verjährte Schuld

Was sind verjährte Schulden?

„Verjährte Schulden" bezeichnen Schulden, die nicht zurückgezahlt wurden und deren gesetzliche Verjährungsfrist für die gerichtliche Beitreibung abgelaufen ist. Das bedeutet, dass ein Gläubiger nicht mehr klagen kann, um sie einzutreiben. Auch wenn sie vor Gericht nicht mehr durchsetzbar sind, können sie dennoch Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Die Verjährungsfrist variiert je nach Bundesstaat und Schuldenart. Wenn Sie eine alte Schuld anerkennen oder teilweise zurückzahlen, kann die Verjährung neu beginnen. Es ist wichtig, Ihre Rechte im Umgang mit Inkassounternehmen zu kennen, einschließlich sogenannter „Zombie-Inkassounternehmen", die versuchen, verjährte Schulden einzutreiben.

Wichtige Erkenntnisse

• Verjährte Schulden sind Schulden, bei denen die Verjährungsfrist abgelaufen ist und die nicht mehr rechtlich eingefordert werden können.
• Die Verjährungsfrist für die Schuldeneintreibung variiert je nach Bundesstaat und Schuldenart und liegt in der Regel zwischen drei und zehn Jahren.
• In einigen Bundesstaaten kann das Anerkennen oder Bezahlen einer verjährten Schuld die Verjährungsfrist zurücksetzen, sodass sie wieder einklagbar wird.
• Verjährte Schulden können Ihre Kreditwürdigkeit bis zu sieben Jahre lang negativ beeinflussen.
• Inkassounternehmen können rechtlich nicht auf verjährte Schulden klagen, und Kreditnehmer haben das Recht, die Kommunikation mit Inkassounternehmen einzuschränken.

Die Funktionsweise verjährter Schulden verstehen

Wenn ein Inkassounternehmen einen Kreditnehmer wegen der Rückzahlung einer alten Schuld kontaktiert, unterscheidet das Gesetz zwischen Schulden, die noch beigetrieben werden können, und Schulden, die aufgrund ihres Alters nicht mehr eingefordert werden können. Da Kreditnehmer nicht rechtlich verpflichtet sind, verjährte Schulden zurückzuzahlen, sollten sie vorsichtig im Umgang mit diesen Forderungen sein.

Gläubiger und Inkassounternehmen können versuchen, Kreditnehmer auf verjährte Schulden zu verklagen, obwohl dies illegal ist. Sollte der Fall dennoch vor Gericht kommen, sollte der Richter das Verfahren einstellen, da die Verjährungsfrist abgelaufen ist. Experten raten Schuldnern jedoch, auf eine Klage zu reagieren und die Angelegenheit nicht einfach zu ignorieren.¹

Beachten Sie, dass in einigen Bundesstaaten die Verjährungsfrist neu beginnt, wenn ein Schuldner die Schuld anerkennt oder auch nur eine kleine Zahlung leistet. In diesem Fall ist die Schuld nicht mehr verjährt, bis die Verjährungsfrist erneut abläuft. Während dieser Zeit kann das Inkassounternehmen (rechtmäßig) klagen.¹

Eine besondere Art von Inkassounternehmen, sogenannte Zombie-Inkassounternehmen, haben sich auf die Eintreibung verjährter Schulden spezialisiert. Diese Inkassounternehmen kaufen sehr alte Schulden für oft nur zwei Cent pro Dollar und behalten dann 100 % dessen, was sie eintreiben können.

Wichtig

Jeder Bundesstaat hat unterschiedliche Regeln zur Dauer der Eintreibbarkeit von Schulden. In einigen Bundesstaaten beträgt sie nur drei Jahre, in anderen bis zu zehn Jahre.²

Erkennen, wann eine Schuld in den Status der Verjährung übergeht

Die Verjährungsfrist für die Schuldeneintreibung wird durch Landesgesetze geregelt und liegt in der Regel zwischen drei und sechs Jahren, in einigen Fällen jedoch auch bei bis zu zehn Jahren. Innerhalb eines bestimmten Bundesstaates kann die Verjährungsfrist je nach Schuldenart variieren (z. B. Kreditkartenschulden vs. Hypotheken- oder Arztrechnungen).²

Die Verjährungsfrist beginnt in der Regel, wenn der Kreditnehmer eine Zahlung versäumt.¹ Wenn Sie alte Schulden haben, die Sie nicht zurückzahlen konnten, lohnt es sich, die Verjährungsfrist für Schulden in Ihrem Bundesstaat zu prüfen. Die Kenntnis Ihrer Rechte kann Ihnen helfen, angemessen auf Inkassounternehmen zu reagieren, falls diese anrufen.

