Lebenslange Rente fällig

Was ist eine Whole Life Annuity Due?

Eine Whole Life Annuity Due ist ein Finanzprodukt, das von Versicherungsgesellschaften verkauft wird und Zahlungen zu Beginn jedes monatlichen, vierteljährlichen oder jährlichen Zeitraums erfordert, im Gegensatz zum Ende des Zeitraums. Es handelt sich um eine Art von Annuität, die dem Inhaber während der Ausschüttungsphase lebenslang Zahlungen bietet. Nach dem Tod des Rentenempfängers behält die Versicherungsgesellschaft alle verbleibenden Mittel.

Annuitäten werden in der Regel von Anlegern gekauft, die während des Ruhestands eine regelmäßige Einkommensquelle sichern möchten. Die Ansparphase findet statt, während der Käufer des Vertrags Zahlungen an die Versicherungsgesellschaft leistet; die Liquidationsphase tritt ein, wenn die Versicherungsgesellschaft Zahlungen an den Rentenempfänger leistet.

Wichtige Erkenntnisse

• Eine Whole Life Annuity Due ist ein Versicherungsfinanzprodukt, das monatliche, vierteljährliche, halbjährliche oder jährliche Zahlungen an eine Person lebenslang ab einem bestimmten Alter leistet.
• Lebenslange Annuitäten zahlen so lange Zahlungen, wie der Rentenempfänger lebt; nach seinem Tod endet die Annuität.
• Eine Annuity Due ist eine Annuität, deren Zahlung sofort zu Beginn jeder Periode fällig ist.

Verständnis der Whole Life Annuity Due

Annuitäten sind Finanzprodukte, die oft als Teil eines Ruhestandsplans gekauft werden, um ein Einkommen während der Rentenjahre zu sichern. Anleger leisten Zahlungen in die Annuität, und nach der Annuitisierung erhält der Rentenempfänger regelmäßige Zahlungen.

Annuitäten können so strukturiert werden, dass sie Zahlungen für einen festgelegten Zeitraum, üblicherweise 20 Jahre, oder lebenslang für den Rentenempfänger und seinen Ehepartner leisten. Aktuare arbeiten mit Versicherungsgesellschaften zusammen, um mathematische und statistische Modelle zur Risikobewertung bei der Festlegung von Policen und Tarifen anzuwenden.

Eine Annuity Due erfordert Zahlungen zu Beginn statt am Ende jedes Annuitätszeitraums. Zahlungen aus einer Annuity Due, die eine Person erhält, stellen rechtlich einen Vermögenswert dar. Der Zahlende der Annuity Due hat hingegen eine rechtliche Schuldverpflichtung, die regelmäßige Zahlungen erfordert.

Wichtig

Einkommenszahlungen aus einer Annuität werden als normales Einkommen besteuert, es sei denn, die Annuität wird in einem Roth IRA gehalten.

Periodische oder Einmalzahlungen

Die wichtigste Entscheidung für Annuitätsanleger ist, ob sie periodische Zahlungen oder eine Einmalzahlung wählen. Hier kommt der Zeitwert des Geldes ins Spiel. Das bedeutet, dass das Geld, das Sie heute in Händen halten, mehr wert ist als Geld zu einem späteren Zeitpunkt. Oder umgekehrt: Geld, das zu einem zukünftigen Zeitpunkt erhalten wird, ist weniger wert als Geld, das Sie heute in der Tasche haben.

Wenn Sie also heute eine Einmalzahlung von 100.000 $ erhalten, sollten Sie dies mit einer Reihe von Zahlungen über viele Jahre vergleichen. Was mehr wert ist, hängt von mehreren Faktoren ab, wie dem impliziten Zinssatz oder Diskontsatz der Zahlungen, dem Risiko und der Rendite der Anlage der Einmalzahlung sowie Ihrem Bedarf an sofortiger Liquidität.

Einmalzahlungen setzen Sie einem Risiko aus. Wenn das Geld aggressiv angelegt wird, könnten Sie überdurchschnittliche Renditen erzielen, die über das hinausgehen, was die periodischen Zahlungen bieten könnten, oder Sie könnten alles verlieren, wenn die Märkte oder Ihre Anlagen schlecht laufen. Sie könnten auch gezwungen oder versucht sein, eine Einmalzahlung vollständig auszugeben, sodass Ihnen nichts bleibt. Aus diesem Grund entscheiden sich viele Menschen für periodische Zahlungen, wenn sie die Wahl haben. Darüber hinaus gibt es steuerliche Konsequenzen, die mit jeder Methode verbunden sind.

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