Verzögerte Auszahlung

Wichtige Erkenntnisse

• Verzögerte Auszahlung ist eine Cash-Management-Technik, die Zeitverzögerungen bei Scheckzahlungen nutzt.
• Diese Methode verwendet oft Schecks von Banken, die weit vom Zahlungsempfänger entfernt sind, um die Verfügbarkeit von Bargeld zu verlängern.
• Unternehmen nutzen die verzögerte Auszahlung, um den Cashflow zu optimieren und betriebliche Anforderungen zu erfüllen.
• Die verzögerte Auszahlung kann zu Zinserträgen führen, indem sie den Abfluss von Bargeld verlangsamt.
• Unternehmen sollten Vorschriften überwachen, da Techniken, die Auszahlungen verzögern, rechtlicher Prüfung unterliegen können.

Definition der verzögerten Auszahlung

Die verzögerte Auszahlung ist eine Cash-Management-Technik, bei der ein Unternehmen Zahlungen verzögert, indem es Schecks auf weiter entfernte Banken ausstellt. Diese Schecks brauchen länger zum Einlösen, sodass das Unternehmen sein Bargeld ein paar Tage länger behalten und seinen Cashflow effektiver verwalten kann. Unternehmen können sie nutzen, um ausgehende Zahlungen zu timen, während sie Mittel für kurzfristige Bedürfnisse verfügbar halten. Die verzögerte Auszahlung kann ethische Bedenken aufwerfen, wenn sie absichtlich eingesetzt wird, um Zahlungen an Lieferanten oder Partner zu verlangsamen.

Analyse der verzögerten Auszahlungen

Verzögerte Auszahlungen sind möglich, weil Geschäftsbanken in der Regel länger brauchen, um Schecks zu bearbeiten, die von Banken an entfernten Standorten ausgestellt wurden, oft bis zu fünf Werktage (statt der üblichen drei Tage). Durch die Ausnutzung dieses Phänomens können Unternehmen sicherstellen, dass die betreffenden Mittel so lange wie möglich auf ihrem Konto bleiben, bevor sie schließlich an ihre Lieferanten gezahlt werden.

Natürlich kann diese Praxis zu Ineffizienzen in der gesamten Wirtschaft führen, da die Empfänger – insbesondere kleine Lieferanten – möglicherweise Schwierigkeiten haben, mit den Verzögerungen bei der Vorlage von Schecks zur Zahlung und der Freigabe der Mittel umzugehen.

Kurzer Fakt

Die verzögerte Auszahlung wird auch als Remote Disbursement bezeichnet, was die Verwendung von Schecks auf weit entfernte Finanzinstitute widerspiegelt, um die Zahlung hinauszuzögern.

Wie Check 21 die verzögerten Auszahlungen beeinflusst

Der Check Clearing for the 21st Century Act (Check 21), der 2004 vom US-Kongress verabschiedet wurde, sollte das Phänomen der verzögerten Auszahlung reduzieren, indem er die Anforderung beseitigte, dass originale Papierschecks einer Bank zur Zahlung vorgelegt werden müssen. Stattdessen erlaubte das Gesetz den Banken, Zahlungen mit elektronischen Kopien von Papierschecks abzuwickeln. Dadurch untergrub es effektiv die Fähigkeit von Scheckausstellern, die Strategie der verzögerten Auszahlung zu nutzen, da die elektronische Scheckverarbeitung es ermöglicht, Schecks innerhalb von Stunden oder Minuten zu klären.

Wichtig

Check 21 nutzte digitale Technologie, um Zeit und Geld zu sparen. Insbesondere gab es Banken und anderen Organisationen die Möglichkeit, elektronische Bilder von Schecks zu erstellen; die Bilder werden dann an die relevanten Finanzinstitute gesendet, um verarbeitet zu werden, was die Übertragung von Geldern vom Konto des Scheckausstellers auf das Bankkonto der empfangenden Partei ermöglicht.

Doch die Wirkung von Check 21 geht weit über seine Rolle bei der Reduzierung verzögerter Auszahlungen hinaus. Schließlich bleiben Schecks ein weit verbreitetes Zahlungsmittel in den Vereinigten Staaten und sind besonders bei Unternehmen beliebt. Für einige sind Schecks vorteilhaft, weil sie eine Papierspur bieten, die bei Prüfungs- und Aufbewahrungspflichten helfen kann. Für andere können sie eine kostengünstigere Alternative zu Überweisungen darstellen. Solche Nutzer haben wahrscheinlich direkt von der durch Check 21 verursachten Effizienzsteigerung profitiert, insbesondere diejenigen, die nie auf die Strategie der verzögerten Auszahlung angewiesen waren.

Beispiel für eine verzögerte Auszahlung

Die verzögerte Auszahlung bleibt ein wirtschaftliches Hindernis in Entwicklungsländern, wo minimale Infrastruktur und andere Überlegungen zu erheblichen Wartezeiten für die Scheckeinlösung führen können, selbst wenn sie bei relativ nahen Banken ausgestellt wurden. Wissenschaftler haben Auszahlungsverzögerungen als einen bedeutenden Faktor identifiziert, der die Entwicklung neuer Unternehmen in vielen afrikanischen Ländern beeinträchtigt, beispielsweise.

In vielen Fällen stellen Unternehmer möglicherweise fest, dass sie Zahlungen für einen Geschäftskredit leisten, bevor der Kreditbetrag überhaupt ausgezahlt wurde, aufgrund der verzögerten Auszahlung in dieser Region. In einigen Entwicklungsländern hat der durchschnittliche Kreditnehmer Auszahlungsverzögerungen von bis zu 20 Tagen zwischen der Genehmigung von Geschäftskrediten und dem Erhalt der Mittel. Solche Verzögerungen stellen zwangsläufig ein erhebliches Hindernis für den lokalen Handel und damit für die anhaltende wirtschaftliche Entwicklung auf nationaler Ebene dar.

Was ist eine Auszahlung?

Eine Auszahlung ist eine Barzahlung, die zur Erfüllung einer Ausgabe oder zur Begleichung einer Schuld geleistet wird. Obwohl sie viele Formen annehmen kann, beinhaltet eine Auszahlung im Wesentlichen die Übertragung von Geldern vom Bankkonto einer Partei zu einer anderen. Auszahlungen sind Teil des Cashflows eines Unternehmens und werden in dessen Buchhaltungsbüchern erfasst.

Was sind Beispiele für Auszahlungen?

Häufige Beispiele für Auszahlungen sind Mietzahlungen, Gehaltsausgaben, Steuern und Versicherungsprämien. Neben finanziellen Verpflichtungen können sich Auszahlungen auch auf eine freiwillige Freigabe von Mitteln beziehen, wie z. B. Dividendenzahlungen auf Aktien.

Wie lange dauert eine Bankauszahlung?

Die Bankauszahlung von Mitteln kann stark variieren, abhängig von der Methode der Zahlungsvorlage (d. h. Papierscheck, Überweisung, ACH-Überweisung usw.) und der beteiligten Summe. Auszahlungen können zwischen einem Tag und fünf Tagen dauern. Drei Tage sind eine übliche Frist für elektronische Überweisungen von einem Bankkonto eines Verbrauchers zu einem anderen. Oft handelt es sich jedoch um Werktage – je nachdem, wie die Daten fallen, kann eine dreitägige Auszahlung tatsächlich fünf Tage dauern.

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