglicherweise physische Geldbörsen ersetzen.
Sie nutzen drahtlose Funktionen wie Bluetooth und WiFi, um Zahlungsdaten sicher an Verkaufsstellen zu übertragen, was Komfort bietet, aber auf Gerätekonnektivität angewiesen ist.
Es gibt verschiedene Arten digitaler Geldbörsen, von denen einige zusätzliche Funktionen wie Kryptowährungstransaktionen und Einzahlungen durch Partnerschaften mit Finanzinstituten ermöglichen.
Es gibt Altersbeschränkungen für die Nutzung digitaler Geldbörsen, obwohl einige Dienste Optionen für Minderjährige unter elterlicher Aufsicht anbieten.
Obwohl digitale Geldbörsen den Zugang zu Finanzdienstleistungen verbessern, akzeptieren nicht alle Händler sie, und es gibt Sicherheitsrisiken, wenn das Gerät verloren geht oder gehackt wird.
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Die Funktionsweise digitaler Geldbörsen verstehen

Digitale Geldbörsen sind Apps, die die Funktionen mobiler Geräte nutzen, um einen besseren Zugang zu Finanzdienstleistungen zu ermöglichen. Sie speichern alle Zahlungsinformationen sicher, sodass Sie keine physische Geldbörse benötigen.

Digitale Geldbörsen nutzen die drahtlosen Funktionen eines mobilen Geräts wie Bluetooth, WiFi und Magnetsignale, um Zahlungsdaten sicher von Ihrem Gerät an eine Verkaufsstelle zu übertragen, die darauf ausgelegt ist, die Daten zu lesen und über diese Signale zu verbinden.

Mobilgeräte und digitale Geldbörsen verwenden derzeit diese Technologien:

QR-Codes: Quick-Response-Codes sind Matrix-Barcodes, die Informationen speichern. Sie verwenden die Kamera Ihres Geräts und das Scansystem der Geldbörse, um die Zahlung zu initiieren.

Nahfeldkommunikation (NFC): NFC ist eine Technologie, die es zwei intelligenten Geräten ermöglicht, sich zu verbinden und Informationen mithilfe elektromagnetischer Signale auszutauschen. Sie erfordert, dass sich zwei Geräte nahe beieinander befinden, um eine Verbindung herzustellen.

Magnetic Secure Transmission (MST): Dies ist hauptsächlich für Samsung-Mobiltelefonnutzer. Es handelt sich um dieselbe Technologie, die von magnetischen Kartenlesern verwendet wird, die Ihre Karte lesen, wenn Sie sie durch einen Schlitz an einer Verkaufsstelle ziehen. Ihr Telefon erzeugt dieses verschlüsselte Feld, das die Verkaufsstelle lesen kann. Samsung hat MST-Funktionen für Samsung-Telefone ab 2021 auslaufen lassen, um sich auf NFC zu konzentrieren, das weiter verbreitet ist.12

Ihre gespeicherten Kartendaten werden von Ihrem Gerät an das Verkaufsterminal gesendet, das mit Zahlungsabwicklern verbunden ist. Dann gelangt Ihre Zahlung über Prozessoren, Gateways, Acquirer und andere Dritte durch Kartennetzwerke und Banken, um die Transaktion abzuschließen.

Hinweis

Wenn Sie Ihr Telefon über eine Verkaufsstelle halten, um einen Kauf zu tätigen, nutzen Sie Ihre digitale Geldbörse zur Durchführung der Transaktion.

Da Kryptowährung Teil des Finanzsystems wird, bieten Unternehmen wie Coinbase Karten für Krypto-Zahlungen an, wobei Visa die Karte von Coinbase ausgibt. Digitale Geldbörsen wie Apple Pay ermöglichen das Hinzufügen einer Krypto-Debitkarte, die Kryptowährung zu aktuellen Kursen für Einkäufe in Dollar umwandelt.3

Verschiedene Arten digitaler Geldbörsen erklärt

Es sind viele digitale Geldbörsen verfügbar. Hier sind einige bekannte:

Cash App

Apple Pay

Google Wallet

Samsung Wallet

PayPal

Venmo

AliPay

Walmart Pay

Vodafone M-PESA

Die meisten Geldbörsen versuchen, sich mit verschiedenen Methoden von ihren Mitbewerbern abzuheben. Beispielsweise ermöglicht der digitale Geldbörsendienst von Google das Hinzufügen von Geld auf Ihr Telefon oder Gerät.

