Rückforderungsklausel

Wichtige Erkenntnisse

• Eine Rücknahmeklausel ermöglicht es Versicherern, Risiken von Rückversicherern zurückzuholen.
• Versicherer nutzen Rückversicherung, um Zeichnungsrisiken zu managen und zu streuen.
• Die Rücknahme beendet die Prämienzahlungen des Versicherers an den Rückversicherer.
• Rückversicherer können Bedingungen festlegen, wann Risiken zurückgenommen werden dürfen.
• Rücknahmeklauseln helfen Versicherern, Risiken bei finanziellem Wachstum oder Strategieänderungen zurückzugewinnen.

Die Mechanik von Rücknahmeklauseln verstehen

Eine Rücknahmeklausel ist eine Bestimmung in einem Rückversicherungsvertrag, die es der zedierenden Partei ermöglicht, einige oder alle Risiken, die ursprünglich an den Rückversicherer abgetreten wurden, zurückzunehmen. Rücknahmeklauseln legen die Umstände fest, unter denen eine Rücknahme erfolgen kann.

Wenn eine Versicherungsgesellschaft eine neue Police zeichnet, verpflichtet sie sich, den Versicherungsnehmer im Austausch gegen eine Prämie zu entschädigen. Diese Entschädigung ist eine Verbindlichkeit, und der Versicherer ist für die Deckung von Verlusten aus eingereichten Ansprüchen verantwortlich. Es gibt regulatorische und finanzielle Grenzen für das Risiko, dem ein Versicherer sich aussetzen kann.

Mit jeder neu geschriebenen Police verringert der Versicherer seine Fähigkeit, neue Risiken zu übernehmen. Um das inhärente Risiko zu reduzieren oder zu streuen, kann ein Versicherer einen Rückversicherungsvertrag abschließen. Der Rückversicherungsvertrag enthält Regeln, die festlegen, wie zedierende Unternehmen Risiken in der Rücknahmeklausel zurücknehmen können.1

Wie Rückversicherungsverträge funktionieren

In einem Rückversicherungsvertrag tritt der Versicherer einen Teil seiner Verbindlichkeiten an den Rückversicherer ab. Die Aufgabe eines Teils der Gesamtverpflichtung des Versicherers schafft Zeichnungskapazität frei. Der Rückversicherer erhält einen Teil der Prämien oder eine Gebühr als Gegenleistung für die Übernahme der Verbindlichkeit.2

In den meisten Fällen bleibt der Rückversicherungsvertrag in Kraft, bis die zugrunde liegende Police ausläuft. Der Versicherer tritt häufig Policen mit höherem Risiko ab, die als über seinem Selbstbehalt liegend angesehen werden.

Ein grundlegendes Prinzip der Rückversicherung ist, dass die Interessen der zedierenden Gesellschaft Vorrang vor den Interessen des Rückversicherers haben.

Wichtig

Ein zedierender Versicherer behält die Policen, die er als profitabel und risikoarm ansieht, während er einen Rückversicherungsvertrag abschließt, um die Policen abzudecken, die das Selbstbehaltsprofil des Unternehmens überschreiten.

Umgang mit Rücknahmeklauseln in der Rückversicherung

Manchmal möchte ein Versicherer seinen Selbstbehalt erhöhen. Ein Wunsch zur Erhöhung des Selbstbehalts kann auf das finanzielle Wachstum des Unternehmens oder auf Änderungen der geografischen Region, die das Unternehmen abdeckt, zurückzuführen sein. An diesem Punkt möchte der Versicherer möglicherweise die Rücknahmeklausel des Vertrags in Anspruch nehmen.

Die Rücknahme von Risiken beendet die Zahlung von Prämien und Gebühren von der zedierenden Gesellschaft an den Rückversicherer. Der Rückversicherer muss die Deckung aller Verwaltungs- und Haltekosten für die von ihm übernommenen Policen sicherstellen sowie einen Gewinn für das Halten der risikoreichen Policen erzielen.

Die meisten Rückversicherer wehren sich nicht gegen die Aufnahme einer Rücknahmeklausel in einen Rückversicherungsvertrag. Allerdings wird ein Rückversicherer Bedingungen hinzufügen, die einschränken, wie die zedierende Gesellschaft ihr Risiko zurücknehmen kann.2

Rückversicherer verlangen oft, dass die zedierende Gesellschaft für einen Mindestzeitraum auf die Rücknahme von Risiken verzichtet. Die Rücknahmeklausel verlangt auch, dass die zedierende Gesellschaft ausreichend im Voraus mitteilt, dass sie beabsichtigt, einen Teil ihrer Verbindlichkeiten zurückzunehmen.

Was ist Rückversicherung?

Rückversicherung, oft als "Versicherung für Versicherungsgesellschaften" bezeichnet, ist ein Vertrag zwischen einem Rückversicherer und einem Versicherer. In diesem Vertrag überträgt die Versicherungsgesellschaft – bekannt als zedierende Partei oder Zedent – einen Teil ihres versicherten Risikos an die Rückversicherungsgesellschaft. Die Rückversicherungsgesellschaft übernimmt dann alle oder einen Teil einer oder mehrerer Versicherungspolicen, die von der zedierenden Partei ausgestellt wurden.

Was ist eine zedierende Partei in der Rückversicherung?

In einem Rückversicherungsvertrag tritt der Versicherer einen Teil seiner Verbindlichkeiten an den Rückversicherer ab. Die Aufgabe eines Teils der Gesamtverpflichtung des Versicherers schafft Zeichnungskapazität frei. Der Rückversicherer erhält einen Teil der Prämien oder eine Gebühr als Gegenleistung für die Übernahme der Verbindlichkeit.

Was ist eine Rücknahmegebühr in der Rückversicherung?

Eine Rücknahmegebühr ist der Betrag, den die rückversicherte Versicherungsgesellschaft dem Rückversicherer zu zahlen vereinbart, wenn sie sich dafür entscheidet, ihre rückversicherten Policen zurückzunehmen.3