Inkassobüro

Wichtige Erkenntnisse

• Inkassobüros treiben überfällige oder ausgefallene Forderungen für Kreditgeber ein, manchmal nach erfolglosen Versuchen des Gläubigers.
• Diese Agenturen unterliegen dem Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), der Regeln für ihre Geschäftstätigkeit festlegt.
• Agenturen können einen "Inkasso"-Status in Kreditauskünften melden, was die Kreditwürdigkeit bis zu sieben Jahre lang beeinträchtigt.
• Wenn ein Kreditnehmer die Schulden begleicht, erhält die Inkassogesellschaft in der Regel einen Prozentsatz des eingezogenen Betrags.
• Obwohl Inkassobüros Schulden eintreiben, müssen sie strenge Vorschriften einhalten und sind in ihren Methoden eingeschränkt.
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Verständnis der Arbeitsweise von Inkassobüros

Gläubiger beauftragen oft ein Inkassobüro, wenn ein Kreditnehmer 60–90 Tage oder länger mit einer Schuld in Verzug ist. Der Zahlungsverzug wird in der Regel den drei großen Kreditauskunfteien gemeldet – Equifax, Experian und TransUnion. Seriöse Inkassobüros befolgen den Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), wenn sie Sie zur Eintreibung von Schulden kontaktieren.

Kurzer Fakt

Gläubiger können Inkassobüros mit dem Schuldeneinzug beauftragen oder Schulden unter ihrem ursprünglichen Wert verkaufen. In diesen Fällen wird das Inkassobüro zum neuen Gläubiger.

Wenn ein Kreditnehmer zahlt

Wenn der Kreditnehmer die Schuld infolge der Bemühungen des Inkassobüros bezahlt, zahlt der Gläubiger dem Inkassobüro einen Prozentsatz der eingezogenen Gelder oder Vermögenswerte, abhängig von den Vertragsbedingungen.

Wenn ein Kreditnehmer nicht zahlt

Wenn der Kreditnehmer seinen Rückstand nicht begleichen will oder kann, kann das Inkassobüro die Kreditauskunft des Kreditnehmers mit einem "Inkasso"-Status aktualisieren, was zu einem Rückgang der Kreditwürdigkeit der Person führt. Eine niedrige Kreditwürdigkeit kann die zukünftige Kreditgenehmigung behindern, da Inkassovermerke sieben Jahre lang in den Kreditauskünften bleiben.

Inkassobüros nutzen verschiedene Strategien, um Gelder einzutreiben, darunter:

Anrufe auf dem Privat- und Bürotelefon des Schuldners

Versand zahlreicher Zahlungsverzugsmahnungen an den Schuldner

Kontaktaufnahme mit Familie, Freunden und Nachbarn des Schuldners, um dessen Kontaktdaten zu bestätigen

Besuch der Wohnung der Person

Vorschriften für Inkassobüros

Fremde Inkassobüros – nicht jedoch die hausinternen Inkassoabteilungen der Gläubiger – unterliegen dem Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), von dem einige Regeln unten aufgeführt sind.

Ein Inkassobüro darf Folgendes nicht tun:

Eine alte Schuld eintreiben, die als "uneinbringlich" abgeschrieben wurde – der Schuldner hat entweder Insolvenz angemeldet oder ist nicht auffindbar

Rechtmäßig Vermögenswerte eines Schuldners beschlagnahmen – es sei denn, das Inkassobüro hat einen Rechtsstreit gegen den Schuldner gewonnen

Eine Person körperlich verletzen oder mit Verletzung drohen, um eine Zahlung zu erzwingen

Eine Person bei der Arbeit kontaktieren, wenn diese ausdrücklich erklärt hat, dass ihr Arbeitgeber solche Anrufe nicht genehmigt

Sie mehr als siebenmal innerhalb von sieben Tagen kontaktieren12

Ein Inkassobüro darf jedoch Folgendes tun:

Versuch der Eintreibung einer Schuld, bei der die Verjährungsfrist – normalerweise zwischen vier und sechs Jahren ab dem ersten Tag des Verzugs – abgelaufen ist, wenn Sie in einem Staat leben, der diese Praxis erlaubt.

Eine Person nur zwischen 8:00 und 21:00 Uhr anrufen

Den Arbeitgeber des Schuldners wegen überfälligem Kindesunterhalt und Ehegattenunterhalt, bundesstaatlichen Studienkrediten oder Steuern kontaktieren1

Was macht ein Inkassobüro mit Ihnen?

Ein Inkassobüro kann Sie wegen der geschuldeten Schuld verklagen. Wenn der Schuldeneintreiber den Rechtsstreit gewinnt, kann er auch eine gerichtliche Anordnung erwirken, um Geld von Ihren Bankkonten oder Ihrem Gehalt einzuziehen.3

Was passiert, wenn Sie ein Inkassobüro nicht bezahlen?

Wenn das Inkassobüro eine gerichtliche Anordnung gegen Sie hat, könnten Sie verhaftet werden, wenn Sie dieser nicht nachkommen. Im Rahmen eines Rechtsstreits könnten Sie aufgefordert werden, finanzielle Informationen offenzulegen oder auszusagen. Das Unterlassen könnte ebenfalls zu einem Haftbefehl führen.

Lohnt es sich, ein Inkassobüro zu bezahlen?

Es hängt von den Einzelheiten Ihrer Situation ab. Wenn Sie sich die Schulden, die Sie dem Inkassobüro schulden, leisten können, ist es wahrscheinlich in Ihrem besten Interesse, die Schulden zu begleichen. Die Begleichung der Schulden kann Ihnen helfen, etwaige Schäden, die die Schulden Ihrer Kreditwürdigkeit zugefügt haben, zu reparieren, und Sie vermeiden eine Klage. Wenn Sie jedoch mehr Schulden haben, als Sie bewältigen können, ist es ratsam, professionelle rechtliche und finanzielle Unterstützung zu suchen, um festzustellen, ob die Beantragung eines Insolvenzverfahrens der beste Weg für Sie ist.