Nicht spezifiziertes persönliches Eigentum

Wichtige Erkenntnisse

• Nicht einzeln aufgeführte persönliche Gegenstände sind in der Versicherung enthalten, ohne dass eine individuelle Auflistung oder Bewertung erforderlich ist.
• Der Versicherungsschutz gilt in der Regel für Gegenstände von geringem Wert wie Kleidung, Elektronik und Schmuck.
• Versicherungsnehmer können für diese Gegenstände Gesamtverluste geltend machen, ohne jeden einzelnen zu detaillieren.
• Versicherer legen Obergrenzen für die Deckungssummen bestimmter Kategorien wie Kleidung oder Schmuck fest.
• Hochwertige Gegenstände erfordern eine separate Bewertung und werden in Versicherungslisten aufgeführt.

Was sind nicht einzeln aufgeführte persönliche Gegenstände?

Nicht einzeln aufgeführte persönliche Gegenstände beziehen sich auf Dinge, die unter einer Hausratversicherung versichert sind, ohne einzeln aufgelistet zu werden, was den Versicherungsschutz für alltägliche Gegenstände einfach macht. Dieser Ansatz eignet sich gut für Gegenstände mit geringerem Wert wie Kleidung und kleine Elektronikartikel, wobei die Policen jedoch Höchstgrenzen dafür festlegen, wie viel ohne separate Identifizierung beansprucht werden kann.

Wie der Versicherungsschutz für nicht einzeln aufgeführte persönliche Gegenstände funktioniert

Die Versicherung für nicht einzeln aufgeführte persönliche Gegenstände deckt in der Regel Gegenstände ab, deren Wert nicht hoch genug ist, um sie separat zu versichern. Im Rahmen einer Hausrat- oder Mieterversicherung gelten beispielsweise Kleidung, Schmuck, gängige Sportgeräte, Küchengeräte, Möbel sowie Kameras und andere kleine Elektronikartikel in der Regel als nicht einzeln aufgeführte persönliche Gegenstände. Bei einem Brand oder einem anderen katastrophalen Verlust, der von der Police gedeckt wird, addiert der Versicherungsnehmer alle diese nicht einzeln aufgeführten Gegenstände, schätzt deren Gesamtwert und reicht sie zur Entschädigung ein. Dies erspart dem Versicherungsnehmer und der Versicherungsgesellschaft die separate Bewertung jedes einzelnen Gegenstands.

Versicherungsgesellschaften legen in der Regel Obergrenzen für die Deckungssumme fest, die für bestimmte Arten von nicht einzeln aufgeführten Sachen gilt. Eine Police könnte zum Beispiel einen Versicherungsschutz von 5.000 $ für nicht einzeln aufgeführte Sachen vorsehen, aber Höchstgrenzen von bis zu 750 $ für Kleidung, 1.000 $ für Schmuck und 2.000 $ für verlorenes oder beschädigtes Bargeld haben. Ebenso können für nicht einzeln aufgeführte persönliche Gegenstände Selbstbehalte gelten, entweder für bestimmte Arten von Sachen oder für ihren Gesamtbetrag.

Die Sachversicherung umfasst oft eine Mischung aus einzeln aufgeführten und nicht einzeln aufgeführten Sachen. Eine Police kann zum Beispiel einen Versicherungsschutz von 5.000 $ für nicht einzeln aufgeführte Sachen enthalten, zusätzlich zu einer Deckung für wertvollere Gegenstände wie Kunstgegenstände oder Edelmetalle, die in einer oder mehreren Listen aufgeführt sind. Diese besonderen Gegenstände müssten separat bewertet werden, um ihren Geldwert zu ermitteln. Ein Floater-Versicherungsvertrag würde als Zusatz zur Sachversicherung hinzugefügt werden und müsste den Wert jedes Gegenstands festlegen sowie ob dieser durch ihren aktuellen Zeitwert, vereinbarten Wert oder gleichwertige Vermögenswerte ersetzt werden kann.

Wichtig

Da der tatsächliche Zeitwert eines Gegenstands die Wertminderung berücksichtigt, ist der tatsächliche Zeitwert in der Regel niedriger als ein vereinbarter Wert, aber der Versicherungsschutz ist auch günstiger.

Szenario des Versicherungsschutzes für nicht einzeln aufgeführte persönliche Gegenstände

Michael ist kürzlich in eine neue Stadt gezogen. Nachdem er seine Habseligkeiten in seine neue Wohnung gebracht hat, beschließt er, eine Versicherung abzuschließen, um sich gegen das Risiko von Diebstahl, Feuer und anderen potenziellen Gefahren abzusichern. Sein Besitz besteht aus Kleidung, Möbeln, Elektronik und einem Familienerbstück, das ihm seine Großmutter geschenkt hat.

Michael schätzt den Wert seiner Kleidung, Möbel und Elektronik auf etwa 5.000 $. Bei der Recherche zu seinen Versicherungsoptionen stellt er fest, dass diese Gegenstände problemlos als nicht einzeln aufgeführte persönliche Gegenstände versichert werden können. Das bedeutet, dass er bis zu einem bestimmten Betrag für Gesamtverluste aus dieser Kombination von Vermögenswerten einen Anspruch geltend machen kann, solange die Verluste aus jeder Art von Vermögenswert unter dem maximalen Deckungsniveau dieser Art liegen.

Um sein Familienerbstück zu versichern, muss Michael es jedoch schätzen lassen. Zu seiner Überraschung stellt er fest, dass das Erbstück viel mehr wert ist, als er erwartet hatte. Aus diesem Grund wird das Erbstück separat versichert und nicht zusammen mit seinen nicht einzeln aufgeführten persönlichen Gegenständen aufgeführt. Die Beschreibung und der geschätzte Wert des Erbstücks werden daher in einer separaten Liste seines Versicherungsvertrags aufgeführt.