Rückbuchung

Was ist eine Rückbuchung (Chargeback)?

Eine Rückbuchung erfolgt, wenn eine Belastung auf eine Zahlungskarte zurückgebucht wird, nachdem der Kunde erfolgreich einen Posten in seinem Kontoauszug oder Transaktionsbericht angefochten hat. Dieser Mechanismus gilt sowohl für Debitkarten als auch für Kreditkarten und kann aus mehreren Gründen eingeleitet werden, darunter unbefugte Belastungen, Abrechnungsfehler oder Unzufriedenheit mit einem Produkt oder einer Dienstleistung. In den USA werden Rückbuchungen für Debitkarten durch den Electronic Fund Transfer Act (Regulation E) geregelt, während Rückbuchungen für Kreditkarten unter den Truth in Lending Act (Regulation Z) fallen.

Wichtige Erkenntnisse

• Eine Rückbuchung ist die Rückabwicklung einer Belastung auf einer Kredit- oder Debitkarte, die in der Regel eingeleitet wird, wenn ein Kunde eine Transaktion auf seinem Kontoauszug anficht.
• Rückbuchungen, die sich von Rückerstattungen unterscheiden, unterliegen rechtlichen Rahmenwerken wie dem Electronic Fund Transfer Act für Debitkarten und dem Truth in Lending Act für Kreditkarten in den USA.
• Der Zeitraum für die Anfechtung einer Belastung, bekannt als Rückbuchungsfrist, variiert je nach Zahlungsabwickler, liegt aber in der Regel zwischen 60 und 120 Tagen.
• Händler müssen oft Gebühren für Rückbuchungstransaktionen zahlen, die Strafen beinhalten können und in ihren Händlerkontovereinbarungen detailliert beschrieben sind.
• PayPal-Nutzer können eine Rückbuchung entweder über das Streitbeilegungsverfahren von PayPal oder über ihren Kartenaussteller einleiten, wobei Verkäufer die Möglichkeit haben, der Rückbuchung über PayPal zu widersprechen.
• Erhalten Sie personalisierte, KI-gestützte Antworten, die auf über 27 Jahren vertrauenswürdiger Expertise basieren.

Wie Rückbuchungen bei Finanztransaktionen funktionieren

Eine Rückbuchung funktioniert wie eine Rückerstattung, indem sie Gelder zurückgibt, die durch einen früheren Kauf von einem Konto abgebucht wurden. Sie unterscheidet sich von einer stornierten Belastung, die nie vollständig zur Abrechnung autorisiert wurde.

Rückbuchungen erfolgen für Belastungen, die vollständig verarbeitet wurden, und müssen elektronisch rückgängig gemacht werden, wobei mehrere Stellen beteiligt sind.

Den richtigen Zeitpunkt für die Beantragung einer Rückbuchung bestimmen

Obwohl oft synonym verwendet, unterscheidet sich eine Rückbuchung von einer Rückerstattung. Eine Rückerstattung ist eine Rückzahlung von einem Händler, wenn das ursprüngliche Produkt zurückgegeben wurde oder manchmal, weil ein Produkt oder eine Dienstleistung fehlerhaft war. Eine Rückbuchung liegt vor, wenn der Kartenaussteller Gelder aufgrund einer angefochtenen Belastung auf das Konto zurückführt.

Sie können Belastungen aus mehreren Gründen anfechten, wie zum Beispiel:

Ein Karteninhaber wird von einem Händler für Artikel belastet, die er nie erhalten hat

Ein Händler dupliziert versehentlich eine Belastung

Irrtümliche Belastungen aufgrund eines technischen Problems

Betrügerische Belastungen durch kompromittierte Kredit- oder Debitkarteninformationen

Wichtig

In der Regel haben Kreditkarteninhaber eine festgelegte Frist, genannt Rückbuchungsfrist, um eine Belastung anzufechten.

Die Anfechtung einer möglichen Rückbuchung kann herausfordernd sein. Es erfordert Zeit, die Belastung mit einem Kundendienstmitarbeiter anzufechten, und kann auch einen Kassenbon oder einen Transaktionsnachweis erfordern. Im Falle betrügerischer Belastungen sind Banken in der Regel sehr unterstützend bei der Recherche und Ausstellung von Rückbuchungen, wenn eine Kartennummer kompromittiert wurde. Andere Rückbuchungen können komplizierter sein.

Bei Betrug müssen Sie direkt Ihre Bank kontaktieren. Viele andere Streitigkeiten können jedoch gelöst werden, indem Sie den Händler direkt kontaktieren, anstatt eine Rückbuchung über Ihre Bank zu beantragen.

Der Ablauf einer Rückbuchung

Entweder der Händler oder die ausstellende Bank kann den Rückbuchungsprozess einleiten. Wenn er vom Händler gestartet wird, ähnelt er einer Standardtransaktion, bei der Gelder vom Konto des Händlers auf das Konto des Karteninhabers bei der ausstellenden Bank übertragen werden.

Zum Beispiel würde eine vom Händler eingeleitete Rückbuchung mit einer Anfrage des Händlers an seine akquirierende Bank beginnen. Die akquirierende Bank würde dann das Verarbeitungsnetzwerk der Karte kontaktieren, um die Zahlung vom Konto des Händlers bei der Händlerbank auf das Konto des Karteninhabers bei der ausstellenden Bank zu senden.

Finanzielle Auswirkungen von Rückbuchungen für Händler und Aussteller

Wenn die Rückbuchung von der ausstellenden Bank eingeleitet wird, wird sie über das Netzwerk der Bank abgewickelt. Die Händlerbank empfängt dann das Signal und autorisiert die Übertragung der Gelder mit der Bestätigung des Händlers.

Bei Betrug kann die ausstellende Bank eine Rückbuchung gewähren und den Anspruch an eine Inkassoabteilung weiterleiten, wobei sie die Haftung übernimmt und die Kosten durch Rücklagen deckt, während der Anspruch geklärt wird.

Der Acquirer des Händlers, ein Finanzinstitut, das Kartentransaktionen abwickelt, berechnet Händlern in der Regel eine Gebühr für Rückbuchungen, die in der Händlerkontovereinbarung detailliert ist. Diese Gebühren decken die Kosten des Verarbeitungsnetzwerks, wobei mögliche zusätzliche Strafen anfallen können.1

Wie führe ich eine Rückbuchung bei PayPal durch?

PayPal hat ein Streitbeilegungsverfahren, aber Käufer können auch eine Rückbuchung bei ihrem Kartenaussteller einreichen, der den Prozess bestimmt. Verkäufer können die Rückbuchung bei PayPal anfechten.2

Wie lange habe ich Zeit, eine Rückbuchung zu beantragen?

Die Rückbuchungsfrist, also die Zeitspanne für die Einreichung einer Rückbuchung, hängt vom Zahlungsabwickler ab, kann aber zwischen 60 und 120 Tagen liegen. Der Fair Credit Billing Act erlaubt Rückbuchungen innerhalb von 60 Tagen nach dem Abrechnungsdatum.

Wie wehrt man sich gegen eine Rückbuchung?

Wenn ein Kunde eine Rückbuchung einleitet, hat der Händler eine festgelegte Frist, um zu reagieren. Diese variiert je nach Zahlungsabwickler, beträgt aber normalerweise etwa 30 Tage. In dieser Zeit kann der Händler die unterschriebenen Quittungen, Verträge und alle anderen Unterlagen vorlegen, die zeigen, dass die Rückbuchung ein Fehler ist.