Jährlich_Erneuerbare_Laufzeit

Wichtige Erkenntnisse

• Eine jährlich erneuerbare Risikolebensversicherung (ART) ist eine Laufzeitpolice, die eine jährliche Verlängerung ohne erneute Antragstellung oder ärztliche Untersuchung ermöglicht.
• Die Prämien einer ART-Versicherung steigen jährlich, was das mit zunehmendem Alter des Versicherungsnehmers höhere Risiko widerspiegelt.
• ART eignet sich für vorübergehenden Versicherungsbedarf, wobei der Versicherungsschutz jedes Jahr erneuert wird.
• Versicherungsnehmer bleiben bei einem ART-Plan trotz möglicher gesundheitlicher Veränderungen versichert.
• ART bietet Flexibilität, aber die Prämien können im Laufe der Zeit teurer werden.

Was ist eine jährlich erneuerbare Risikolebensversicherung (ART)?

Eine jährlich erneuerbare Risikolebensversicherung (ART) ist eine Art der Risikolebensversicherung, die versicherten Personen jeweils für ein Jahr Versicherungsschutz bietet. Sie kann jedes Jahr ohne erneute Antragstellung, erneuten Nachweis der Versicherungsfähigkeit oder neue ärztliche Untersuchung verlängert werden. Dies macht sie zu einer flexiblen Option für Personen, die kurzfristig eine Lebensversicherung benötigen. Da die Police jährlich verlängert wird, kann der Versicherungsschutz problemlos fortgesetzt werden, solange die Prämien bezahlt werden.

ART-Policen vs. Policen mit gleichbleibender Laufzeit: Ein Vergleich

Die jährlich erneuerbare Risikolebensversicherung ist eine weniger verbreitete Art der Risikolebensversicherung als die Risikolebensversicherung mit gleichbleibender Laufzeit. Der Versicherungsschutz mit gleichbleibender Laufzeit hat einen Prämiensatz, der für eine bestimmte Anzahl von Jahren, in der Regel zwischen 10 und 30 Jahren, gleich bleibt. Bei beiden Risikolebensversicherungen steigt die Todesfallleistung nicht im Wert, wie dies bei einer Universallebensversicherung oder einer kapitalbildenden Lebensversicherung der Fall wäre.1

Der Hauptunterschied zwischen ART und der Risikolebensversicherung mit gleichbleibender Laufzeit liegt in der Berechnung der fälligen Prämien. Die ART-Prämienzahlungen steigen jedes Jahr, während die Prämie der Risikolebensversicherung mit gleichbleibender Laufzeit dies nicht tut. ART-Versicherungspolicen berechnen die Prämie basierend auf dem Risiko, dass eine Person im laufenden Jahr stirbt – eine Wahrscheinlichkeit, die tendenziell steigt, je länger jemand die Police besitzt. Außerdem können Policen mit gleichbleibender Laufzeit eine Laufzeit von bis zu 30 Jahren haben, während ART-Policen auf ein Jahr begrenzt sind.1

Die meisten Versicherungsanbieter erlauben es einem Inhaber einer Risikolebensversicherung, seinen Versicherungsschutz in eine Universallebensversicherung oder eine kapitalbildende Lebensversicherung umzuwandeln. Käufer sollten auch verstehen, dass ein Risikolebensprodukt nicht für die langfristige Nachlassplanung geeignet ist.

Praktisches Beispiel für eine ART-Versicherung

Die jährlich erneuerbare Risikolebensversicherung ist ein kurzfristiges Lebensversicherungsprodukt und für die meisten Situationen möglicherweise nicht am besten geeignet. Stellen Sie sich als Beispiel einen 42-jährigen Vater von drei Kindern vor, der kürzlich seinen Job als Marketingdirektor verloren hat.

Kurzer Fakt

Jeder Bundesstaat hat ein festgelegtes Höchstalter für ART-Policen. Die Grenze in New York liegt bei 80 Jahren.2

Infolge der Veränderung seiner Anstellung hat er keinen Zugang mehr zur Gruppenlebensversicherung seines früheren Arbeitgebers. Er könnte ein guter Kandidat für den Abschluss einer jährlich erneuerbaren Risikolebensversicherung sein, da er vorübergehenden Versicherungsschutz für den Schutz seiner Familie benötigt und erwartet, bald über einen zukünftigen Arbeitgeber eine Gruppenlebensversicherung abzuschließen.

Was sind die Vorteile von ART-Policen?

ART-Policen sind darauf ausgelegt, kurzfristigen Versicherungsbedarf zu decken, und sind die günstigste Form des Lebensversicherungskaufs. Jemand, der vorübergehend ohne Arbeit ist und erwartet, bald über einen zukünftigen Arbeitgeber eine Gruppenlebensversicherung abzuschließen, könnte ein guter Kandidat sein.

Warum könnte eine Risikolebensversicherung mit gleichbleibender Laufzeit eine bessere Option als ART sein?

Die Risikolebensversicherung mit gleichbleibender Laufzeit ist für die Langfristigkeit gedacht. Ihre Prämien steigen nicht jährlich, während die ART-Prämienzahlungen dies tun. Risikolebensversicherungspolicen berechnen die Prämie basierend auf dem Risiko, dass eine Person über einen Zeitraum von vielen Jahren stirbt, während eine ART-Police das Risiko berechnet, dass der Inhaber im laufenden Jahr stirbt. Policen mit gleichbleibender Laufzeit können eine Laufzeit von bis zu 30 Jahren haben, während ART-Policen auf ein Jahr begrenzt sind.1

Insurance Information Institute. „What are the Different Types of Term Life Insurance Policies?“

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New York State Department of Financial Services. „Life Insurance: What is “Renewable” Term Life Insurance?“

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