Händlerdiskontsatz

Wichtige Erkenntnisse

• Der Händlerdiskontsatz (MDR) ist eine prozentuale Gebühr, die Unternehmen für die Abwicklung von Kredit- und Debitkartentransaktionen zahlen.
• MDR-Gebühren liegen typischerweise zwischen 1 % und 3 % und decken die Dienstleistungen des Zahlungsabwicklers sowie Interbankenentgelte an Banken ab.
• Händler können MDR-Kosten durch Aufschläge an Verbraucher weitergeben oder Barzahlungsrabatte anbieten, um Kartengebühren zu vermeiden.
• E-Commerce-Transaktionen sind aufgrund erhöhter Sicherheitsrisiken im Vergleich zu Einkäufen im Geschäft oft mit höheren MDR verbunden.
• Debitkartentransaktionen verursachen für Händler aufgrund regulatorischer Obergrenzen in der Regel geringere Gebühren als Kreditkartentransaktionen.

Was ist der Händlerdiskontsatz?

Der Händlerdiskontsatz (MDR) ist der Prozentsatz jeder Debit- oder Kreditkartentransaktion, den ein Unternehmen für die Zahlungsabwicklung zahlt. Diese Gebühr liegt typischerweise zwischen etwa 1 % und 3 % des Transaktionspreises und umfasst Dinge wie die Interbankenentgelte, die an die Bank des Karteninhabers gezahlt werden, sowie weitere Bearbeitungskosten. Der MDR beeinflusst die Preisentscheidungen und das gesamte Kostenmanagement von Unternehmen. In einigen Bundesstaaten dürfen Händler den Kundentransaktionen Aufschläge hinzufügen, um diese Bearbeitungsgebühren auszugleichen.

Warum der Händlerdiskontsatz für Ihr Unternehmen wichtig ist

Wenn Händler und andere Unternehmen Zahlungen per Debit- oder Kreditkarte akzeptieren möchten, müssen sie zunächst ein Konto bei einem Zahlungsabwicklungsunternehmen einrichten. Zahlungsabwickler fungieren als Vermittler zwischen einem Unternehmen und den verschiedenen Banken, die Debit- und Kreditkarten ausgeben. Der Händlerdiskontsatz ist das, was das Unternehmen für deren Dienstleistungen zahlt.

Zahlungsabwickler haben Systeme und Gebührenpläne eingerichtet, um alle Arten von Händlerzahlungen zu unterstützen. Die meisten lokalen und E-Commerce-Händler können mit einer Gebühr von 1 % bis 3 % für die Zahlungsabwicklung jeder Transaktion rechnen.

Die Mechanik der Zahlungsabwicklung erkunden

Zahlungsabwicklungsunternehmen erleichtern den weltweiten Handel im Austausch für einen Anteil. Neben POS- und Online-Dienstleistungen bieten viele heute auch Ratenzahlungspläne, Darlehen und Kreditlinien an.

Händler haben verschiedene Möglichkeiten für die Zahlungsabwicklung. Sie können die Dienste von Fintech-Unternehmen wie PayPal, Square oder Shopify nutzen. Sie können auch eine Zahlungsabwicklung bei einer traditionellen Bank einrichten, die solche Dienste anbietet. Zu den Zahlungsabwicklungsdiensten großer Banken gehören Chase POS Payment Solutions, U.S. Bank POS Solutions und Bank of America Merchant Services. Die meisten Zahlungsabwickler bieten neben der Abwicklung von Transaktionen im Geschäft auch E-Commerce- und mobile Zahlungsabwicklung an.

$11 Milliarden

Das ist der Betrag, den Einzelhändler und ihre Kunden im Jahr 2022 an Kredit- und Debitkartenabwicklungsgebühren gezahlt haben, so die National Retail Federation.1

Händlerkosten: Zahlungsabwicklungsgebühren verstehen

Händler und andere Unternehmen haben zahlreiche Zahlungsabwicklungsanbieter zur Auswahl, die je nach Unternehmensgröße und Transaktionsart unterschiedliche Gebührenpläne anbieten. Die Händlerdiskontsätze für E-Commerce-Transaktionen sind aufgrund der zusätzlichen Sicherheitskosten in der Regel höher.

