Nicht vom Eigentümer besetzt

Wichtige Erkenntnisse

• Nicht vom Eigentümer bewohnte Immobilien sind Immobilieninvestitionen, die nicht als Hauptwohnsitz des Eigentümers genutzt werden.
• Kreditgeber verlangen höhere Zinssätze für nicht vom Eigentümer bewohnte Immobilien aufgrund des erhöhten Ausfallrisikos.
• Die falsche Klassifizierung der Nutzung zur Erlangung niedrigerer Zinssätze wird als Nutzungsbetrug bezeichnet und hat schwerwiegende Konsequenzen.
• Renovierungsdarlehen für nicht vom Eigentümer bewohnte Immobilien finanzieren sowohl den Kauf der Immobilie als auch Verbesserungen, basierend auf dem Wert nach der Renovierung.
• Ein angemessener Versicherungsschutz ist für nicht vom Eigentümer bewohnte Immobilien entscheidend, insbesondere wenn sie vermietet oder leer stehen.

Was bedeutet "Nicht vom Eigentümer bewohnt"?

Eine nicht vom Eigentümer bewohnte Immobilie ist eine Immobilie, in der der Eigentümer nicht wohnt, wie z. B. eine Miet- oder Anlageimmobilie. Bei der Hypothekenvergabe gelten nicht vom Eigentümer bewohnte Immobilien als risikoreicher, können mit höheren Zinssätzen verbunden sein und sich auf die Hypothekengenehmigung, die Kreditpreisgestaltung und die Immobiliendaten auswirken. Die falsche Kennzeichnung einer Immobilie als vom Eigentümer bewohnt oder nicht vom Eigentümer bewohnt kann zu großen Problemen führen, einschließlich Nutzungsbetrug.

Nicht vom Eigentümer bewohnte Immobilien verstehen

Die genaue Klassifizierung von Immobilien ist für Immobilienkreditgeber wichtig, um den Zinssatz zu bestimmen, den sie einem Kreditnehmer berechnen, und um sicherzustellen, dass sie für die Risiken, die sie bei der Kreditvergabe für einen Kauf eingehen, angemessen entschädigt werden. Eine Hypothek auf eine nicht vom Eigentümer bewohnte Immobilie kann einen etwas höheren Zinssatz haben als eine Hypothek auf eine vom Eigentümer bewohnte Immobilie. Dies liegt daran, dass Kreditnehmer von nicht vom Eigentümer bewohnten Immobilien häufiger ihre Hypothekenzahlungen nicht leisten.1

Aufgrund des höheren Zinssatzes versuchen einige skrupellose Kreditnehmer, eine Hypothek für eine nicht vom Eigentümer bewohnte Immobilie als Hypothek für eine vom Eigentümer bewohnte Immobilie zu klassifizieren, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten und Geld zu sparen. Dies ist eine Art von Hypothekenbetrug, der als Nutzungsbetrug bekannt ist.

Nutzungsbetrug liegt vor, wenn ein Kreditnehmer in einem Hypothekenantrag falsche Angaben dazu macht, ob die Immobilie vom Eigentümer bewohnt wird oder nicht. Wird dies entdeckt, könnte der Kreditnehmer mit vielen Konsequenzen rechnen, darunter Strafverfolgung wegen Bankbetrugs oder die Aufforderung des Kreditgebers, den gesamten Hypothekensaldo sofort zurückzuzahlen.

Wichtig

In manchen Situationen ist die Vermietung einer vom Eigentümer bewohnten Immobilie möglicherweise kein Nutzungsbetrug, etwa wenn ein Hausbesitzer aus beruflichen Gründen an einen anderen Ort ziehen muss. Um nicht versehentlich Nutzungsbetrug zu begehen, sollten Kreditnehmer ihre Hypothekengeber kontaktieren, bevor sie vom Eigentümer bewohnte Immobilien an Mieter vermieten.

Nicht vom Eigentümer bewohnte Immobilien auf dem Immobilienmarkt

In vielen Fällen beziehen sich nicht vom Eigentümer bewohnte Immobilien auf Eigentumswohnungen und andere Einfamilienhäuser, die Eigentum sind und an andere vermietet werden. Nicht vom Eigentümer bewohnte Immobilien benötigen Versicherungsschutz, bevor Mieter sie nutzen können. Darüber hinaus ist eine andere Art von Immobilienversicherung erforderlich, wenn die Immobilie nicht an Mieter vermietet wird und absichtlich leer steht und keine Bewohner hat.

