Persönlicher Finanzberater

Was macht ein persönlicher Finanzberater? Hauptaufgaben und Vorteile

Was ist ein persönlicher Finanzberater?

Ein persönlicher Finanzberater ist ein Fachmann, der seinen Kunden je nach deren spezifischen Bedürfnissen Finanzberatung und -dienstleistungen anbietet.

Persönliche Finanzberater verfügen über das Fachwissen und die Erfahrung, um auf die Bedürfnisse ihrer Kunden zugeschnittene Lösungen zu liefern, kostspielige Fehler zu vermeiden und Risiken zu mindern, sowie eine Reihe von Dienstleistungen und Produkten anzubieten, die auf die aktuellen und zukünftigen Ziele ihrer Kunden abgestimmt sind. Manche Finanzberater erhalten ein Pauschalhonorar für ihre Beratung, während andere Provisionen aus dem Verkauf von Anlagen verdienen.

Wichtige Erkenntnisse

Ein persönlicher Finanzberater bietet maßgeschneiderte Finanzdienstleistungen an, die auf die Ziele und Bedürfnisse der Kunden abgestimmt sind.
In den USA müssen Finanzberater die Lizenzen Series 7 und Series 65 oder 66 besitzen.
Finanzpläne sollten anpassbar sein und Veränderungen im Leben und den finanziellen Umständen eines Kunden widerspiegeln.
Berater können über Pauschalhonorare, Provisionen oder einen Prozentsatz des verwalteten Vermögens bezahlt werden.
Es ist entscheidend, die Qualifikationen und den Werdegang eines Beraters zu überprüfen, bevor man seine Dienste in Anspruch nimmt.

Wie man einen persönlichen Finanzberater auswählt und überprüft

Einen persönlichen Finanzberater zu finden, kann eine entmutigende und verwirrende Aufgabe sein, da es viele Fachleute für Finanzdienstleistungen gibt, deren Aufgaben denen von Finanzberatern ähneln. Berufsverbände wie die Financial Planning Association (FPA) und die National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) können helfen, Berater in Ihrer Nähe zu finden.12

Bei der Auswahl eines Finanzberaters ist es wichtig, dessen Werdegang und Qualifikationen zu überprüfen. Fragen Sie beispielsweise, ob er über FINRA-Lizenzen oder berufliche Zertifizierungen verfügt.

Viele persönliche Finanzberater entscheiden sich dafür, Vermögensverwaltungsfirmen wie Fidelity, Vanguard und Charles Schwab beizutreten, die maßgeschneiderte Finanzberatung für vermögende und private Kunden anbieten.345 Einige größere Vermögensverwalter wie Morgan Stanley und Goldman Sachs haben ebenfalls starke Vermögensverwaltungssparten für vermögende Privatpersonen.67

Wichtig

Die Rolle eines persönlichen Finanzberaters unterscheidet sich von der eines Anlageberaters. Während Ersterer Ratschläge erteilt, hat Letzterer eine treuhänderische Pflicht gegenüber seinen Kunden. Das bedeutet, dass er rechtlich verpflichtet ist, in Ihrem besten finanziellen Interesse zu handeln.

Verschiedene Qualifikationen und Lizenzen für Finanzberater

In den USA müssen Finanzberater die Series 7 und entweder die Series 66 oder die Series 65 Lizenzen der Financial Industry Regulatory Authority besitzen.8 Darüber hinaus verlangt jeder Bundesstaat die Series 63 Lizenz, bevor ein Anlageberater innerhalb seiner Grenzen Geschäfte tätigen darf.

Zusätzlich zu diesen Qualifikationen streben einige Berater weitere Zertifizierungen an, die ihr Wissen in verschiedenen Finanzbereichen belegen. Mögliche zusätzliche Qualifikationen sind:

Certified Financial Planner (CFP): kennzeichnet Fachwissen in allen Bereichen der Finanzplanung, einschließlich Steuern, Versicherungen, Nachlassplanung und Ruhestand.

Chartered Financial Analyst (CFA): weist auf ein vertieftes Studium der Buchhaltung, Wirtschaft, Geldverwaltung und Wertpapieranalyse hin.

Chartered Financial Consultant (ChFC): zeigt den Abschluss von neun Kursen auf Hochschulniveau zu Themen der Finanzplanung an, wie Steuergesetze, Vermögensschutz und Arbeitnehmerleistungen.

Registered Investment Advisor (RIA): autorisiert, Kunden zu verschiedenen Wertpapieren zu beraten und ihre Portfolios zu verwalten.

