Persönliches Eigentum

Was ist persönliches Eigentum?

Persönliches Eigentum umfasst Vermögenswerte außer Immobilien, die als beweglich charakterisiert werden, darunter Möbel, Elektronik und digitale Vermögenswerte. Im Gegensatz zu Immobilien ist persönliches Eigentum nicht ortsgebunden, was seine Besteuerung und Versicherungsdeckung beeinflusst. Erfahren Sie, wie es eine entscheidende Rolle in der Hausratversicherung und bei der Bewertung für Kredite spielt.

Wichtige Erkenntnisse

• Persönliches Eigentum umfasst bewegliche Vermögenswerte wie Möbel, Elektronik und Kleidung, abgegrenzt von Immobilien.
• Die Hausratversicherung deckt persönliches Eigentum oft zu 50% bis 70% des Gebäudewerts ab.
• Persönliches Eigentum kann zum Neuwert oder zum abgeschriebenen Zeitwert versichert werden.
• Immaterielles persönliches Eigentum umfasst digitale Vermögenswerte und geistiges Eigentum, während materielles Eigentum physische Gegenstände wie Fahrzeuge und Möbel abdeckt.
• Die Erstellung eines Inventars persönlicher Gegenstände kann den Schadensprozess im Falle eines Verlusts oder Schadens vereinfachen.

Ein tieferer Einblick in persönliches Eigentum

Persönliches Eigentum wird auch als bewegliches Eigentum, Mobilien und Fahrnis bezeichnet. Da es als Vermögenswert betrachtet wird, kann es von einem Hypothekengeber berücksichtigt werden, wenn jemand eine Hypothek oder ein anderes Darlehen beantragt.

Wichtig

Persönliches Eigentum kann entweder zum aktuellen Wert unter Berücksichtigung der Abschreibung oder zum Wiederbeschaffungswert eines neuen Gegenstands versichert werden.

Gegenstände wie Haushaltsgeräte, Kleidung und Autos verlieren im Laufe der Zeit an Wert. Im Gegensatz dazu steigen Kunstwerke und Antiquitäten oft im Wert. Kreditgeber beurteilen die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers, indem sie den aktuellen Wert ihres persönlichen und unbeweglichen Eigentums berücksichtigen.

Persönliches Eigentum ist entweder materiell oder immateriell. Beispiele für materielles persönliches Eigentum sind Fahrzeuge, Möbel, Boote und Sammlerstücke. Digitale Vermögenswerte, Patente und geistiges Eigentum sind immaterielles persönliches Eigentum.

So wie einige Kredite – zum Beispiel Hypotheken – durch Immobilien wie ein Haus besichert sind, werden einige Kredite durch persönliches Eigentum besichert. Ein häufiges Beispiel sind Autokredite, bei denen das Fahrzeug als Sicherheit für den Kredit dient.

Wie persönliches Eigentum Ihren Versicherungsschutz beeinflusst

Persönliches Eigentum ist ein entscheidender Faktor in der Hausratversicherung. Eine Hausratversicherung deckt in der Regel sowohl das physische Gebäude als auch das persönliche Eigentum des Eigentümers ab, das oft als "Hausrat" bezeichnet wird.

Es ist wichtig, eine Liste Ihrer persönlichen Gegenstände zu erstellen, die Folgendes umfassen könnte:

Teppiche

Dekoration

Geschirr

Schmuck

Kleidung

Möbel

Haushaltsgeräte

Elektronik

Garagengegenstände, einschließlich Werkzeuge, Rasenmäher und Schneefräse

Tipp

Erstellen Sie eine Haushaltsinventarliste Ihrer persönlichen Gegenstände für jeden Raum, falls Sie einen Anspruch geltend machen müssen. Machen Sie Fotos oder ein Video und vergessen Sie nicht die Schränke, Schubladen, Garage und den Schuppen.1