Der Kauf und die Vermietung von Immobilien an andere Wohnungsnutzer stellt einen bedeutenden Teil des gesamten Immobilienmarktes dar. Diejenigen, die in diese Immobilien investieren, suchen typischerweise nach Immobilien, die Reparaturen benötigen, aber die Möglichkeit bieten, Mieter anzuziehen, wenn sie renoviert und neu auf dem Markt positioniert werden. Dies könnte auch für verschiedene Arten von Ferienimmobilien gelten, die nicht der Hauptwohnsitz des Eigentümers sind.

Finanzierungsmöglichkeiten für nicht vom Eigentümer bewohnte Immobilien

Es gibt eine Klasse von Finanzierungen für nicht vom Eigentümer bewohnte Immobilien, die speziell für Renovierungszwecke bestimmt ist. Ein Renovierungsdarlehen für nicht vom Eigentümer bewohnte Immobilien ist eine Art Hypothek, die der Kreditnehmer nutzen kann, um die Immobilie zu erwerben und Mittel zu leihen, die für die Renovierung der Wohnung verwendet werden. In diesem Fall handelt es sich nicht um eine schlüsselfertige Immobilie, die der Investor kaufen und sofort vermieten kann. Der Wert einer solchen Hypothek basiert in der Regel auf dem Wert der Immobilie nach ihrer Instandsetzung und Renovierung.2

Es gibt zwar keine Mindestanforderungen an Reparaturen, die mit den Mitteln aus dieser Art von Hypothek durchgeführt werden müssen, aber die Renovierungen müssen ein dauerhafter Bestandteil der Wohnung sein. Dies könnte den Einbau eines neuen Badezimmers, den Austausch eines Dachs, neue Sanitärinstallationen oder die Pflasterung einer neuen Einfahrt umfassen. Die Renovierungen müssen auch den Gesamtwert der Immobilie erhöhen, für die die Hypothek aufgenommen wurde. Kosmetische Verbesserungen, die die Attraktivität der Immobilie steigern, reichen nicht aus. Reparaturen und Instandsetzungen müssen eine spürbare Verbesserung des Marktwerts der Wohnung bewirken. Solche Hypotheken können in der Regel von Eigentümern mit bis zu vier finanzierten, nicht vom Eigentümer bewohnten Immobilien genutzt werden.

Warum ist der Zinssatz für nicht vom Eigentümer bewohnte Immobilien höher?

Kreditnehmer, die nicht beabsichtigen, die Immobilie als ihren Hauptwohnsitz zu nutzen, haben ein höheres Ausfallrisiko als Kreditnehmer, die tatsächlich in der Immobilie wohnen. Um dieses Risiko auszugleichen, verlangen Kreditgeber höhere Zinssätze.3

Ist es besser, eine zweite Immobilie zu refinanzieren oder einen Kredit darauf aufzunehmen?

Das hängt von dem Eigenkapital ab, das Sie in Ihrer Hauptwohnung haben. Im Allgemeinen sind die Zinssätze für Refinanzierungen von Hauptwohnsitzen niedriger als für nicht vom Eigentümer bewohnte Immobilien. Holen Sie einige Angebote von Kreditgebern ein, damit Sie einen direkten Vergleich anstellen können.

Kann ich einen besseren Zinssatz erhalten, wenn ich eine Immobilie in meinen Hauptwohnsitz umwandle?

Wenn Sie nach langer Zeit, in der Sie die Immobilie nicht bewohnt haben, beschließen, darin als Ihren Hauptwohnsitz zu leben, können Sie möglicherweise refinanzieren, um einen anderen Zinssatz zu erhalten. Bedenken Sie, dass jede Refinanzierung mit Abschlusskosten verbunden ist, stellen Sie also sicher, dass Sie einen konkreten Nettonutzen aus der Refinanzierung ziehen. Ein Beispiel wäre jemand, der eine Hütte besitzt, in der er gerne Urlaub macht, und dann nach der Pensionierung ganz in die Hütte zieht. Diese Person könnte refinanzieren, um einen besseren Zinssatz für ihre Hütte zu erhalten.