Personenschutz (PIP)

Personenschadenschutz verstehen: Deckung, Grenzen und Leistungen

Wichtige Erkenntnisse

Die Unfallschutzversicherung (Personal Injury Protection, PIP) deckt medizinische Ausgaben für Sie und Ihre Mitfahrer, unabhängig davon, wer den Autounfall verursacht hat.
PIP ist hauptsächlich in No-Fault-Staaten erhältlich und deckt auch Einkommensverluste, Kinderbetreuung und Bestattungskosten ab.
Wenn die medizinischen Kosten die PIP-Grenzen übersteigen, könnte Ihre Krankenversicherung die restlichen Ausgaben übernehmen.
PIP ist in 15 Bundesstaaten und Puerto Rico Pflicht, jeweils mit eigenen Deckungsanforderungen.
PIP unterscheidet sich von der Haftpflichtversicherung, die nur Verletzungen Dritter abdeckt, wenn Sie schuld sind.
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Was ist eine Unfallschutzversicherung (PIP)?

Die Unfallschutzversicherung (Personal Injury Protection, PIP), auch bekannt als „No-Fault-Versicherung“, ist eine Art Kfz-Versicherung, die Gesundheitskosten im Zusammenhang mit einem Autounfall abdeckt. PIP übernimmt medizinische Ausgaben und damit verbundene Kosten für verletzte Versicherungsnehmer und Mitfahrer, selbst wenn diese keine Krankenversicherung haben, und zwar unabhängig davon, wer schuld ist. Sie deckt auch Einkommensverluste, Kinderbetreuung und Bestattungskosten im Zusammenhang mit dem Autounfall ab. PIP deckt keine Sachschäden ab.

Im Gegensatz zur Haftpflichtversicherung, die in jedem Bundesstaat Pflicht ist, ist PIP in den meisten Bundesstaaten eine optionale Versicherungserweiterung. In bestimmten Bundesstaaten und in Puerto Rico ist sie jedoch Pflicht. Wenn die medizinischen Ausgaben Ihre PIP-Deckungsgrenzen überschreiten, kann die Krankenversicherung den Rest übernehmen. PIP-Policen haben eine Obergrenze pro Person, was die Deckung einschränkt, wenn bei einem Unfall mehrere Personen verletzt werden.12

Wie die PIP-Deckung in No-Fault-Staaten funktioniert

Die Kfz-Versicherungsregeln variieren je nach Bundesstaat, und PIP wird hauptsächlich in No-Fault-Staaten angeboten.3

In No-Fault-Staaten deckt Ihre Police Ihre medizinische Versorgung, wenn Sie bei einem Autounfall verletzt werden, unabhängig davon, wer den Unfall verursacht hat. Versicherungsnehmer mit PIP-Deckung können Leistungen erhalten, selbst wenn der andere Fahrer keine Versicherung hat.2

Wichtig

PIP bezahlt medizinische Ausgaben für Personen im Fahrzeug des Versicherungsnehmers, unabhängig davon, wer den Unfall verursacht.2

Neben den medizinischen Kosten deckt PIP oft auch Einkommensverluste, Kinderbetreuung und Bestattungskosten aus einem Unfall.4 Einige No-Fault-Staaten bieten eine medizinische Zahlungsdeckung an, die jedoch meist niedrige Grenzen hat und diese zusätzlichen Kosten nicht abdeckt. PIP ist in einigen Staaten Pflicht, während es in anderen als optionaler Zusatz angeboten wird.

Die PIP-Versicherung ist in 15 Bundesstaaten und Puerto Rico Pflicht, und jeder Bundesstaat legt seine eigenen Mindestdeckungsanforderungen fest.2 Die Höchstgrenzen werden von den Versicherungsgesellschaften festgelegt, variieren, betragen aber in der Regel nicht mehr als 25.000 $.