Versicherungsschutz

Die meisten Hausratversicherungen legen den Wert des persönlichen Eigentums des Versicherungsnehmers als Prozentsatz des Gebäudewerts fest, typischerweise 50% bis 70%.2 Wenn zum Beispiel ein Haus nach einem Brand 200.000 $ für den Wiederaufbau kostet, könnte die Police 70% dieses Betrags, also 140.000 $, als Deckungsgrenze für das persönliche Eigentum des Eigentümers verwenden.3

Neuwert vs. Zeitwert

Versicherungsnehmer einer Hausratversicherung können in der Regel zwischen zwei Optionen zur Deckung ihres persönlichen Eigentums wählen: Neuwert oder Zeitwert. Wenn die Police den Neuwert vorsieht, ist der Versicherer verpflichtet, einen zerstörten Gegenstand durch einen ähnlichen neuen Gegenstand zu ersetzen.

Beim Zeitwert kann der Versicherer Ihnen den Wert des Gegenstands nach Abschreibung zahlen. Mit anderen Worten, der Wert des Gegenstands wird reduziert, um sein Alter widerzuspiegeln, was bedeutet, dass Sie wahrscheinlich weniger als die Wiederbeschaffungskosten erhalten. Sie können Ihrer Police auch eine wiederherstellbare Abschreibungsklausel hinzufügen, die die abgeschriebenen und berechneten Wiederbeschaffungszeitwerte auszahlt.

Wenn beispielsweise ein zehn Jahre alter Kühlschrank bei einem Hausbrand zerstört wird, sollte ein Hausbesitzer mit Neuwertversicherung genug Geld erhalten, um einen neuen Kühlschrank zu kaufen. Ein Hausbesitzer mit Zeitwertversicherung würde jedoch einen Betrag erhalten, der auf dem vom Versicherungsunternehmen geschätzten Wert eines zehn Jahre alten Kühlschranks basiert.

Wichtige zu berücksichtigende Faktoren für die Versicherung persönlichen Eigentums

Für den Fall, dass ihr persönliches Eigentum zerstört wird, müssen Versicherungsnehmer bei ihrer Versicherungsgesellschaft einen Anspruch einreichen, in dem sie beschreiben, was sie verloren haben. Aus diesem Grund sollten Hausbesitzer ein Inventar ihres persönlichen Eigentums erstellen, idealerweise mit Fotos und Quittungen, und es sicher außerhalb des Grundstücks aufbewahren, falls es jemals benötigt wird.

Hausratversicherungen begrenzen oft die Deckung für Gegenstände wie Schmuck und Computer. Zum Beispiel kann eine Police die Deckung für Schmuck auf 1.500 $ begrenzen. Wenn der Schmuck mehr wert ist, können Versicherungsnehmer extra bezahlen, um die Grenzen zu erhöhen oder einen Floater zu kaufen, um den vollen Wert abzudecken.4

Was sind Beispiele für persönliche Gegenstände?

Persönliche Gegenstände, die von der Hausratversicherung abgedeckt werden, können Möbel, Haushaltsgeräte, Geschirr, Teppiche, Elektronik, Lampen, Vorhänge, Schmuck, Kleidung, Werkzeuge und Außengeräte umfassen.

Was ist der Unterschied zwischen einer Versicherung für persönliches Eigentum und einer Privathaftpflichtversicherung?

Die Versicherung für persönliches Eigentum entschädigt Sie finanziell für Gegenstände, die von Ihrer Police abgedeckt werden. Die Privathaftpflichtversicherung bietet Deckung, wenn Sie für Schäden an einer anderen Person haftbar gemacht werden, während diese sich auf Ihrem Grundstück befindet.

Was ist der Unterschied zwischen Neuwert und Zeitwert?

Der Neuwert bedeutet, dass Ihre Hausratversicherung Ihnen den Betrag zahlt, der erforderlich ist, um den versicherten Gegenstand zum aktuellen Marktwert zu ersetzen. Beim Zeitwert zahlt der Versicherer Ihnen den abgeschriebenen Wert des Gegenstands, der reduziert ist, um sein Alter widerzuspiegeln.