Zum Beispiel hat Chase POS Payment Solutions, die sich selbst als '#1 Zahlungsabwickler in den USA' bezeichnet, kürzlich diese Sätze auf ihrer Website veröffentlicht:2

2,6 % + 10 Cent pro Tipp-, Eintauch- oder Durchziehtransaktion

2,9 % + 25 Cent pro Online-Transaktion

3,5 % + 10 Cent pro manuell eingegebener Transaktion

Chase fügte hinzu, dass auch 'individuelle Preisgestaltung' verfügbar sei.

Einige Zahlungsabwickler berechnen eine feste monatliche Gebühr anstelle einer Gebühr pro Transaktion. Fintech-Abwickler sind tendenziell günstiger, während Banken in der Regel höhere Abwicklungsgebühren haben. Obwohl Händler eine Gebühr zahlen, wird diese in der Regel auf den Zahlungsabwickler, die ausstellende Bank und manchmal andere aufgeteilt.3

Was ist eine Interbankenentgelt?

Ein Interbankenentgelt (oft als 'Interchange' bezeichnet) ist ein Teil des Händlerdiskontsatzes, den der Zahlungsabwickler an den bei einer Transaktion verwendeten Kartenaussteller, in der Regel eine Bank, zahlt. Zusätzlich zu den Zinsen, die Karteninhabern berechnet werden, verdienen Kreditkartenaussteller Geld durch Interbankenentgelte, die auch 'Swipe-Gebühren' genannt werden.

Dürfen Händler für die Nutzung einer Kreditkarte einen Aufschlag verlangen?

In den meisten Bundesstaaten der USA dürfen Händler Kunden für die Nutzung einer Karte anstelle von Bargeld einen Aufpreis berechnen, um so einen Teil oder den gesamten Händlerdiskontsatz zu decken, den sie für die Transaktion zahlen müssen. Dies wird allgemein als Aufschlag bezeichnet und in der Regel als Prozentsatz des Transaktionsbetrags berechnet. In einigen Fällen können Händler auch Bequemlichkeitsgebühren erheben, die in der Regel einen festen Betrag ausmachen.45

Kann ein Händler Ihnen einen Rabatt gewähren, wenn Sie bar bezahlen?

Ja, als Alternative zur Erhebung eines Aufschlags für die Nutzung einer Debit- oder Kreditkarte können Händler Kunden einen Rabatt für Barzahlung gewähren. Diese Praxis ist in allen 50 Bundesstaaten der USA legal.6

Zahlen Händler mehr, wenn Sie Kredit statt Debit verwenden?

Händler zahlen in der Regel geringere Gebühren, wenn der Kunde eine Debitkarte anstelle einer Kreditkarte verwendet. Laut der National Retail Federation liegen die Swipe-Gebühren für Kreditkarten im Durchschnitt bei etwa 2 %, während 'Gebühren für Debitkarten der größten Banken des Landes von der Federal Reserve auf 21 Cent pro Transaktion plus 0,05 % des Transaktionsbetrags begrenzt werden.' Debitkarten kleiner Banken, so fügt sie hinzu, sind von dieser Beschränkung ausgenommen.1

Warum zahlen Händler höhere Gebühren für Online-Transaktionen?

Laut Kreditkartenunternehmen sind Online-Transaktionen mit einem höheren finanziellen Risiko verbunden als persönliche Transaktionen, bei denen sowohl der Kunde als auch seine physische Karte anwesend sind. Die höheren Händlerdiskontsätze für Online-Transaktionen sollen dies widerspiegeln. Im Fachjargon der Kreditbranche werden diese oft als 'Karte vorhanden' vs. 'Karte nicht vorhanden' Transaktionen bezeichnet.7