Ungesicherter Gläubiger
Definition des ungesicherten Gläubigers, Typen im Vergleich zum gesicherten Gläubiger
Was ist ein ungesicherter Gläubiger?
Ein ungesicherter Gläubiger ist eine Einzelperson oder Institution, die Geld leiht, ohne bestimmte Vermögenswerte als Sicherheit zu erhalten. Dies stellt ein höheres Risiko für den Gläubiger dar, da er im Falle eines Zahlungsausfalls des Kreditnehmers nichts hat, worauf er zurückgreifen kann. Wenn ein Kreditnehmer eine Zahlung auf eine ungesicherte Schuld nicht leistet, kann der Gläubiger keine Vermögenswerte des Kreditnehmers ohne vorherigen Gewinn eines Rechtsstreits einziehen.
Ein Schuldverschreibungsinhaber ist ein ungesicherter Gläubiger.
Wichtige Erkenntnisse
- Gesicherte Gläubiger verlangen oft Sicherheiten für den Fall, dass der Kreditnehmer ausfällt.
- Normalerweise ist ein Insolvenzverfahren die einzige Option für ungesicherte Gläubiger, wenn der Kreditnehmer ausfällt.
- Ungesicherte Gläubiger können von Kreditkartenunternehmen bis hin zu Arztpraxen reichen.
Wie ein ungesicherter Gläubiger funktioniert
Es ist ungewöhnlich, dass Einzelpersonen Geld ohne Sicherheiten leihen können. Wenn Sie beispielsweise eine Hypothek aufnehmen, hält eine Bank Ihr Haus immer als Sicherheit für das Darlehen für den Fall, dass Sie ausfallen. Wenn Sie ein Darlehen für ein Auto aufnehmen, sichert der Kreditgeber seine Schuld mit Ihrem Auto, bis es vollständig abbezahlt ist.
Eine Ausnahme, bei der Geld ohne Sicherheiten geliehen wird, sind große Unternehmen, die oft ungesicherte Commercial Paper ausgeben.
Wichtig
Ungesicherter Kredit wird als höheres Risiko angesehen.
Unterschiede zwischen gesicherten und ungesicherten Gläubigern
Gesicherte Gläubiger können Vermögenswerte als Zahlung für eine Schuld durch die Sicherheiten des Kreditnehmers zurücknehmen. Da der Kreditnehmer bei Ausfall eines gesicherten Darlehens mehr zu verlieren hat und der Kreditgeber einen Vermögenswert gewinnen kann, birgt diese Art von Schulden ein geringeres Risiko für den Kreditgeber. Infolgedessen sind gesicherte Schulden in der Regel mit niedrigeren Zinssätzen verbunden als ungesicherte Schulden.
Währenddessen ist die Rückzahlung an ungesicherte Gläubiger in der Regel von Insolvenzverfahren oder erfolgreichen Gerichtsverfahren abhängig. Ein ungesicherter Gläubiger muss zunächst eine Klage bei Gericht einreichen und ein Urteil erwirken, bevor er mit der Beitreibung durch Lohnpfändung und andere Arten von liquidierten Vermögenswerten des Kreditnehmers fortfahren kann.
Oft wird ein Gläubiger zunächst versuchen, eine Zahlung durch direkten Kontakt zu erhalten und die ausstehende Schuld den großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – zu melden, bevor er versucht, die Angelegenheit vor Gericht zu bringen. Der Gläubiger kann auch beschließen, die unbezahlte Schuld an ein Inkassobüro zu verkaufen.
Arten von ungesicherten Gläubigern
Aufgrund des hohen Risikos für den Kreditgeber sind ungesicherte Schulden oft mit höheren Zinssätzen verbunden, was eine höhere finanzielle Belastung für den Kreditnehmer darstellt.
Zu den häufigsten Arten von ungesicherten Gläubigern gehören Kreditkartenunternehmen, Versorgungsunternehmen, Vermieter, Krankenhäuser und Arztpraxen sowie Kreditgeber, die persönliche Darlehen oder Studiendarlehen vergeben (obwohl Bildungsdarlehen eine besondere Ausnahme darstellen, die ihre Entlastung verhindert).
Der Ausfall ungesicherter Schulden kann sich negativ auf die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers auswirken und es deutlich unwahrscheinlicher machen, dass ein ungesicherter Gläubiger ihm in Zukunft Kredit gewährt.
Geschäftsgrundlagen