Apple hingegen ging eine strategische Partnerschaft mit Goldman Sachs ein, um Apple-Kreditkarten auszugeben und seine Apple Pay-Dienste auszubauen.4

Altersbeschränkungen und Zugang zur Nutzung digitaler Geldbörsen

Die meisten digitalen Geldbörsen haben Altersgrenzen. Sie können kein eigenes Apple Pay-Konto haben, wenn Sie unter 18 Jahre alt sind, aber Apple bietet "Apple Cash Family" an. Dies ermöglicht es Kindern in einer Familie, Geld zu senden oder zu empfangen und Einkäufe zu tätigen. Eltern müssen es einrichten und von ihren Konten aus genehmigen.56

Cash App schränkt Dienste für Benutzer unter 18 Jahren ein. Sie können Peer-to-Peer-Zahlungen bis zu 1.000 $ alle 30 Tage tätigen. Dienste wie Kredite, Einzahlungen, grenzüberschreitende Zahlungen und telefonischer Support sind für Personen ab 18 Jahren bestimmt.7

Vor- und Nachteile digitaler Geldbörsen

Vorteile

Begrenzt die Offenlegung von Finanz- und persönlichen Daten: Eine digitale Geldbörse erhöht die Sicherheit für Ihre Kreditkarten und Ausweise.

Schluss mit dem Mitführen einer physischen Geldbörse und Karten: Wenn Sie Zahlungsmittel und Ausweise auf Ihrem Mobilgerät haben, können Sie weniger mit sich führen und vermeiden, diese Gegenstände zu verlieren.

Kann den Zugang zu Finanzdienstleistungen verbessern: Die Verfügbarkeit digitaler Geldbörsen bietet Menschen in unterversorgten Gebieten mehr Optionen für Zahlungen und Handel.

Nachteile

Wird möglicherweise nicht überall akzeptiert: Kleinere Geschäfte oder weniger entwickelte Gebiete sind möglicherweise nicht für die Zahlung per digitaler Geldbörse eingerichtet.

Funktioniert möglicherweise nicht, wenn Bluetooth oder WiFi nicht verfügbar sind: Wenn eine Internetverbindung oder ein elektronisches Verkaufsstellennetz nicht funktioniert, ist eine Zahlung mit einer digitalen Geldbörse möglicherweise nicht möglich.

Anfällig für Identitätsdiebstahl oder Betrug: Wenn Ihr Mobilgerät gestohlen wird und nicht durch ein Passwort oder biometrische Daten geschützt ist, oder wenn Ihre digitale Geldbörse gehackt wird, könnten Ihre Informationen kriminell genutzt werden.

Begrenzt die Offenlegung von Finanz- und persönlichen Daten

Schluss mit dem Mitführen einer physischen Geldbörse und Karten

Kann den Zugang zu Finanzdienstleistungen in unterversorgten Gebieten verbessern

Zahlungsmethode wird möglicherweise nicht überall akzeptiert

Funktioniert möglicherweise nicht, wenn Bluetooth oder WiFi nicht verfügbar sind oder Ihr Gerät nicht geladen ist

Kann anfällig für Identitätsdiebstahl oder Betrug sein, wenn Ihr Mobilgerät ungeschützt gestohlen oder gehackt wird

Digitale Geldbörsen benötigen keine Konten bei traditionellen Banken. Gelder können bei reinen Online-Banken aufbewahrt werden, was nicht bankierten oder unterversorgten Gemeinschaften Zugang zu Finanzdienstleistungen verschafft und die finanzielle Inklusion fördert.

Sicherheit könnte zum Problem werden, wenn Sie eine digitale Geldbörse eines Anbieters verwenden, der nicht geprüft wurde oder keinen etablierten Ruf hat. Wenn Ihr Telefon nicht passwortgeschützt ist, riskieren Sie, jemand anderem Zugriff auf Ihre Finanzen zu geben, falls Sie Ihr Telefon verlieren. Darüber hinaus gibt es möglicherweise lokale Geschäfte, bei denen Sie gerne einkaufen, die jedoch noch kein Kassensystem haben, das diese Technologie akzeptiert.

Was ist ein Beispiel für eine digitale Geldbörse?

Apple Pay ist ein Beispiel für eine der bekannteren digitalen Geldbörsen. Es ermöglicht Ihnen, über Ihre Geräte auf Ihre Finanzprodukte zuzugreifen und Einkäufe zu tätigen.

Ist PayPal eine digitale Geldbörse?

PayPal ist eine Peer-to-Peer-Zahlungs- und Geldwechselplattform, verfügt jedoch über eine in die App integrierte digitale Geldbörse.

Brauche ich eine digitale Geldbörse?

Sie brauchen nicht unbedingt eine digitale Geldbörse. Sie bieten jedoch eine bequeme Möglichkeit, Ihre Einkäufe zu bezahlen, da Sie keine Kredit- und Debitkarten mit sich führen müssen; diese Informationen werden stattdessen in der Cloud gespeichert. Dies erhöht auch die Kartensicherheit – Sie können Ihre Karten nicht verlieren, wenn Sie sie nicht mit sich führen.