Abschlusskosten

Wichtige Erkenntnisse

• Abschlusskosten sind zusätzliche Gebühren über den Kaufpreis der Immobilie hinaus, die für den Abschluss einer Immobilientransaktion erforderlich sind.
• Käufer zahlen in der Regel zwischen 3 % und 6 % des Kaufpreises als Abschlusskosten.
• Abschlusskosten können Gebühren für die Kreditvergabe, Maklerprovisionen und verschiedene Inspektionen umfassen.
• Gemäß dem Real Estate Settlement Procedures Act müssen Kreditgeber eine Abschlussabrechnung vorlegen, die alle Gebühren auflistet.
• Einige Abschlusskosten können verhandelt oder reduziert werden, indem man Dienstleistungen vergleicht oder mit dem Verkäufer verhandelt.
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Was sind Abschlusskosten?

Abschlusskosten sind die Ausgaben über den Kaufpreis der Immobilie hinaus, die Käufer und Verkäufer für den Abschluss einer Immobilientransaktion aufwenden. Diese Kosten variieren je nach Standort und Immobilienwert und können Kreditvergabekosten, Abschlagspunkte, Bewertungsgebühren, Titelsuchen, Titelversicherungen, Vermessungen, Steuern, Eintragungsgebühren für Urkunden und Gebühren für Kreditauskünfte umfassen. Sowohl Käufer als auch Verkäufer können verantwortlich sein, und per Gesetz müssen Kreditgeber den Käufern drei Werktage vor dem geplanten Abschluss- oder Abrechnungstermin eine Abschlussabrechnung vorlegen.

Die Kosten des Abschlusses eines Immobiliengeschäfts verstehen

Abschlusskosten fallen an, wenn das Eigentumsrecht von Verkäufer auf Käufer übergeht. Sie können je nach Standort und Immobilienwert variieren. Hauskäufer zahlen in der Regel 3 % bis 6 % des Kaufpreises für Abschlusskosten. Eine Hypothek von 300.000 $ kostet bei Abschluss etwa 9.000 $ bis 18.000 $.

Tipp

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Die landesweiten durchschnittlichen Abschlusskosten für ein Einfamilienhaus betrugen im Jahr 2021 (den aktuellsten verfügbaren Daten) 6.905 $ mit Übertragungssteuern und 3.860 $ ohne Steuern, so eine Umfrage von ClosingCorp, einem auf diese Kosten spezialisierten nationalen Unternehmen. Gemessen am Prozentsatz des Verkaufspreises waren die höchsten Abschlusskosten im District of Columbia mit 3,9 % zu verzeichnen. Missouri lag mit 0,8 % am niedrigsten.

Gemäß dem bundesstaatlichen Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA) müssen Kreditgeber eine Aufstellung aller Abschlussgebühren vorlegen.

Wichtig

Käufer tragen normalerweise die meisten Abschlusskosten, können aber mit Verkäufern verhandeln, um diese Kosten zu teilen.

Aufschlüsselung der üblichen Abschlusskosten

Bearbeitungsgebühr: Gebühr, die vom Kreditgeber für die Bearbeitung eines Hypothekenantrags erhoben wird.

Anwaltsgebühr: Eine Gebühr, die in einigen Bundesstaaten erforderlich ist und von einem Immobilienanwalt für die Erstellung und Prüfung von Kaufverträgen erhoben wird.

Abschlussgebühr: Auch als Treuhandgebühr bekannt, wird an die Abschlussfirma gezahlt.

Kuriergebühr: Wird für den Transport von Papierdokumenten bezahlt.

Kreditauskunftsgebühr: Eine Gebühr für die Einholung von Kreditauskünften bei den drei großen Kreditauskunfteien.

Treuhandeinlage: Einige Kreditgeber verlangen bei Abschluss eine Einlage von zwei Monatsraten für Grundsteuer und Hypothekenversicherung auf ein Treuhandkonto.

Überschwemmungsfeststellungs- und Überwachungsgebühr: Eine Gebühr, die an einen zertifizierten Überschwemmungsinspektor gezahlt wird, um festzustellen, ob sich die Immobilie in einem Überschwemmungsgebiet befindet und eine Überschwemmungsversicherung erforderlich ist.

Hausbesitzer-Versicherung: Nachweis einer im Voraus bezahlten Hausbesitzer-Versicherungsprämie.

Bleiuntersuchung: Eine Gebühr, die an einen zertifizierten Inspektor gezahlt wird, um festzustellen, ob die Immobilie gefährliche bleihaltige Farbe aufweist.

Titelversicherung: Wird an die Titelgesellschaft gezahlt und schützt Kreditgeber und Käufer, falls ein Eigentumsstreit oder eine Belastung auftritt, die bei der Titelsuche nicht gefunden wurde.

Bearbeitungsgebühr: Deckt die Verwaltungskosten für die Bearbeitung einer Hypothek ab und beträgt in der Regel 1 % des Darlehensbetrags.

Schädlingsinspektion: Deckt die Kosten einer professionellen Schädlingsinspektion auf Termiten, Trockenfäule oder ähnliche Schäden.

Punkte: Punkte oder Abschlagspunkte sind eine optionale Vorauszahlung an den Kreditgeber, um den Zinssatz eines Darlehens zu senken.

