Geschäftliche Nettobindung

Wichtige Erkenntnisse

• Die Netto-Retention eines Unternehmens misst, wie viele Versicherungspolicen nach Stornierungen, Ablauf oder Abtretung verbleiben.
• Sie zeigt das Wachstum und die Stärke eines Unternehmens bei der langfristigen Bindung profitabler Policen.
• Ein Rückgang der Netto-Retention deutet auf mögliche Herausforderungen hin, während ein Anstieg Wachstum und Rentabilität signalisiert.
• Unternehmen treten Policen an Rückversicherer ab, um Risiken zu managen und die Gefährdung durch mögliche Schadensfälle zu reduzieren.
• Die Diversifizierung des Policenangebots und die Reduzierung von Verbindlichkeiten verbessern die Netto-Retention und die finanzielle Stärke.

Was ist die Netto-Retention eines Unternehmens?

Die Netto-Retention eines Unternehmens ist die Berechnung der Versicherungspolicen, die ein Versicherer nach Berücksichtigung von Stornierungen oder Abtretungen an Rückversicherer behält. Das Verständnis dieser Kennzahl ist entscheidend, da sie die Wachstumsstärke und Risikomanagementkompetenz eines Unternehmens widerspiegelt. Ein sinkender Satz deutet auf mögliche Schwierigkeiten bei der Aufrechterhaltung von Policen oder der Kostenkontrolle hin, während ein Anstieg Gewinnerweiterung signalisiert.

Wie die Netto-Retention die Unternehmensstärke widerspiegelt

Die Berechnung der Netto-Retention erfolgt durch Division der für gezeichnete Policen gezahlten Nettoprämien durch die Bruttoprämien aus den abgeschlossenen Plänen. Nettoprämien sind das, was dem Unternehmen nach Abzügen wie den Kosten für Zeichnung, Abtretung oder sonstige Bedienung der Police verbleibt.

Ziel ist es, das Wachstum eines Unternehmens zu ermitteln und die Anzahl der verkauften Policen mit der Anzahl der aktiven Policen zu vergleichen. Ein Rückgang der Netto-Retention im Laufe der Zeit deutet darauf hin, dass das Unternehmen zu kämpfen hat und Kostensenkungen und andere Wege zur Bekämpfung dieser Verluste in Betracht ziehen sollte. Ein Anstieg der Netto-Retention im Laufe der Zeit steht für ein Unternehmen mit Gewinnerweiterung und Wachstum.

Mit anderen Worten: Die Netto-Retention eines Unternehmens misst die Stärke eines Versicherungsunternehmens und zeigt, dass es in der Lage war, eine Gruppe von Policen in seinem Bestand zu halten und gleichzeitig die mit der Aufrechterhaltung dieser Bestände verbundenen Risiken angemessen zu managen, ohne sie an Rückversicherer abtreten zu müssen.

Kurzer Fakt

Obwohl Unternehmen eine 100%ige Bindung anstreben, ist diese sowohl schwierig als auch unmöglich zu erreichen.

Warum die Netto-Retention für Versicherungsunternehmen wichtig ist

Die Netto-Retention eines Unternehmens ist eine entscheidende Messgröße nicht nur für die Fähigkeit eines Versicherungsunternehmens, weiterhin neue Policen zu zeichnen und seine Kunden zu halten, sondern auch dafür, wie es Risiken managt. Um neue Kunden zu erreichen und damit mehr Einnahmen zu erzielen, muss ein Versicherungsunternehmen seine Stärken und Schwächen erkennen. Verfügt das Versicherungsunternehmen über ein umfangreiches Netz von Büros und Verkaufspersonal? Bietet es einen großen Korb von Versicherungsprodukten für verschiedene Marktsegmente an oder konzentriert es sich auf eine Handvoll Produkte? Führen einige seiner Produktangebote zu erheblichen Verlusten?

Um ihre Gefährdung durch die mit den von ihnen gezeichneten Policen verbundenen Risiken zu verringern, treten Versicherungsunternehmen häufig Policen an Rückversicherungsunternehmen ab. Die Abtretung ist eine gängige Praxis bei Unternehmen, die Hausratversicherungen anbieten. Ein Unternehmen begrenzt seine Gefährdung durch Gefahren wie Hurrikane, Erdbeben und Waldbrände, indem es einige seiner gezeichneten Policen an einen Rückversicherer abtritt. Der Rückversicherer übernimmt im Gegenzug das Risiko, einen Teil der Prämie für die Zahlung eines Schadens zu übernehmen.

Durch die Abtretung eines gezeichneten Versicherungsplans verlagert das abtretende Unternehmen einen Teil des möglichen Schadenzahlungsrisikos von der Passiv- in die Aktivspalte. Mit einer geringeren Verbindlichkeit kann der Versicherer weiterhin Policen zeichnen und sein Geschäft ausbauen. Die Verringerung der Gefährdung durch Schadensrisiken und Vertragsverwaltungskosten kann dem Versicherer helfen, seine Erträge zu steigern und seine Kapitalausstattung zu verbessern. Die Reduzierung von Verbindlichkeiten erhöht die Netto-Retention und deutet auf ein finanziell solides Unternehmen hin.

Unternehmen haben mehrere Methoden zur Risikominderung zur Verfügung. Im Falle einer Versicherungsgruppe kann die Organisation die Art und Weise, wie sie Risiken managt, verbessern, indem sie die Liste der von ihnen genutzten Rückversicherer strafft, anstatt auf dem freien Markt nach einem Rückversicherungsunternehmen zu suchen. Der Versicherer kann sein Risikoprofil auch verbessern, indem er die von ihm gezeichneten Policen diversifiziert. Im Falle eines Sachversicherers kann dieser Policen in einem anderen geografischen Gebiet zeichnen, das weniger anfällig für Schadensfälle ist. Außerdem kann das Unternehmen die Arten von Policen, die es vermarktet, erweitern und um Gesundheits-, Auto- und andere Deckungslinien ergänzen.

Praxisbeispiel: Berechnung der Netto-Retention

Die Netto-Retention ist ein hervorragender Indikator für die Stärke eines Unternehmens. Beispielsweise möchte die XYZ-Versicherung ihre Netto-Retention im Jahr 2020 im Vergleich zu vor fünf Jahren, 2015, betrachten, um zu sehen, wie sie sich entwickelt hat.

Im Jahr 2015 hatte XYZ 5.000 Konten und verlor 500 durch Stornierungen und Nichtverlängerungen, was dem Unternehmen eine Netto-Retention von 90 % bescherte. (5.000 - 500 / 5.000 = 0,9 oder 90 %).

Im Jahr 2020 gelang es XYZ, mehr Konten hinzuzufügen, aber nicht so viele Policen zu halten. Die Netto-Retention des Unternehmens sank. XYZ hatte 5.500 Konten, verlor aber 1.000 davon, was eine Netto-Retention von knapp unter 82 % ergab. (5.500 - 1.000 / 5.500 = 0,818 oder knapp unter 82 %).

Dieses Ergebnis könnte darauf hindeuten, dass das Unternehmen in den letzten Jahren zu kämpfen hatte und nach Möglichkeiten suchen sollte, Kosten zu senken oder seine Gefährdung durch Schadensfälle zu reduzieren.