PIP-Beispiel: Deckung in der Praxis

Angenommen, Sie leben in Florida, wo eine Mindestdeckung für die Unfallschutzversicherung von 10.000 $ vorgeschrieben ist. Wenn Sie einen Unfall verursachen, der zu Verletzungen führt, die eine ärztliche Behandlung im Wert von 15.000 $ erfordern, würde Ihre PIP 10.000 $ übernehmen. Wenn Sie einen Plan mit höherer Deckung abgeschlossen haben, würde Ihre Versicherung die Kosten bis zu dieser Grenze bezahlen.5

Im Gegensatz dazu deckt die Haftpflichtversicherung nicht die Kosten Ihrer Arztrechnungen, wenn Sie den Unfall verursacht haben. Sie deckt nur Ausgaben Dritter.6

Unterscheidung zwischen PIP und Haftpflichtversicherung: Wesentliche Unterschiede

Die Unfallschutzversicherung unterscheidet sich von der Haftpflichtversicherung. Bei PIP werden die medizinischen Kosten für den Versicherungsnehmer und alle Insassen seines Fahrzeugs zum Zeitpunkt des Vorfalls übernommen, unabhängig davon, wer schuld ist.7 Bei der Haftpflichtversicherung werden die medizinischen Kosten für den Dritten übernommen, nicht für den Versicherungsnehmer, wenn festgestellt wird, dass der Versicherungsnehmer schuld ist.6

Die Haftpflichtversicherung zahlt für Verletzungen, die einer anderen Partei zugefügt wurden, z. B. einem Fußgänger oder dem Fahrer und den Insassen eines anderen Fahrzeugs. Sie deckt nicht Ihre eigenen medizinischen Kosten, wenn Sie den Unfall verursacht haben.6

Die Haftpflichtversicherung ist in jedem Bundesstaat (plus Puerto Rico und Washington, D.C.) Pflicht. PIP, das nur in 16 Staaten Pflicht ist, ist kein Ersatz für die Haftpflichtversicherung.32

Es gibt auch die Berufshaftpflichtversicherung (Professional Liability Insurance, PLI). Solche Policen werden in der Regel von Finanzberatern, Geschäftsinhabern, Vermietern, Ärzten, Anwälten und allen Personen abgeschlossen, die Gefahr laufen, wegen Schäden und/oder Verletzungen verklagt zu werden.8

Ist PIP dasselbe wie Personenschaden?

Die Unfallschutzversicherung (PIP) soll medizinische Kosten im Zusammenhang mit einem Unfall decken, unabhängig davon, wer schuld ist.2 Die Deckung für Personenschäden (Bodily Injury Liability) hingegen bietet Deckung für medizinische Kosten im Zusammenhang mit einer Person, die verletzt wird, wenn Sie schuld sind.6

Brauche ich eine Unfallschutzversicherung (PIP)?

Die Unfallschutzversicherung (PIP) umfasst die Zahlung von unfallbedingten medizinischen und Rehabilitationskosten, Einkommensverlusten sowie Bestattungs- und Beerdigungskosten. Die Deckung für Personenschäden umfasst die Zahlung für alle körperlichen Verletzungen, die bei einem von Ihnen verursachten Unfall auftreten.

In welchen Staaten ist eine Unfallschutzversicherung (PIP) Pflicht?

Die PIP-Kfz-Versicherung ist Pflicht in Delaware, Florida, Hawaii, Kansas, Kentucky, Maryland, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, North Dakota, Oregon, Pennsylvania, Utah und Puerto Rico.2

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Progressive. „Wie viel Kfz-Versicherung brauche ich?“

Allstate. „Unfallschutzversicherung (PIP)-Deckung (auch No-Fault-Versicherung genannt).“

Insurance Information Institute. „Kfz-Haftpflichtgesetze nach Bundesstaat.“

Liberty Mutual. „Unfallschutzversicherung.“

Florida Highway Safety and Motor Vehicles. „Versicherungsanforderungen in Florida.“

Allstate. „Haftpflichtversicherung: So bleiben Sie geschützt.“

GEICO. „Unfallschutzversicherung.“

GEICO. „Berufshaftpflichtversicherung.“

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