Geprüfter Spezialist für Ruhestandspläne

Wichtige Erkenntnisse

• Der Chartered Retirement Plans Specialist (CRPS) ist ein auf Unternehmen ausgerichteter Ruhestandsplanberater.
• CRPS-Experten beraten Unternehmen und unterstützen sie bei der Einrichtung und Verwaltung von Ruhestandsplänen.
• Die CRPS-Zertifizierung wird vom College for Financial Planning verliehen und erfordert ein strenges Studium sowie das Bestehen einer umfassenden schriftlichen Prüfung.
• Zur Zertifizierung gehören ein Kurs und eine Prüfung, und der CRPS kann bestimmte CFP-Anforderungen überspringen.
• Der CRPS unterscheidet sich vom Chartered Retirement Plans Counselor darin, dass der CRPC sich eher auf Einzelpersonen konzentriert, während der CRPS sich eher auf Unternehmen konzentriert.12

Was ist der Chartered Retirement Plans Specialist (CRPS)?

Chartered Retirement Plans Specialist (CRPS) ist eine Zertifizierung für Personen, die Ruhestandspläne für Unternehmen erstellen, umsetzen und verwalten. Im Gegensatz zu den meisten anderen professionellen Finanzplanungs- und Beratungsbezeichnungen konzentriert sich der CRPS auf Großhandels- und Geschäftskunden. Er wird vom College for Financial Planning an Personen verliehen, die eine Prüfung bestehen, die ihr Fachwissen belegt.1

Erfolgreiche Bewerber erhalten das Recht, die Bezeichnung CRPS zwei Jahre lang mit ihrem Namen zu führen, was die Arbeitsmöglichkeiten, den beruflichen Ruf und das Gehalt verbessern kann. Alle zwei Jahre müssen CRPS-Experten 16 Stunden Weiterbildung absolvieren und eine geringe Gebühr zahlen, um die Bezeichnung weiterhin nutzen zu können.3

Für einen Chartered Retirement Plans Specialist ist es wichtig, über Änderungen der Steuergesetze und anderer Vorschriften auf dem Laufenden zu bleiben. Beispielsweise brachte die Verabschiedung des Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Act im Dezember 2019 einige erhebliche Änderungen für die Rentenbranche mit sich. Ab 2020 liegt das Alter für die erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) nach dem neuen Gesetz nicht mehr bei 70,5, sondern bei 72 Jahren.4 Einige Jahre später verabschiedete der Kongress den SECURE 2.0 Act, der das RMD-Alter auf 73 erhöhte. Die Beachtung dieser Änderungen, wenn sie eintreten, ist eine zentrale Aufgabe eines Chartered Retirement Plans Specialist.5

Ein detaillierter Blick auf den Chartered Retirement Plans Specialist (CRPS)

Das Programm zum Chartered Retirement Plans Specialist ist ein fallstudienbasierter, kundenorientierter Problemlösungsansatz. Das Studienprogramm zum CRPS umfasst Arten und Merkmale von Ruhestandsplänen, darunter IRAs, Ruhestandspläne für kleine Unternehmen, beitragsorientierte Pläne, Pläne für Non-Profit-Organisationen, 401(k)- und 403(b)-Pläne sowie staatliche Pläne.6

Es behandelt auch Planausschüttungen, Plangestaltung und -umsetzung, Planeinrichtung und -betrieb sowie Treuhandfragen. Die Zertifizierung ist eine Anerkennung der Komplexität der Einrichtung und Verwaltung eines unternehmensfinanzierten Ruhestandsplans.

Personen, die die CRPS-Zertifizierung erworben haben, berichten laut College for Financial Planning von einer Einkommenssteigerung von 20 %.7 Damit können Absolventen einen der sieben Kurse im CFP Certified Professional Education Program des Colleges überspringen. Der Abschluss des Kurses kann zudem bis zu 28 Stunden Weiterbildungsgutschriften bieten.18

Das Programm kostet 1.350 $ zusätzlich zur Wahl zwischen Live- und On-Demand-Kursen. Für weitere Informationen zur Zertifizierung oder zur Anmeldung besuchen Sie die CRPS-Informationsseite des College for Financial Planning.1

CRPS-Kursaufschlüsselung: Was Sie wissen müssen

Der CRPS-Kurs ermöglicht es Kandidaten, eine Vielzahl von Ruhestandsplantypen zu beherrschen, wie z. B. SEP, SIMPLE, 401(k), leistungsorientierte Pläne und mehr. Zu den spezifischen Kursabschnitten gehören:9