Vorausbezahlte Zinsen: Zinsen, die zwischen dem Abschluss und dem Datum der ersten Hypothekenzahlung anfallen.

Private Hypothekenversicherung (PMI): Erforderlich bei einer Anzahlung von weniger als 20 %. Ein Monat PMI kann bei Abschluss verlangt werden.

Immobilienbewertungsgebühr: Eine Gebühr zur Bewertung des fairen Marktwerts des Hauses.

Grundsteuer: Alle örtlichen Grundsteuern, die innerhalb von 60 Tagen nach dem Hauskauf anfallen.

Eintragungsgebühr: Eine von der Stadt oder dem Landkreis erhobene Gebühr für die Eintragung öffentlicher Grundbücher.

Vermessungsgebühr: Eine von einem Vermessungsunternehmen erhobene Gebühr zur Bestätigung der Grundstücksgrenzen.

Titelrecherchegebühr: Gebühren für die Analyse von Eigentumsunterlagen.

Übertragungssteuer: Steuer, die vom Bundesstaat oder der lokalen Regierung erhoben wird, um das Eigentum vom Verkäufer auf den Käufer zu übertragen.

Zeichnungsgebühr: Eine Kreditgebergebühr zur Überprüfung der finanziellen Informationen, des Einkommens, der Beschäftigung und der Kreditwürdigkeit der Käufer für die endgültige Darlehensgenehmigung.

Je nach Art der Hypothek oder Immobilie können zusätzliche Abschlusskosten eine FHA-Hypothekenversicherung, eine VA-Darlehensgebühr oder eine Übertragungsgebühr der Hausbesitzervereinigung (HOA) umfassen. Sowohl FHA- als auch VA-Darlehen gelten für qualifizierte Käufer. Hausbesitzervereinigungen sind häufig in Eigentumswohnungs- oder Apartmentgemeinschaften anzutreffen.

Tipps zur Verhandlung von Abschlusskosten

Einige Abschlusskosten können verhandelbar sein. Wenn ein Käufer vermutet, dass ein Kreditgeber unnötige Gebühren hinzufügt, kann er um eine Reduzierung oder Klarstellung bitten. Käufer sollten überhöhte Bearbeitungs- und Dokumentationsgebühren skeptisch betrachten und können Abschlusskosten möglicherweise reduzieren, indem sie:

Vergleichen: Vergleichen Sie die Gebühren verschiedener Kreditgeber. Käufer sind nicht verpflichtet, die vom Kreditgeber vorgeschlagene Titelgesellschaft, den Schädlingsinspektor oder den Hausversicherer zu nutzen.

Planen Sie den Abschluss am Ende des Monats: Ein Abschlusstermin gegen oder am Ende des Monats hilft, die vorausbezahlten Zinskosten zu senken.

Mit dem Verkäufer zusammenarbeiten: Käufer können möglicherweise mit Verkäufern verhandeln, entweder den Kaufpreis zu senken oder einen Teil der Abschlusskosten zu übernehmen. Dies ist wahrscheinlicher, wenn der Verkäufer motiviert ist und das Haus lange auf dem Markt war und nur wenige Angebote vorliegen.

Wer bezahlt die Maklerprovision beim Abschluss?

Maklerprovisionen gehören oft zu den höchsten Kosten bei Abschluss. Verkäufer, nicht Käufer, zahlen diese Gebühr. Historisch lag die Provision bei 5 % bis 6 % des Kaufpreises, die hälftig zwischen dem Makler des Verkäufers und dem Makler des Käufers aufgeteilt wurde. Allerdings könnte die Gesetzgebung im Jahr 2024 diese Praxis ändern, nachdem eine Bundesjury entschieden hat, dass die National Association of Realtors und mehrere große Maklerfirmen gegen Kartellgesetze verstoßen haben, indem sie die Provisionen strukturierten. Im Rahmen ihrer Einigung hat die NAR zugestimmt, die Struktur ihrer Provisionen zu überarbeiten, was zu niedrigeren Provisionszahlungen für Hausverkäufer führen könnte.

Was ist eine Hypothek ohne Abschlusskosten?

Hypotheken ohne Abschlusskosten eliminieren viele, aber nicht alle Gebühren für den Käufer bei Abschluss. Diese Hypotheken können kurzfristig hilfreich sein, wenn es an Bargeld mangelt, sind aber in der Regel mit höheren Zinssätzen verbunden. Kreditgeber bieten möglicherweise auch an, die Abschlusskosten in die Hypothek einzubeziehen, was bedeutet, dass Käufer mehr auf das Darlehen schulden und im Laufe der Zeit Zinsen auf diese Abschlusskosten zahlen müssen.

Können sich die Abschlusskosten vom Schätzungstermin bis zum Abrechnungstermin ändern?

Käufer sollten die anfängliche Darlehensschätzung sorgfältig prüfen. Wenn ein Kreditgeber eine Gebühr nicht erklären kann oder sich Fragen widersetzt, könnte dies ein Warnsignal sein. Abschlusskosten können sich von der Vorabgenehmigung bis zum Abschluss ändern, aber große Änderungen bedürfen einer sorgfältigen Prüfung.