Geschwächter Versicherer

Wichtige Erkenntnisse

• Ein beeinträchtigter Versicherer ist ein Versicherungsunternehmen, das möglicherweise nicht in der Lage ist, seine Police-Verpflichtungen zu erfüllen, und unter Sanierung oder Erhaltung gestellt wurde.
• Ein beeinträchtigter Versicherer ist nicht zahlungsunfähig, stellt aber eine potenzielle Gefahr für seine Versicherungsnehmer dar.
• Bundesstaaten betrachten beeinträchtigte Versicherer als Risiko, da sie möglicherweise nicht in der Lage sind, Verpflichtungen gegenüber ihren Bürgern im Notfall zu erfüllen.
• Landesversicherungskommissionen können feststellen, dass ein Versicherungsunternehmen ein beeinträchtigter Versicherer ist, wenn es in Schwierigkeiten gerät und möglicherweise seinen Verpflichtungen nicht nachkommen kann.
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Was ist ein beeinträchtigter Versicherer?

Ein beeinträchtigter Versicherer ist ein Versicherungsunternehmen, das Schwierigkeiten hat, seine Police-Verpflichtungen zu erfüllen, und zur Vermeidung von Zahlungsunfähigkeit unter Sanierung oder Erhaltung gestellt wird. Obwohl nicht zahlungsunfähig, signalisiert dieser Status ein erhöhtes Risiko für Versicherungsnehmer und löst regulatorische Aufsicht aus. Landesversicherungskommissionen bewerten das Ausmaß der Beeinträchtigung und entscheiden, ob eine Sanierung die finanzielle Stabilität wiederherstellen kann oder ob eine Liquidation erforderlich wird.

Verständnis eines beeinträchtigten Versicherers

Landesversicherungskommissionen können feststellen, dass ein Versicherungsunternehmen ein beeinträchtigter Versicherer ist, wenn es in Schwierigkeiten gerät und möglicherweise seinen Verpflichtungen nicht nachkommen kann. Ein Gericht kann den Versicherer unter Erhaltung oder Sanierung stellen, bis sich die Lage des Unternehmens so weit verbessert hat, dass die Insolvenzgefahr gebannt ist. Ein beeinträchtigter Versicherer, der die gerichtlich angeordnete Erhaltung oder Sanierung nicht verlassen kann, kann als insolventer Versicherer betrachtet und zur Liquidation gezwungen werden.

Wenn ein Versicherungsunternehmen als beeinträchtigt befunden wird, müssen die Landesversicherungskommissare das Ausmaß der Beeinträchtigung und den erforderlichen Geldbetrag bestimmen, um nicht mehr beeinträchtigt zu sein. Der Kommissar teilt dem Versicherungsunternehmen dann den Betrag mit und gibt einen Zeitrahmen an, innerhalb dessen das Unternehmen den Betrag ausgleichen soll.

Landesversicherungsverbände können die von ihren Mitgliedern ausgestellten Policen garantieren oder versichern, einschließlich Mitglieder, die zu beeinträchtigten Versicherern werden. Hilfe, die beeinträchtigten Versicherern über Garantien hinaus gewährt wird, kann Kredite oder andere Mittel umfassen, wobei die Gewährung finanzieller Unterstützung von der Wahrscheinlichkeit abhängt, dass der beeinträchtigte Versicherer zurückzahlen kann.

Versicherer sind am ehesten von einer Beeinträchtigung bedroht, wenn sie ähnliche Policen für eine undiversifizierte Gruppe von Einzelpersonen und Unternehmen anbieten. Beispielsweise geht ein Unternehmen, das nur Hausratversicherungen für Personen in einer Küstenhochwasserzone anbietet, ohne auch Policen für weniger hochwassergefährdete Gebiete anzubieten, ein größeres Risiko ein, seinen Verpflichtungen nicht nachkommen zu können.

Besondere Überlegungen

Die Erhaltung beeinträchtigter Versicherer

Nachdem ein Versicherungsunternehmen als beeinträchtigt befunden wurde, kann der Versicherer in einigen Bundesstaaten vor Beginn des Sanierungsverfahrens unter eine Erhaltungsanordnung gestellt werden. Eine Erhaltungsanordnung gibt der Aufsichtsbehörde Zeit, die in Bezug auf einen beeinträchtigten Versicherer zu ergreifenden Maßnahmen zu bestimmen. In der Regel innerhalb von 180 oder 360 Tagen wird die Aufsichtsbehörde entweder den Versicherer aus der Erhaltung entlassen oder beantragen, dass der Versicherer in das Sanierungsverfahren eintritt (oder liquidiert wird). Manchmal kann die Aufsichtsbehörde nach Prüfung des aktuellen Status des Versicherers die Erhaltung aufheben und dem Versicherer erlauben, zum normalen Geschäftsbetrieb zurückzukehren. In den meisten Bundesstaaten kann eine Erhaltungsanordnung vertraulich behandelt werden, um potenzielle Schäden für das Geschäft des Versicherers zu mildern.

Der Sanierungsprozess für beeinträchtigte Versicherer

Der Sanierungsprozess soll alle verfügbaren Mittel ausschöpfen und alle Anstrengungen unternehmen, um dem Versicherer zu helfen, seine Verluste auszugleichen und seine frühere finanzielle Position wiederzuerlangen. Ein Sanierungsverfahren ist ein formelles Verfahren. Nachdem die Aufsichtsbehörde eine Beschwerde eingereicht hat, wird dem Versicherer eine Beschwerde und eine Vorladung zugestellt. In einigen Fällen kann der Sanierungsprozess auch genutzt werden, um den Versicherer auf die Liquidation vorzubereiten. Landesversicherungsaufsichtsbehörden verlangen von Versicherern die Vorlage regelmäßiger Berichte und Jahresabschlüsse, die die finanzielle Lage des Versicherungsunternehmens darlegen. Dies gibt den Landesaufsichtsbehörden die Möglichkeit, zu helfen, falls der Versicherer in großen finanziellen Schwierigkeiten steckt, indem sie Maßnahmen ergreifen, um weitere Komplikationen zu vermeiden. Wenn jedoch nach allen Bemühungen endgültig festgestellt wird, dass das Versicherungsunternehmen nicht saniert werden kann, wird der Versicherer für bankrott oder zahlungsunfähig erklärt.