Gutverdiener, die noch nicht reich sind, Henrys

Wichtige Erkenntnisse

• HENRYs (Hohe Verdiener, noch nicht reich) sind Personen, die zwischen 250.000 und 500.000 US-Dollar verdienen, aber trotz hohem Einkommen nur begrenzt Vermögen aufbauen.
• HENRYs stehen vor finanziellen Hürden wie hohen Lebenshaltungskosten, Steuern und Schulden, die sie daran hindern, nennenswerte Ersparnisse und Investitionen aufzubauen.
• Luxusmarken zielen auf HENRYs als primäre Zielgruppe ab, wegen ihrer erstrebenswerten Kaufkraft und potenziellen zukünftigen Vermögens.
• Strategien für HENRYs, um zu echtem Reichtum zu gelangen, umfassen Schuldenabbau, Steigerung steuereffizienten Sparens und Diversifizierung von Investitionen.
• Trotz hoher Einkommen kämpfen viele HENRYs mit hohen Ausgaben, was die Bedeutung von Finanzplanung und Investitionen unterstreicht.

Was sind Hohe Verdiener, noch nicht reich (HENRYs)?

Hohe Verdiener, noch nicht reich (HENRYs) bezeichnen Personen, die ein erhebliches frei verfügbares Einkommen erzielen – typischerweise zwischen 250.000 und 500.000 US-Dollar –, aber nicht über die Investitionen und Ersparnisse verfügen, um als wirklich wohlhabend zu gelten. Obwohl sie ein hohes Einkommenspotenzial haben, verwenden viele HENRYs den Großteil ihres Einkommens für Ausgaben wie Steuern, Bildung, Wohnen und Lebensstil, was den Vermögensaufbau erschwert.

Der Begriff HENRYs wurde 2003 in einem Artikel des Fortune Magazine geprägt, verfasst von Shawn Tully, um eine Gruppe von Familien zu beschreiben, die zwischen 250.000 und 500.000 US-Dollar verdienen, aber nach Steuern, Schulbildung, Wohnen und Familienkosten, ganz zu schweigen vom Sparen für einen wohlhabenden Ruhestand, nicht viel übrig haben.1

Der ursprüngliche Artikel, in dem der Begriff "Hohe Verdiener, noch nicht reich (HENRYs)" vorkam, behandelte die Alternative Minimum Tax (AMT) und wie hart sie diese Gruppe von Menschen trifft. Der Begriff wird seitdem verwendet, um eine jüngere Zielgruppe für die Vermarktung von Produkten und Dienstleistungen zu beschreiben.

Die finanzielle Reise der HENRYs verstehen

Die Bevölkerungsgruppe der HENRYs war während des US-Präsidentschaftswahlkampfs 2008 ein viel diskutiertes Thema. Die Demokratische Partei stufte Haushalte mit einem Einkommen von über 250.000 US-Dollar oft als "reich" und "wohlhabendste Amerikaner" ein.2 Ein Problem mit dieser Einstufung ist, dass sie die unterschiedlichen Lebenshaltungskosten in verschiedenen Regionen der USA nicht berücksichtigt.

Zum Beispiel können 250.000 US-Dollar in Houston sehr weit reichen, während sie in New York City keinen luxuriösen Lebensstil bieten würden.3 Von diesen hohen Verdienern wird erwartet, dass sie einen ähnlichen Lebensstil wie wohlhabendere Landsleute führen, aber dies tun sie auf Kosten ihrer Fähigkeit, Vermögen anzuhäufen.

Viele Berufstätige, darunter Anwälte, Ärzte, Zahnärzte usw., haben aufgrund ihrer Einkommensspanne das Potenzial, HENRYs zu sein. Die Tatsache, dass ein Großteil ihres zukünftigen Vermögens auf einem sechsstelligen Einkommen und nicht auf einkommensgenerierenden Vermögenswerten basiert, macht die HENRYs zu den "arbeitenden Reichen", was bedeutet, dass sie nicht mehr so reich wären, wenn sie aufhören zu arbeiten. Ein größerer Teil des Einkommens eines HENRYs fließt in Kosten als in vermögensbildende Investitionen, sodass sie sich fühlen, als ob sie eher wie normale Menschen von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben als wie die reichen 1% in Amerika.

