Lehre vom größten guten Glauben

Wichtige Erkenntnisse

• Die Doktrin von Treu und Glauben (uberrimae fidei) verlangt von allen Parteien in Versicherungsverträgen, ehrlich zu handeln, indem sie keine irreführenden Angaben machen und keine wesentlichen Informationen zurückhalten, die Vertragsbedingungen oder Prämien beeinflussen können.
• Verstöße gegen den Grundsatz von Treu und Glauben, wie vorsätzliche Falschinformation oder das Verschweigen von Tatsachen, können zu anfechtbaren Verträgen oder rechtlichen Schritten zur Rückforderung von Kosten führen, die mit betrügerischen Vereinbarungen verbunden sind.
• Obwohl der Grundsatz von Treu und Glauben hauptsächlich in der Versicherung von Bedeutung ist, findet er auch in anderen Finanztransaktionen Anwendung, wie z. B. bei Dienstleistungskostenvoranschlägen, ist dort jedoch aufgrund potenziell nicht erkennbarer Variablen nicht rechtsverbindlich.
• Im Gegensatz zur Doktrin von Treu und Glauben unterliegen die meisten Handelsverträge dem Grundsatz des caveat emptor („Käufer, sei wachsam“), der die Verantwortung des Käufers betont, vor dem Kauf eine Sorgfaltsprüfung durchzuführen.
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Was ist die Doktrin von Treu und Glauben?

Die Doktrin von Treu und Glauben (lateinisch uberrimae fidei) verlangt von allen Parteien eines Vertrags, ehrlich zu handeln, ohne in die Irre zu führen oder wichtige Informationen zu verheimlichen. Sie ist in alltäglichen Finanztransaktionen von entscheidender Bedeutung und grundlegend im Versicherungsrecht.

Sie gilt für viele alltägliche Finanztransaktionen und ist eine der grundlegendsten Doktrinen im Versicherungsrecht.

Verständnis der Funktionsweise der Doktrin von Treu und Glauben

Diese Doktrin verlangt, dass alle Parteien alle Informationen offenlegen, die die Entscheidung zum Vertragsabschluss beeinflussen könnten. Im Versicherungsmarkt bedeutet dies, dass der Agent kritische Details über den Vertrag und seine Bedingungen offenlegen muss.

Antragsteller müssen alle bekannten wesentlichen Tatsachen mitteilen, einschließlich Einzelheiten zu dem zu versichernden Gegenstand und etwaigen früheren Ablehnungen von Versicherungen. Diese Informationen werden von den Versicherern genutzt, um zu entscheiden, ob der Antragsteller versichert wird und wie hoch die Prämie für eine Police sein soll.

Die Doktrin von Treu und Glauben gibt eine allgemeine Zusicherung, dass die an einer Transaktion beteiligten Parteien wahrheitsgemäß und ethisch handeln. Ethische Transaktionen beinhalten die Sicherstellung, dass allen Parteien während der Verhandlungen oder bei der Festlegung von Beträgen alle relevanten Informationen zur Verfügung stehen.

Folgen eines Verstoßes gegen die Doktrin von Treu und Glauben

Je nach Art der Transaktion können Verstöße gegen die Doktrin von Treu und Glauben verschiedene Konsequenzen haben. Am häufigsten kann ein Vertrag, der aufgrund von vorsätzlicher Falschinformation oder betrügerischem Verschweigen ungenaue Informationen enthält, anfechtbar werden.

Werden Waren oder Dienstleistungen erbracht, bevor die zurückgehaltenen Informationen entdeckt werden, kann die betroffene Partei rechtliche Schritte einleiten. Diese können die Rückforderung von Kosten umfassen, die mit der Erfüllung eines potenziell betrügerischen Vertrags verbunden sind.

Praktisches Beispiel für die Anwendung der Doktrin von Treu und Glauben

Ein Antragsteller einer Lebensversicherung muss Gesundheits- und Familienanamneseinformationen bereitstellen. Der Versicherer nutzt diese, um über Deckung und Prämienkosten zu entscheiden.

Das Verschweigen von Tatsachen wie einer Rauchgewohnheit ist eine erhebliche Falschdarstellung, die den Versicherer zur Kündigung des Vertrags veranlassen kann. Hätte der Versicherer gewusst, dass der Antragsteller raucht, wäre die Prämie wahrscheinlich deutlich höher gewesen.

Wichtig

In der Regel werden Antragsteller aufgefordert, am Ende des Antragsformulars eine Erklärung zu unterzeichnen, dass die gegebenen Antworten auf die Fragen und andere persönliche Angaben wahr und vollständig sind.

Vergleich der Doktrin von Treu und Glauben mit Caveat Emptor

Im Gegensatz zu Versicherungsverträgen unterliegen die meisten kommerziellen Vereinbarungen nicht der Doktrin von Treu und Glauben. Stattdessen unterliegen viele dem Grundsatz des caveat emptor („Käufer, sei wachsam“).

Dieses vertragsrechtliche Prinzip verlangt vom Käufer, vor dem Kauf eine Sorgfaltsprüfung durchzuführen. Mit anderen Worten, der Verkäufer muss nur die vom Käufer angeforderten Informationen offenlegen.

Wichtige Überlegungen zur Anwendung der Doktrin von Treu und Glauben

Außerhalb des Versicherungsmarktes handeln Einzelpersonen bei verschiedenen Finanztransaktionen in gutem Glauben. Dies umfasst Unternehmen oder Einzelpersonen, die Finanzierungen von Banken beantragen, oder Finanzinstitute, die Gebührenschätzungen abgeben.

Oftmals werden Kostenvoranschläge von einzelnen Dienstleistern wie Klempnern und Elektrikern in gutem Glauben erstellt. Kostenvoranschläge in gutem Glauben deuten darauf hin, dass der Dienstleister auf der Grundlage der bekannten Faktoren der Transaktion von der Kostenschätzung überzeugt ist.

Hier ist es nicht rechtsverbindlich, da nicht alle Faktoren bekannt sind; einige Probleme können erst auftreten, wenn die Arbeiten beginnen.

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