Entschädigungszeitraum

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Wichtige Erkenntnisse

• Die Entschädigungsdauer ist der Zeitraum, in dem Leistungen im Rahmen einer Versicherungspolice gezahlt werden können.
• Die Entschädigungsdauer ist oft eine festgelegte Grenze, wie 12, 24 oder 36 Monate, aber verlängerte Entschädigungszeiträume decken Verluste über die ursprüngliche Wiederherstellung hinaus ab.
• Betriebsunterbrechungsversicherungen decken entgangene Einnahmen aufgrund von Störungen ab. Diese Art von Versicherung hat ebenfalls eine Entschädigungsdauer.
• Entschädigungsvereinbarungen schützen vor finanziellen Verlusten sowohl bei Privat- als auch bei Unternehmenspolicen.
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• Die Entschädigungsdauer ist der Zeitraum, für den Leistungen im Rahmen einer Versicherungspolice zahlbar sind. Sie wird auch verwendet, um den Zeitraum zu bezeichnen, für den Entschädigung oder Ausgleich im Rahmen einer Betriebsunterbrechungspolice zahlbar ist. Die Entschädigungsdauer ist in der Regel die wichtigste Komponente bei der Quantifizierung des Betriebsunterbrechungsschadens.1
• Policen können verlängerte Entschädigungszeiträume für zusätzlichen Schutz in Szenarien nach der Wiederherstellung beinhalten. Das Verständnis der Entschädigungsdauer hilft Unternehmen, sicherzustellen, dass sie einen umfassenden finanziellen Schutz haben.

Einblicke in die Entschädigungsdauer

Eine Entschädigung ist ein rechtlicher Vertrag, bei dem ein Unternehmen zustimmt, für finanzielle Verluste und Schäden zu zahlen, die durch eine andere Partei oder ein Ereignis verursacht wurden. Versicherungsverträge enthalten in der Regel Entschädigungsvereinbarungen, bei denen der Versicherer zustimmt, den Versicherungsnehmer oder die versicherte Person für finanzielle Verluste und Schäden an den gedeckten Vermögenswerten zu entschädigen. Im Gegenzug erhält die Versicherungsgesellschaft monatliche Prämien, die vom Versicherungsnehmer gezahlt werden. Bei Bedarf kann der Versicherungsnehmer einen Versicherungsanspruch geltend machen, der eine Aufforderung an den Versicherer zur finanziellen Entschädigung für einen gedeckten Verlust darstellt. Wenn ein Versicherungsanspruch infolge eines Verlustes eingereicht wird, wird der Versicherungsnehmer vom Versicherer finanziell vollständig entschädigt, der alle mit dem Anspruch verbundenen Kosten übernimmt.1

Zum Beispiel würde ein Hausbesitzer mit einer Hausratversicherung monatliche Prämien an den Versicherer zahlen, im Austausch für finanziellen Schutz im Falle einer Naturkatastrophe. Wenn das Haus durch einen Brand beschädigt wird, übernimmt die Versicherungsgesellschaft die Kosten für die Reparatur und Wiederherstellung des Hauses in seinen vorherigen Zustand. Die Entschädigungsdauer wäre der Zeitraum, in dem der Versicherer Zahlungen an die Auftragnehmer oder den Hausbesitzer für die Reparaturen und die Wiederherstellung leistet.

Eine Entschädigung kann auch in der Unternehmenswelt verwendet werden, um eine Partei vor finanziellen Verlusten zu schützen, die unter den Bedingungen der Police gedeckt sind. Zum Beispiel ist eine Entschädigung bei Mitgliedern des Vorstands eines Unternehmens üblich, die die Ausrichtung des Unternehmens überwachen und den Chief Executive Officer (CEO) ernennen. Die Vorstandsmitglieder hätten finanziellen Schutz, was bedeutet, dass sie nicht persönlich finanziell haftbar wären, wenn es während ihrer Amtszeit zu einer Klage oder finanziellen Verlusten käme. Die Versicherungspolice würde greifen und alle Kosten im Falle einer Klage übernehmen.

Die Entschädigungsdauer ist der Zeitraum, in dem die Versicherungsgesellschaft verpflichtet ist, Zahlungen zur Deckung der in der Police versicherten Verluste zu leisten. In der Regel hat eine Entschädigungsdauer eine in der Police angegebene zeitliche Begrenzung, wie 12, 24 oder 36 Monate. Die Zahlung der Entschädigungsversicherung erfolgt in Form von Bargeld oder Zahlungen an die Parteien, denen infolge eines Anspruchs Geld geschuldet wird.