Warum HENRYs für Luxusvermarkter attraktiv sind

​Die Wahl von 2008 ist längst vorbei, aber der Begriff HENRYs hat sich als nützliche Methode etabliert, um eine Bevölkerungsgruppe zu identifizieren, die auf dem Weg zum Wohlstand ist, aber noch nicht ganz dort angekommen. Vermarkter sehen in dieser Übergangsphase großes Potenzial, in der sich eine zukünftig reiche Person noch an einen raschen Anstieg des verfügbaren Einkommens anpasst.

Dieser Übergang wird als ideale Gelegenheit für eine Luxusmarke oder einen Luxusdienst angesehen, sich in den Lebensstil der HENRYs zu integrieren und eine Loyalität aufzubauen, die in die Zukunft fortbesteht. Da es weltweit mehr HENRYs gibt als ultrareiche Menschen, ist der Markt dort tiefer, selbst wenn die Produkte oder Dienstleistungen preislich etwas reduziert sind.

Vermarkter gehen davon aus, dass HENRYs wahrscheinlich erstrebenswert kaufen – sie erwerben Artikel, die sie sich in Zukunft vollständig leisten zu können hoffen.4 Das Einkommen dieser Gruppe macht etwa 40% der Haushaltsausgaben aus, was eine gute geschäftliche Grundlage für Unternehmen darstellt, um sie zu vermarkten.1

Marken wie Tag Heuer und Louis Vuitton, einst für die Elite der Gesellschaft, zielen nun mit neuen Marketingstrategien auf HENRYs ab. Sie verwenden Werbung, die sich auf die Kernwerte der HENRYs konzentriert: Einzigartigkeit und Identität. Sie nutzen auch beliebte, wohlbekannte Prominente und Sportler, um ihre Marke zu positionieren, ihre Attraktivität zu fördern und eine Botschaft über Status zu vermitteln.5

Viele HENRYs genießen Luxusgüter aus Statusgründen und zeigen sie oft in sozialen Medien.4 Infolgedessen integrieren Louis Vuitton, Tag Heuer und andere Luxusmarken Social-Media-Werbung und den Einsatz von Social-Media-Influencern in ihre Marketingstrategien.

Anlageberatung für aufstrebende wohlhabende HENRYs

Bessere Ausgabengewohnheiten, erhöhte Ersparnisse, diversifizierte Anlagen und Steuervorteile können ihnen helfen, von "noch nicht reich" zu "wohlhabend" zu gelangen.

Maximierung der Steuervorteile für HENRYs

Da HENRYs hohe Lohnverdiener sind, zahlen sie in der Regel die meisten Steuern auf ihr Einkommen. HENRYs sollten Abzüge und Gutschriften prüfen, die ihre Steuerverpflichtungen reduzieren; weniger Geld für Steuern bedeutet mehr Geld zum Investieren.

Eine Möglichkeit, die Belastung zu verringern, ist die Einzahlung in ein Rentenkonto, wie z. B. ein Individual Retirement Account (IRA). Alternativ reduzieren Beiträge zu einem 401(k) das zu versteuernde Einkommen, solange die Beiträge in einen traditionellen 401(k) eingezahlt werden. Im Gegensatz zu einer IRA werden diese Beiträge mit Dollar vor Steuern geleistet, wodurch sich der vom Arbeitgeber gemeldete Gesamtbetrag des zu versteuernden Einkommens verringert. Wenn beispielsweise ein HENRY, der 200.000 US-Dollar pro Jahr verdient, 15.000 US-Dollar pro Jahr in einen 401(k) einzahlt, beträgt das gemeldete zu versteuernde Einkommen 185.000 US-Dollar. HENRYs profitieren doppelt von einer Senkung der Steuern und einer Erhöhung der Ersparnisse und Investitionen.

Kurzer Fakt

Die Beitragsgrenzen für 401(k)s und IRAs ändern sich jährlich. Stellen Sie sicher, dass Sie die Grenze kennen und für das Jahr anpassen, wenn Sie Ihre automatischen Beitragsfestlegungen vornehmen.

Effektive Schuldenabbau-Taktiken für HENRYs

Ein Hindernis, das HENRYs daran hindert, ihr volles Reichtumspotenzial zu erreichen, ist die Anhäufung von Schulden. Der größte Teil der Last stammt von Bildungskosten, Hypotheken, Autokrediten und Kreditkartenschulden. Hohe Schulden können das Einkommen schmälern und begrenzen, was investiert und gespart werden kann.