Tipp

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Schulden zu begleichen, kann ein seriöses Schuldenentlastungsunternehmen helfen. Diese Unternehmen verhandeln mit Gläubigern, um die Höhe Ihrer Schulden zu reduzieren. Sie arbeiten mit ungesicherten Schulden wie Privatkrediten oder Kreditkartenschulden.

Veranschaulichendes Beispiel: Umgang mit verjährten Schulden

Stellen Sie sich vor, Sie schöpfen Ihre Kreditkarte mit 5.000 $ voll aus und können die Mindestzahlungen nicht mehr leisten. Infolgedessen wird Ihre Schuld fällig.

Diese Fälligkeit führt dazu, dass Inkassounternehmen Sie anrufen, um das Geld zurückzufordern, jedoch erfolglos bleiben, weil Sie es sich immer noch nicht leisten können zu zahlen. Nach drei Jahren sind Ihre Kreditkartenschulden nach Landesrecht verjährt. Sie schulden die Schuld noch, sind aber rechtlich nicht mehr zur Rückzahlung verpflichtet.

Rechtliche Schutzmaßnahmen für Verbraucher mit verjährten Schulden

Es ist illegal, dass ein Inkassounternehmen einen Kreditnehmer wegen einer verjährten Schuld verklagt. In einigen Bundesstaaten ist es sogar illegal, dass ein Inkassounternehmen Sie diesbezüglich kontaktiert. Wenn Ihr Bundesstaat Kontakt durch Inkassounternehmen erlaubt, dürfen diese nicht damit drohen, Sie wegen der Schuld zu verklagen. Sie haben auch das gesetzliche Recht, einem Inkassounternehmen mitzuteilen, dass es Sie nicht mehr kontaktieren soll, und dieses ist zur Einhaltung verpflichtet.¹

Wenn ein Inkassounternehmen gegen die Regeln verstößt, können Sie es bei der Federal Trade Commission (FTC), dem Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) und der Staatsanwaltschaft Ihres Bundesstaates melden. Sie haben auch das Recht, das Inkassounternehmen zu verklagen.¹

Wie erkennt man, ob eine Schuld verjährt ist?

Laut der Federal Trade Commission (FTC) sollten Sie das Inkassounternehmen um seine Unterlagen bitten, wie und wann Sie Ihre letzte Zahlung geleistet haben. Wenden Sie sich dann an die Staatsanwaltschaft Ihres Bundesstaates und fragen Sie nach der Verjährungsfrist für Ihre Schulden. Die FTC weist auch darauf hin, dass ein Rechtshilfebüro in Ihrem Bundesstaat helfen kann.¹

Sind Steuerschulden verjährt?

Bei Bundesschulden stellt der Internal Revenue Service (IRS) in der Regel nach zehn Jahren die Beitreibungsversuche ein.³ Die Bundesstaaten legen eigene Verjährungsfristen für Steuerschulden fest, die ihnen geschuldet werden.

Wie wirken sich verjährte Schulden auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?

Wie andere unbezahlte Schulden können verjährte Schulden bis zu sieben Jahre lang in Ihren Kreditauskünften verbleiben und sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.⁴

Was ist der Fair Debt Collection Practices Act?

Der Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) ist ein 1977 erlassenes Bundesgesetz, das Grenzen setzt, was Inkassounternehmen bei der Eintreibung von Verbraucherschulden tun dürfen und was nicht. Es gilt nicht für Unternehmensschulden. Zusätzlich zu diesem Bundesgesetz haben die Bundesstaaten oft eigene Verbraucherschutzbestimmungen.⁵