Einige der FINRA-Serienanforderungen können für Personen erlassen werden, die eine dieser Qualifikationen besitzen. Zusätzlich zu der erforderlichen finanziellen Fachkenntnis erfordert jeder dieser Studiengänge ein starkes Bewusstsein für die ethischen Anforderungen an Finanzplaner. Diese Bezeichnungen sind gute Indikatoren für die Erfahrung und Ausbildung eines Beraters.9101112

Schlüsselfaktoren für die Erstellung personalisierter Finanzpläne

Bevor sie Ratschläge erteilen und Produkte und Dienstleistungen empfehlen, erstellen Finanzberater für ihre Kunden Finanzpläne. Dies beinhaltet eine umfassende Bewertung ihres aktuellen und zukünftigen finanziellen Zustands. Es berücksichtigt auch kritische, grundlegende Informationen wie Alter (Zeithorizont), finanzielle Ziele (Sparen für die Ausbildung, Kauf eines Hauses, Kapitalerhalt oder Einkommensgenerierung) und Risiko- und Ertragsbereitschaft.

Die Erstellung eines Finanzplans erfordert die Berücksichtigung der Ausbildung, des Nettovermögens und der finanziellen Erfahrung jedes Kunden. Weitere Aspekte von Finanzplänen können Steuerverbindlichkeiten, Vermögensallokation sowie zukünftige Ruhestands- und Nachlasspläne umfassen.

Ein guter persönlicher Finanzberater wird keine Vorlagen für verschiedene Kunden wiederverwenden. Während die Mehrheit der Finanzpläne Recherchen und Überlegungen zu den Lebenszielen des Kunden, Vermögensübertragungsplänen und prognostizierten Ausgabenniveaus umfasst, sollte ein persönlicher Finanzberater Zeit darauf verwenden, einzigartige Aspekte der finanziellen Reise jedes Kunden einzubeziehen, einschließlich Einstellungen zum Investieren, Budgetierung und kontinuierlicher Weiterbildung zu Finanzthemen.

Ein guter Finanzplan wird einen Anleger auf Änderungen aufmerksam machen, die vorgenommen werden müssen, um einen reibungslosen Übergang durch die finanziellen Phasen des Lebens zu gewährleisten, wie z. B. die Reduzierung der Ausgaben oder die Änderung der Vermögensallokation. Finanzpläne sollten auch flexibel sein und gelegentliche Aktualisierungen ermöglichen.

Wie wird man persönlicher Finanzberater?

Es gibt mehrere verschiedene Wege, um persönlicher Finanzberater zu werden, aber die meisten erfordern mindestens einen Bachelor-Abschluss. Finanzberater müssen die Prüfungen Series 7 und Series 65 oder 66 der FINRA bestehen, obwohl diese Prüfungsanforderungen manchmal für diejenigen mit fortgeschritteneren Qualifikationen erlassen werden können. Viele Berater entscheiden sich dafür, tiefergehendes Wissen durch den Erwerb von Zertifizierungen wie dem CFP, CFA oder ChFC zu demonstrieren, die zusätzliches Studium und Berufserfahrung erfordern.

Wie viel kostet ein persönlicher Finanzberater?

Es gibt verschiedene Gebührenstrukturen für Finanzberater. Viele Berater berechnen einen Prozentsatz des verwalteten Vermögens des Kunden. Dieser liegt typischerweise bei etwa 1 % oder 2 %, obwohl bei größeren Portfolios ein geringerer Prozentsatz berechnet werden kann. Andere berechnen möglicherweise ein Pauschalhonorar, typischerweise zwischen 1.500 und 3.000 US-Dollar, für die Erstellung Ihres Finanzplans. Einige Berater erhalten möglicherweise auch eine Provision basierend auf Produktverkäufen, obwohl diese Praxis aufgrund möglicher Interessenkonflikte umstritten ist.

Wo arbeiten persönliche Finanzberater?

Während viele Finanzberater unabhängig tätig sind, arbeiten die meisten für Finanzinstitute wie Makler, Versicherungsgesellschaften, Banken und Investmentfirmen.

Financial Planning Association. "FPA PlannerSearch."

National Association of Personal Financial Advisors. "Find an Advisor."

Fidelity. "How We Can Work Together."

Vanguard. "Vanguard Personal Advisor Select."

Charles Schwab. "Plan and Invest With a Consultant."

Morgan Stanley. "Financial Advisors."

Goldman Sachs. "Private Wealth Management."

North American Securities Administrators Association. "General Exam Information."

Certified Financial Planner Board. "The CFP Exam Requirement."

CFA Institute. "How to Become a CFA Charterholder."

The American College of Financial Services. "ChFC: Chartered Financial Consultant."

TD Ameritrade Institutional. "How to Become an RIA."

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