Einführung in ERISA und den Treuhandstandard

Arbeitgeberfinanzierte beitragsorientierte Pläne

Teilnehmergesteuerte Ruhestandspläne

Ruhestandsplanlösungen für Kleinunternehmer

Auswahl, Gestaltung und Umsetzung von Ruhestandsplänen

Verwaltung ERISA-konformer Pläne

Arbeit mit Planteilnehmern

Navigation durch die CRPS-Prüfung: Anforderungen und Tipps

Das CRPS-Programm bietet eine offene Einschreibung, d. h. ein Kandidat kann sich jederzeit anmelden, solange er die Abschlussprüfung innerhalb eines Jahres nach der Anmeldung besteht. Der erste Versuch der Abschlussprüfung ist im Programmpreis von 1.350 $ enthalten.1

CRPS-Kandidaten können die Prüfung online über das Online-Portal des College for Financial Planning oder live ablegen (obwohl die Termine begrenzt sind).1

Vergleich von CRPS und CRPC: Wichtige Unterschiede und Gemeinsamkeiten

Ähnlich wie die CRPS-Zertifizierung ist der Chartered Retirement Planning Counselor (CRPC), eine professionelle Finanzplanungszertifizierung, die vom College for Financial Planning verliehen wird. Im Gegensatz zum CRPS, der sich auf Unternehmen konzentriert, konzentriert sich der CRPC auf einzelne Kunden.2

Kurzer Fakt

CRPC-Experten müssen mit aktuellen Trends und neuen Gesetzen Schritt halten, um ihre Kunden besser bedienen zu können. Daher müssen sie alle zwei Jahre eine geringe Gebühr zahlen und 16 Stunden Weiterbildung absolvieren, um ihre Zertifizierung zu behalten.10

Berater können die CRPC-Zertifizierung erwerben, indem sie ein Studienprogramm absolvieren und eine abschließende Multiple-Choice-Prüfung bestehen.2 Erfolgreiche Bewerber erhalten das Recht, die Bezeichnung CRPC zwei Jahre lang mit ihrem Namen zu führen, was die Arbeitsmöglichkeiten, den beruflichen Ruf und das Gehalt verbessern kann. Alle zwei Jahre müssen CRPC-Experten 16 Stunden Weiterbildung absolvieren und eine geringe Gebühr zahlen, um die Bezeichnung weiterhin nutzen zu können.10

CRPCs konzentrieren sich auf die Ruhestandsplanung. Das CRPC-Programm wurde mit einem Fokus auf kundenorientierte Problemlösung entwickelt. Bewerber erwerben fundierte Kenntnisse über die Bedürfnisse von Einzelpersonen sowohl vor als auch nach dem Ruhestand.

Ist ein CRPS besser als ein CFP?Eine CFP-Zertifizierung weist in der Regel auf ein besseres Verständnis eines breiteren Spektrums finanzieller Angelegenheiten hin. Andererseits verfügt ein CRPS über spezifischere Kenntnisse, insbesondere im Bereich der Ruhestandsplanung. Personen können ihren CRPS früher in ihrer Karriere erwerben, da er aufgrund ihrer begrenzten Erfahrung möglicherweise besser geeignet ist. Ein CFP ist jedoch auf lange Sicht oft besser für Fachleute, die sich in einer Vielzahl von Finanzplanungsaktivitäten engagieren möchten.

Wie hoch ist die Bestehensquote für den CRPC?

Prüflinge müssen eine Punktzahl von 70 % oder höher erreichen, um die CRPC-Prüfung zu bestehen.11

Was ist der Hauptvorteil des Erwerbs eines CRPC?

Der Erwerb eines CRPC zeigt Ihre nachgewiesene Kompetenz in verschiedenen Aspekten der Ruhestandsplanung, wie z. B. Sozialversicherung, Bundessteuern, Ruhestandskontofahrzeuge und Nachlassplanung. Wenn Sie Ihre Karriere beginnen und danach streben, weitere Kunden zu gewinnen, verleiht Ihnen ein CRPC mehr Legitimität für Ihr Wissen und schafft Vertrauen bei Ihren Kunden, dass Sie über nachgewiesene Kenntnisse in dem Bereich verfügen, in dem Sie sie beraten. Darüber hinaus berichten Inhaber eines CRPC, dass sie höhere Löhne verdient haben als Nicht-CRPCs.12