Inaktivitätsgebühr

Was ist eine Inaktivitätsgebühr?

Eine Inaktivitätsgebühr ist eine Gebühr, die Banken, Kreditkartenaussteller und Maklerfirmen erheben, wenn ein Konto über einen festgelegten Zeitraum keine Aktivität wie Einzahlungen, Abhebungen oder Transaktionen aufweist.

Diese Gebühren helfen den Instituten, die Kosten für die Verwaltung ruhender Konten zu decken, und können je nach Anbieter variieren. Sie sind in der Regel durch regelmäßige Transaktionen oder die Einhaltung eines Mindestguthabens vermeidbar.

Der Credit CARD Act von 2009 schränkt solche Gebühren für Kreditkarten ein, aber sie sind anderswo weiterhin üblich. Zu verstehen, wie Inaktivitätsgebühren funktionieren, kann Verbrauchern helfen, ihre Konten besser zu verwalten und unnötige Kosten zu vermeiden.

Wichtige Erkenntnisse

• Inaktivitätsgebühren werden von Finanzinstituten erhoben, wenn ein Konto über einen bestimmten Zeitraum keine Aktivität aufweist.
• Diese Gebühren gelten für Giro-, Spar-, Makler- und Anlagekonten, wobei Ruhezeiten oft zwischen sechs und 24 Monaten festgelegt werden.
• Der Credit Card Accountability Act von 2009 schränkte die Fähigkeit von Kreditkartenausstellern ein, Inaktivitätsgebühren für Nichtnutzung zu erheben.
• Verbraucher können Inaktivitätsgebühren vermeiden, indem sie mindestens eine Transaktion pro Jahr durchführen oder das Konto schließen.
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Wie Inaktivitätsgebühren Ihre Finanzen beeinflussen

Banken und andere Finanzinstitute erheben eine Vielzahl von Gebühren von ihren Kunden, die zu ihren Einnahmen beitragen. Diese Gebühren, die auch als Ruhegebühren bezeichnet werden, umfassen monatliche Kontoführungsgebühren, Überziehungsgebühren, Auslandstransaktionsgebühren und Inaktivitätsgebühren. Letztere werden erhoben, wenn Kunden ihre Konten aus irgendeinem Grund nicht mehr nutzen.

Banken erheben Inaktivitätsgebühren für verschiedene Kontotypen, darunter:

Giro- und Sparkonten: Wie der Name schon sagt, werden diese Gebühren erhoben, wenn diese Konten keine kundeninitiierte Aktivität aufweisen. Das Konto wird ruhend und kann mit einer Inaktivitätsgebühr belegt werden, wenn der Inhaber keine Einzahlungen, Abhebungen, Überweisungen oder automatischen Zahlungen vornimmt.

Makler- und Anlagekonten: Die Firmen, die diese Konten anbieten, verdienen Geld durch Provisionen auf Trades der Anleger. Wenn ein Kunde selten handelt, verdient der Makler kein Geld an diesem Kunden. Der Makler kann dann versuchen, den Mangel an Provisionen durch die Erhebung von Inaktivitätsgebühren auszugleichen. Kleinere, passive Anleger, die nur wenige Trades tätigen, sind von Inaktivitätsgebühren am stärksten benachteiligt.

Der Betrag, der Verbrauchern für Inaktivitätsgebühren berechnet wird, variiert je nach Kontotyp. Banken können einen bestimmten Dollarbetrag für ein inaktives Giro- oder Sparkonto verlangen. Andererseits können Firmen einen Prozentsatz des Kontostands für inaktive Makler- oder Anlagekonten berechnen.

Der beste Weg, eine Inaktivitätsgebühr zu vermeiden, ist die Durchführung einer Transaktion, wie einer Einzahlung oder eines Trades, oder die Einrichtung einer automatischen Rechnungszahlung oder einer direkten Einzahlung auf das Konto. Eine weitere Möglichkeit ist, das Konto zu schließen.

Warnung

Konten können nach mindestens sechs bis 12 Monaten ohne Aktivität inaktiv werden. Einige Institute betrachten Konten möglicherweise erst nach 24 Monaten oder mehr als vollständig ruhend.

Umgang mit Inaktivitätsgebühren bei Kreditkarten

Viele Kreditkartenaussteller erhoben Inaktivitätsgebühren von Karteninhabern, die innerhalb eines bestimmten Zeitraums, wie in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen festgelegt, keine Käufe tätigten. Diese Praxis wurde nach der Einführung des Credit Card Accountability, Responsibility and Disclosure Act von 2009 erschwert. Dieses Gesetz verbot Unternehmen, Karteninhabern Gebühren für die Nichtnutzung ihrer Karten zu berechnen.