Erkundung der verlängerten Entschädigungsdauer

Eine Entschädigungsdauer kann verlängert werden, sodass die Police Verluste abdeckt, die über das Ereignis und die Wiederherstellungszeit nach dem Ereignis hinaus auftreten. Eine verlängerte Entschädigungsdauer ist in der Regel in Betriebsunterbrechungsversicherungen zu finden. Die Betriebsunterbrechungsversicherung deckt die Einnahmen oder das Einkommen, das ein Unternehmen infolge von Schäden an seiner Einrichtung verloren hat.

Zum Beispiel: Wenn ein Unternehmen eine Naturkatastrophe wie einen Brand erleidet, würde die Sachversicherung die Kosten für die Reparaturen übernehmen. Die Betriebsunterbrechungsversicherung würde die entgangenen Einnahmen aufgrund fehlender Verkäufe infolge der Schließung während der Reparaturarbeiten decken.

Eine verlängerte Entschädigungsdauer verlängert den gedeckten Verlustzeitraum über die Zeit hinaus, die zur Wiederherstellung des Eigentums erforderlich ist. In vielen Fällen erholen sich Unternehmen nicht sofort nach einer Schließung aufgrund einer Katastrophe. Selbst bei vollständiger Wiederherstellung haben viele Unternehmen nach der Wiederherstellungszeit und der Wiedereröffnung oft weniger Kunden und niedrigere Umsätze.

Der Zeitraum nach der Wiederherstellung ist kritisch, da ohne Versicherungsschutz die vollen Kosten des Geschäftsbetriebs ohne entsprechende Einnahmen absorbiert werden. Die Auswirkung des Einnahmenausfalls trifft daher direkt das Endergebnis oder den Gewinn. Mit einer verlängerten Entschädigungsdauer kann der Versicherte jedoch für den Ausfall entschädigt werden, der in diesem verlängerten Zeitraum auftritt.

Ein Zusatz zur verlängerten Entschädigungsdauer ermöglicht es einem Versicherungsnehmer auch, erhebliche Vorerkundungskosten, die während des verlängerten Zeitraums anfallen, zurückzuerhalten, um die Einnahmen auf das Niveau vor dem Verlust wiederherzustellen. Dazu können außergewöhnliche Werbe- und Öffentlichkeitsarbeitsmaßnahmen oder die Einstellung neuer Mitarbeiter gehören. Diese Ausgaben werden normalerweise nicht von der grundlegenden Betriebsunterbrechungsversicherung gedeckt, da es sich nicht um normale Betriebsausgaben handelt und sie auch nicht als „beschleunigende“ Ausgaben gelten, da sie den Verlust nicht innerhalb des traditionellen Verlustzeitraums verringern. Diese Ausgaben verringern jedoch die Haftung des Versicherers, wenn der Zeitraum nach der Wiederherstellung durch einen Zusatz zur verlängerten Entschädigungsdauer gedeckt ist.

Die Betriebsunterbrechungsversicherung ist keine separate, eigenständige Police und muss möglicherweise als Zusatz zu einer bestehenden Versicherungspolice hinzugefügt werden.2 Ein Zusatz ist ein ergänzendes Merkmal, das den Versicherungsschutz einer bestehenden Police erweitert, aber mit zusätzlichen Kosten für den Versicherungsnehmer verbunden ist. Die Betriebsunterbrechungsversicherung kann auch in eine umfassende Versicherungspolice aufgenommen werden.

Praktisches Beispiel einer verlängerten Entschädigungsdauer

Betrachten Sie die ABC Corporation, die Ölbohrausrüstung auf Bestellung herstellt. Nach einem Brand, der umfangreiche Schäden an der Fabrik verursacht, kommt es zu einer sechsmonatigen Schließung. Als ABC wiedereröffnet, stellen die Unternehmensleiter fest, dass ihr Geschäft nur 50 % dessen beträgt, was es vor dem Verlust gewesen wäre. Im zweiten Monat nach der Wiedereröffnung liegt das Unternehmen nur bei 75 % des erwarteten Volumens. Letztendlich dauert es vier Monate nach der Wiedereröffnung, um wieder das Niveau vor dem Verlust zu erreichen.

Einen Monat vor der Wiedereröffnung und für einen beträchtlichen Zeitraum danach hat das Unternehmen erhebliche zusätzliche Ausgaben für Werbung, dass es bald wieder im Geschäft sein wird. Diese Anzeigen werden in Fachzeitschriften geschaltet, und Vertreter werden um die ganze Welt geschickt, um Kunden zu versichern, dass das Unternehmen ihre Bestellungen erfüllen kann. Unter dem richtigen Zusatz zur verlängerten Entschädigungsdauer wären diese zusätzlichen Kosten gedeckt.

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