Um Kreditkartenschulden zu reduzieren, können HENRYs mehr als den Mindestbetrag zahlen und die Nutzung der Karten einschränken. Die Zahlung von mehr als dem fälligen Mindestbetrag verringert den Saldo schneller und die Höhe der anfallenden Zinsen. Die Begrenzung oder Einstellung der Nutzung von Kreditkarten kann die Gesamtverschuldung der HENRYs verringern und verhindern, dass sich weitere Schulden ansammeln.

Die Anwendung dieser Strategie auf andere Schulden kann ebenfalls den gleichen Effekt haben: Schulden schnell reduzieren und Einkommen für Ersparnisse und Investitionen freisetzen. Zum Beispiel kann die Zahlung von mehr als dem geforderten Betrag für Studienkredite die Schulden sowie die aufgelaufenen Zinsen schnell reduzieren. Darüber hinaus kann die Konsolidierung von Studienkrediten die monatliche Verpflichtung reduzieren und Geld durch einen niedrigeren Zinssatz und eine niedrigere Zahlung sparen.

80.000 US-Dollar

Der durchschnittliche Betrag der Studienkreditschulden eines HENRYs.6

Strategien zur Diversifizierung von Anlagen

Während der Schuldenabbau vielleicht der erste Schritt zum Wohlstand ist, ist Investieren der Weg, ihn aufzubauen. Nach dem Schuldenabbau haben HENRYs mehr verfügbares Einkommen zum Investieren. Rentensparkonten sind beliebte Anlagevehikel aufgrund ihrer Steuervorteile und Anlagemöglichkeiten. Zum Beispiel ermöglichen 401(k)s dem HENRY, von Arbeitgeber-Matching, verschiedenen Anlagemöglichkeiten und investierten Dollar vor Steuern zu profitieren, die das meldepflichtige zu versteuernde Einkommen reduzieren.

Investitionen in Immobilien können Gewinne generieren, die zum Vermögensaufbau beitragen. Wenn die persönlichen monatlichen Miet- oder Hypothekenverpflichtungen nicht hoch sind, kann der HENRY möglicherweise Immobilieninvestitionen tätigen, um Einkommensströme zu generieren; dieses Einkommen kann für Wachstum in andere Vehikel reinvestiert werden. Ebenso kann der HENRY in Real Estate Investment Trusts (REITs) investieren, um Wachstum zu erzielen und die mit dem Besitz und der Verwaltung von Immobilieninvestitionen verbundenen Verantwortlichkeiten zu vermeiden.

HENRYs können die Dienste eines professionellen Vermögens- oder Anlageberaters in Anspruch nehmen, um Anlagen auszuwählen, die ihrer Risikotoleranz und ihren Anlagezielen entsprechen. Die Entwicklung und Befolgung eines Plans kann ihnen helfen, von einem wohlhabenden Anwärter zu einem Tycoon zu werden.

Wer qualifiziert sich als HENRY?

Es gibt keine universellen Regeln, um sich als HENRY zu qualifizieren, aber die meisten Analysten beschreiben Personen mit einem Einkommen zwischen 250.000 und 500.000 US-Dollar und minimalen Ersparnissen als HENRYs.1

Wie werde ich ein HENRY?

Ein HENRY zu werden, erfordert, Ihre Karriere zu priorisieren, um einen hochbezahlten Job zu bekommen. Ein HENRY hat gerade erst mit dem Investieren begonnen und nicht unbedingt über einen langen Zeitraum Geld beiseite gelegt. Um ein HENRY zu werden, konzentrieren Sie sich daher mehr auf Ihren Job, Ihre Karriereentwicklung und Veränderungen Ihres Arbeitseinkommens.

Was ist ein HENRY-Millennial?

Ähnlich wie ein traditioneller "HENRY" sind Millennial-HENRYs Personen in ihren 30ern, die ein sechsstelliges Gehalt verdienen. Diese Personen, insbesondere wenn sie in einer Gegend mit hohen Lebenshaltungskosten leben, haben möglicherweise Schwierigkeiten, über die Runden zu kommen oder aktuelle Rechnungen zu bezahlen, obwohl sie ein sehr hohes Einkommen haben.