Karteninhaber mussten sicherstellen, dass sie ihre Karten regelmäßig nutzten, um Gebühren zu vermeiden, solange diese Ruhegebühren in Kraft waren. Der Zeitrahmen für die Einstufung eines Kontos als inaktiv und die Erhebung der Gebühr hing vollständig vom Aussteller ab. Wie bei anderen Konten war der beste Weg, die Inaktivitätsgebühr zu vermeiden, eine Transaktion durchzuführen. Das Schließen des Kontos wäre jedoch aus zwei Gründen problematisch gewesen:

Verbraucher, die ihre Konten schlossen, hätten im Notfall keinen Zugang mehr zu einer Karte.

Es hätte ihren gesamten verfügbaren Kreditrahmen verringert und damit ihre Kreditauslastungsquote erhöht, was zu einer niedrigeren Kreditwürdigkeit hätte führen können.

Obwohl das Gesetz Ruhegebühren weitgehend illegal gemacht hat, können Kartenaussteller Verbrauchern weiterhin Gebühren berechnen, wenn 12 Monate lang keine Kontoaktivität stattfindet. Der Aussteller muss die Existenz, Häufigkeit und Höhe dieser Gebühren deutlich offenlegen, bevor die Karte ausgegeben wird, und darf sie nicht mehr als einmal pro Monat berechnen.

Wichtig

Inaktivitätsgebühren gelten weiterhin für einige ungenutzte oder inaktive elektronische Geschenkgutscheine, Geschenkkarten und Prepaidkarten für den allgemeinen Gebrauch.

Beispiele aus der Praxis für Inaktivitätsgebühren

Es gibt viele Banken, die ihren Kunden Inaktivitätsgebühren berechnen, wenn keine Aktivität auf ihren Konten stattfindet. Zum Beispiel:

Die Alliant Credit Union erhebt eine Gebühr von 10 $ auf Sparkonten, wenn innerhalb von 12 Monaten keine Aktivität stattfindet und das Konto Einlagen von 200 $ oder weniger aufweist. Ruhegebühren werden auf Sparkonten erhoben, die „innerhalb des von geltendem Landesrecht vorgeschriebenen Zeitraums" keine Aktivität aufweisen.

Die Citizens Bank berechnet Kunden eine Ruhegebühr von 5 $ für Konten mit einem Guthaben von 5.000 $ oder weniger, die während eines Zeitraums von 365 Tagen keine Ein- oder Auszahlungen erhalten.

Das Maklerunternehmen TradeStation berechnet Anlegern eine Inaktivitätsgebühr von 10 $ pro Monat für Aktien- und Terminkonten, wenn der Kontostand weniger als 5.000 $ beträgt. Händler können diese Gebühr vermeiden, indem sie in den letzten 90 Tagen mindestens 10 Trades tätigen.

Sind Inaktivitäts- und Ruhegebühren dasselbe?

Die Begriffe Inaktivitäts- und Ruhegebühren werden oft synonym verwendet, bedeuten aber im Allgemeinen dasselbe. Diese Gebühren werden von Finanzinstituten erhoben, wenn keine Aktivität auf dem Konto eines Kunden stattfindet. Die Richtlinien zur Kontoaktivität variieren je nach Institut, Konto und Inaktivitätszeitraum. Beispielsweise kann eine Bank eine Ruhegebühr erheben, wenn ein Kunde ein Jahr lang keine Transaktionen auf seinem Sparkonto vornimmt, während ein Maklerunternehmen eine monatliche Inaktivitätsgebühr erheben kann, wenn Händler keine Mindestanzahl von Trades ausführen.

Wie hoch ist die durchschnittliche Inaktivitätsgebühr?

Inaktivitätsgebühren variieren je nach Kontotyp und Finanzinstitut. Die durchschnittliche monatliche Inaktivitätsgebühr in den Vereinigten Staaten liegt zwischen 10 und 20 $. Informationen über die Gebühr finden Sie in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen Ihres Kontos. Beachten Sie, dass einige Aussteller diese Gebühren nicht erheben, während andere die Gebühr erlassen können, wenn Sie bestimmte Bedingungen erfüllen.

Wie kann ich vermeiden, dass mir eine Inaktivitätsgebühr berechnet wird?

Das hängt von der Art Ihres Kontos ab. Der beste Weg, um eine Inaktivitätsgebühr zu vermeiden, ist eine Einzahlung, Abhebung oder andere Transaktion auf Ihrem Giro- oder Sparkonto. Wenn Sie ein Handelskonto haben, müssen Sie möglicherweise eine bestimmte Anzahl von Trades tätigen, damit Ihnen keine Gebühr berechnet wird. In einigen Fällen kann Ihr Finanzinstitut alle Gebühren erlassen, wenn Sie jeden Monat ein Mindestguthaben auf dem Konto halten.

Lesen Sie unbedingt die Allgemeinen Geschäftsbedingungen Ihres Kontos. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie diese vermeiden können, sprechen Sie mit jemandem bei Ihrem Finanzinstitut, damit Sie keine unnötigen Gebühren zahlen.