Kartenpräsenzbetrug

Wichtige Erkenntnisse

• Kartenpräsenzbetrug beinhaltet die persönliche Verwendung einer gestohlenen oder gefälschten Kreditkarte.
• Er ist heute seltener, da Kriminelle Online-Methoden für größere Gewinne bevorzugen.
• Die USA haben immer noch mehr Fälle von Kartenpräsenzbetrug im Vergleich zu anderen Ländern.
• Die späte Einführung von Chipkarten in den USA könnte zu Betrugsfällen beitragen.
• Händler können Betrug verhindern, indem sie Kartendaten und Kundenverhalten überprüfen.

Was ist Kartenpräsenzbetrug?

Kartenpräsenzbetrug tritt auf, wenn eine betrügerische Partei einem Händler eine gefälschte oder gestohlene Kreditkarte physisch vorlegt, um einen Kauf abzuschließen. Er bleibt trotz des Anstiegs von Online-Betrug eine Bedrohung in den USA, was persönliche Wachsamkeit lohnenswert macht. Händler können auf verdächtiges Verhalten, abweichende Kartendaten oder inkonsistente Unterschriften achten, da unentdeckter Betrug zu Rückbuchungen und direkten finanziellen Verlusten führen kann.

Kartenpräsenzbetrug verstehen

Ein einfaches Beispiel für Kartenpräsenzbetrug wäre, wenn ein Dieb eine Kreditkarte stiehlt und diese dann persönlich in einem Geschäft verwendet, um einen Kauf zu tätigen. Bestimmte Verhaltensweisen können bei Händlern während persönlicher Transaktionen Besorgnis erregen. Andere Taktiken, die von betrügerischen Parteien bei Kartenpräsenzbetrug manchmal angewendet werden, umfassen den Versuch, während der Transaktion abzulenken, oder die Durchführung von Transaktionen zu Zeiten, in denen normale Überprüfungsverfahren möglicherweise weniger konsequent sind.

Aus Sicht der Händler gibt es viele gängige Methoden, um solche Transaktionen zu erkennen und zu verhindern. Beispielsweise können Händler geschult werden, einen Lichtbildausweis zu verlangen, wenn die Person, die die Karte vorlegt, verdächtig wirkt, und sie können darin unterrichtet werden, die verräterischen Anzeichen von Kartenpräsenzbetrug zu erkennen. Wenn ein Händler Kartenpräsenzbetrug vermutet, sollte er sofort das Kreditkartenautorisierungszentrum anrufen, um dies zu melden. Wenn eine Karte am Point-of-Sale – während der Kunde noch anwesend ist – als betrügerisch erkannt wird, kann das Zahlungsautorisierungszentrum den Händler anweisen, die Karte zu behalten, wenn dies sicher möglich ist.

Neben der Verwendung gestohlener Karten umfasst Kartenpräsenzbetrug auch gefälschte Karten. Kreditkartennetzwerke weisen Zahlungskarten spezifische Nummernstrukturen und Sicherheitsmerkmale zu, auf die Händler im Rahmen umfassenderer Überprüfungsprozesse zurückgreifen können, um potenziell ungültige oder veränderte Karten zu identifizieren.

Darüber hinaus werden die ersten oder letzten vier Ziffern der Kreditkartenkontonummer normalerweise an einer zweiten Stelle auf der Karte aufgedruckt, beispielsweise direkt unter der geprägten Kontonummer oder auf der Rückseite der Karte auf dem Unterschriftenfeld, wobei die Position je nach Kartenaussteller variiert. Eine Karte, die gefälscht aussieht oder verändert wurde, kann einen Händler ebenfalls auf möglichen Kartenpräsenzbetrug aufmerksam machen.

Beispiel für Kartenpräsenzbetrug

Kartenpräsenzbetrug ist seltener geworden, weil Kreditkartendiebe ihre Aufmerksamkeit auf Online-Formen des Kreditkartenbetrugs verlagert haben. Online-Kreditkartendiebstahl ermöglicht es Hackern, auf potenziell viel größere Mengen von Kreditkarteninformationen zuzugreifen, ohne sich dem Risiko einer persönlichen Entdeckung in einem Geschäft aussetzen zu müssen. Darüber hinaus ermöglicht die Online-Cyberkriminalität Hackern, mit großen Händlern, die riesige Datenbanken mit Kreditkarteninformationen besitzen, potenziell auf Hunderttausende oder sogar Millionen von Kreditkarten auf einmal zuzugreifen.

Trotz dieser Verlagerung hin zu Online-Kriminalität bleibt Kartenpräsenzbetrug jedoch ein erhebliches Problem. Laut einer Studie der Federal Reserve Bank of Kansas City aus dem Jahr 2019 betraf Kartenpräsenzbetrug im Jahr 2016 etwa 0,09 % der Kreditkartentransaktionen in den Vereinigten Staaten. Diese Zahl ist etwa dreimal so hoch wie die entsprechenden Raten in Australien, Frankreich oder dem Vereinigten Königreich im selben Jahr. Zur Erklärung dieses Phänomens wies die Studie darauf hin, dass die Vereinigten Staaten im Vergleich zu anderen entwickelten Ländern relativ spät Chipkarten eingeführt haben.1