Ucc 1-Erklärung

Wichtige Erkenntnisse

• Ein UCC-1 sichert die Rechte eines Gläubigers zur Pfändung von Sicherheiten.
• Es begründet den Vorrang gegenüber anderen Gläubigern für die bezeichneten Sicherheiten.
• Das UCC-Meldesystem regelt Geschäfts- und Finanztransaktionen in den USA.
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Was ist eine UCC-Finanzierungserklärung?

Der UCC-1 macht das gesetzliche Recht des Gläubigers öffentlich, Sicherheiten zu pfänden, wenn der Kreditnehmer die Zahlungen für einen Kredit nicht leistet. Er begründet auch den Vorrang des Gläubigers gegenüber anderen Gläubigern für diese Sicherheit.1 Ein UCC-1 ist Teil des UCC-Meldesystems. Der UCC ist ein standardisierter Satz von Vorschriften, die Geschäfts- und Finanztransaktionen in jedem Bundesstaat der USA regeln.2

UCC-1 erklärt

Der Zweck eines UCC-1 ist es, das Sicherungsinteresse eines Gläubigers an den Sicherheiten eines Schuldners offenzulegen. Ein Sicherungsinteresse ist ein gesetzliches Recht am Eigentum eines Schuldners, das durch einen Vertrag, wie z. B. ein Darlehen, begründet wird.3

Der Gläubiger hat das Recht auf das Eigentum, wenn die Schuld nicht zurückgezahlt wird. Kreditgeber müssen ausgefüllte UCC-1 in den Vertrag eines Geschäftskredits aufnehmen.

Das UCC-1-Formular enthält die spezifischen Vermögenswerte, die von Schuldnern gepfändet werden – und in welcher Reihenfolge – wenn sie in Verzug geraten.

Obwohl jedes Vermögenswert als solche Sicherheit dienen kann, gehören zu den am häufigsten verwendeten Gegenständen Immobilien, Kraftfahrzeuge, Fertigungsausrüstung, Inventar und Anlagepapiere wie Aktien- und Anleihenbestände.

Wie bei jedem gewöhnlichen Pfandrecht müssen Kreditgeber den UCC-1 bei der zuständigen Behörde in dem Bundesstaat einreichen, in dem das Schuldnerunternehmen eingetragen ist.

Über den UCC

Der UCC wurde 1951 erstellt und 1953 verabschiedet. Sein Ziel war es, die Komplexität von Geschäften über Staatsgrenzen hinweg zu verringern. Er bietet einen rechtlichen und vertraglichen Rahmen für Geschäfte und wurde von allen 50 Bundesstaaten und dem District of Columbia übernommen.4

Obwohl jeder Bundesstaat die UCC-Gesetze in leicht unterschiedlicher Form übernommen hat, sind die Grundsätze dieselben.

Es gibt zwölf Artikel, die verschiedene Arten von Transaktionen regeln. Neben besicherten Transaktionen umfassen diese beispielsweise den Verkauf von Waren, Bankeinlagen und -inkasso, Geldtransfers, negotiable Instrumente und Eigentumsdokumente.5

Kurzer Fakt

Ein UCC-1 wird auch als UCC-Pfandrecht bezeichnet.6

Arten von UCC-1

Kreditgeber haben die Möglichkeit, einen von zwei UCC-1 einzureichen:

Spezifische Sicherheiten: Diese werden häufig bei Immobilien- oder Ausrüstungstransaktionen verwendet. Sie geben Kreditgebern vorrangige gesicherte Rechte an Immobilien oder bestimmten Sicherheiten, wie der mit den geliehenen Mitteln gekauften Ausrüstung.

Globalpfandrecht: Globalpfandrechte sind auch Allvermögenspfandrechte. Dies gibt dem Kreditgeber gesicherte Rechte an einer Reihe von Vermögenswerten, solange sie im Sicherheitenabschnitt der UCC-1-Erklärung aufgeführt sind. Kreditgeber bevorzugen in der Regel diese Art von Pfandrecht wegen des größeren gebotenen Schutzes.7

Auswirkungen von UCC-1 auf Kreditberichte und Kredit-Scores

Wie bei Einzelpersonen haben die meisten Unternehmen einen Kreditbericht und einen Score. Während ein UCC-1 im Kreditbericht erscheint, wirkt er sich nicht unbedingt negativ auf den Kredit-Score eines Unternehmens aus, es sei denn, das Unternehmen gerät mit dem zugrunde liegenden Kredit in Verzug.

Der mit der UCC-Meldung verbundene Kredit erhöht auch das Kreditauslastungsverhältnis eines Unternehmens, was den Kredit-Score negativ beeinflussen kann. Darüber hinaus kann das Unternehmen dasselbe Grundstück nicht als Sicherheit für einen anderen Kredit verwenden, wenn ein Pfandrecht darauf lastet.

Beispiel

Angenommen, ein Bauunternehmen beantragt einen Geschäftskredit, um zwei neue Hydraulikbagger zu kaufen.

Bank XYZ gewährt dem Unternehmen einen Kredit und reicht einen UCC-1 ein. Während der Kreditlaufzeit verliert das Bauunternehmen einen großen Auftrag und meldet Insolvenz an.

Ohne den eingetragenen UCC-1 hätte Bank XYZ nicht unbedingt vorrangige Rechte am Eigentum des Unternehmens. Sie müsste möglicherweise warten, bis alle anderen Kreditgeber bezahlt sind.

Da die Bank jedoch ein UCC-1-Pfandrecht an den beiden Baggern eingetragen hat, hat sie sofort Vorrang und erhält das in der UCC-1-Erklärung angegebene Eigentum/Bargeld.

Was sind die Vorteile der Einreichung eines UCC-1?

Die Einreichung eines UCC-1 verringert das Kreditrisiko eines Gläubigers. Sie ermöglicht es ihm, sein gesetzliches Recht am persönlichen Eigentum eines Kreditnehmers sicherzustellen, falls dieser seinen Kredit nicht zurückzahlt. Darüber hinaus hebt der UCC-1 den Status des Kreditgebers auf den eines gesicherten Gläubigers und stellt sicher, dass er bezahlt wird.

Was ist ein UCC-3?

Ein UCC-3 wird verwendet, um das ursprüngliche durch einen UCC-1 begründete Pfandrecht zu ändern, zu beenden oder fortzusetzen. Gläubiger können die Details des Pfandrechts bearbeiten oder das Interesse einer anderen gesicherten Partei zuweisen.7

Wie kann ein Unternehmen eine UCC-Meldung entfernen?

Obwohl die Regeln je nach Bundesstaat variieren, können Unternehmen den Kreditgeber bitten, das Pfandrecht nach Rückzahlung des Kredits sofort zu entfernen, indem sie eine UCC-3-Erklärung einreichen. Eine andere Möglichkeit ist, das örtliche Büro des Secretary of State aufzusuchen, zu überprüfen, ob das Unternehmen die Schuld vollständig beglichen hat, und die Entfernung des UCC-1 zu beantragen.