Absoluter Ausschluss für Umweltverschmutzung

Wesentliche Erkenntnisse

• Die absolute Ausschlussklausel für Umweltverschmutzung ist eine Klausel in gewerblichen Haftpflichtversicherungen.
• Dieser Ausschluss nimmt die Deckung für Umweltverschmutzung aus dem normalen Geschäftsbetrieb heraus.
• Es gibt Ausnahmen, darunter Vorfälle außerhalb der Betriebsstätte des Versicherungsnehmers.
• Der Ausschluss gewann nach zahlreichen Gerichtsverfahren in den 1980er Jahren an Popularität.
• Er unterscheidet sich vom totalen Ausschluss für Umweltverschmutzung, der jegliche Haftung im Zusammenhang mit Umweltverschmutzung aufhebt.1

Was ist der absolute Ausschluss für Umweltverschmutzung?

Ein absoluter Ausschluss für Umweltverschmutzung ist eine Klausel in der gewerblichen Haftpflichtversicherung (oft CGL), die die Deckung für Umweltverschmutzung aus dem normalen Geschäftsbetrieb aufhebt. Diese Klausel wurde nach 1986 üblich. Trotz des Namens können Rückausnahmen, Ergänzungen oder gerichtliche Auslegungen Ausnahmen schaffen, daher sollten Unternehmen diese genau prüfen, um unerwartete Sanierungs- und Rechtskosten zu vermeiden.1

Die Funktionsweise des absoluten Ausschlusses für Umweltverschmutzung verstehen

Absolute Ausschlüsse für Umweltverschmutzung entstanden als Reaktion auf staatliche Vorschriften für umweltschädliche Materialien. Die Verabschiedung des Resource Conservation and Recovery Act und des Comprehensive Environmental Response, Compensation and Liability Act bereitete den Boden für Klagen gegen Unternehmen, die in Branchen tätig waren, die vermeintlich das natürliche Ökosystem verschmutzen.23

Der wohl bekannteste Fall betraf die Montrose Chemical Corporation of California, die Dichlordiphenyltrichlorethan (DDT) herstellte. Das Unternehmen leitete jahrzehntelang Abfälle in den Pazifischen Ozean. Eine Bundesklage verpflichtete das Unternehmen, die Kosten für die Umweltsanierung zu tragen, die durch seine Abfälle entstanden waren.4

Als Reaktion auf die gegen Montrose erhobenen Ansprüche reichten Versicherer mehrere Klagen ein, darunter Montrose Chemical Corp. v. Admiral Insurance, um die Verantwortung für die Ansprüche auf Montrose abzuwälzen. Ihr Argument war, dass die Umweltverschmutzung nicht "plötzlich und versehentlich" gewesen sei, sondern bereits seit mehreren Jahren andauere. Daher seien sie nicht haftbar. Nachdem mehrere Fälle die Versicherungsgesellschaften für die Sanierungskosten verantwortlich gemacht hatten, begannen die Versicherer, die Deckung für Umweltverschmutzung als Standardbestandteil der Deckung auszuschließen.5

Absolute Ausschlüsse für Umweltverschmutzung sind keine wirklich absoluten Ausschlüsse. Das liegt daran, dass sie die Deckung für beiläufige Verschmutzungsereignisse zulassen, wie solche, die durch Ereignisse verursacht werden, die nicht mit dem normalen Geschäftsbetrieb zusammenhängen. Konkret enthalten sie sechs Ausnahmen:

Drei gelten für Schadstoffe, die von einem Grundstück stammen, das einer anderen Person gehört, genutzt, gemietet oder verliehen wird.

Drei gelten für andere Standorte, an die Schadstoffe gebracht werden, etwa wenn Materialien zur Reparatur durch Auftragnehmer auf eine Baustelle gebracht werden.6

Kurzer Fakt

Der absolute Ausschluss für Umweltverschmutzung beseitigt Ausnahmen, die eine Deckung für bestimmte Ereignisse erlaubten, darunter solche, die als versehentliche und plötzliche Umweltverschmutzung galten.

Wichtige Faktoren zum absoluten Ausschluss für Umweltverschmutzung

Da er in bestimmten Situationen Deckung bieten kann, wird die Klausel zum absoluten Ausschluss für Umweltverschmutzung in Versicherungsverträgen manchmal als weitgefasster Ausschluss für Umweltverschmutzung bezeichnet. Eine Klausel, die die Deckung für alle Verschmutzungsereignisse verweigert, würde als totaler Ausschluss für Umweltverschmutzung betrachtet werden und könnte die Haftpflichtdeckung für Körperverletzung oder Sachschaden ausschließen, die durch ein Verschmutzungsereignis verursacht wurden.

Die Verwendung des absoluten Ausschlusses für Umweltverschmutzung kann die Definition dessen, was als Umweltverschmutzung gilt, weiterhin offen lassen. Gerichte können die Frage klären, was als Umweltverschmutzung gilt. Versicherer haben ein Interesse daran, ein breites Spektrum von Ereignissen im Zusammenhang mit Umweltverschmutzung, einschließlich Schäden durch Bleifarbe und Asbest, als ausgeschlossen zu betrachten, da sie keine Ansprüche zahlen möchten.

Wichtige Ausnahmen von den absoluten Ausschlussklauseln für Umweltverschmutzung

Wie oben erwähnt, gibt es einige Ausnahmen vom absoluten Ausschluss für Umweltverschmutzung. Die ersten drei gelten für Fälle, die auf dem Gelände stattfinden:

Heizungsanlagen des Gebäudes: Wenn eine Verletzung durch ein Nebenprodukt von Heizungsanlagen, wie Dämpfe oder Rauch, entsteht. Dies gilt nicht unbedingt für Geräte zur Klimatisierung oder Belüftung.

Eigentümer als zusätzlicher Versicherter: Diese Ausnahme gilt für Verletzungen oder Schäden, die an einem Ort außerhalb der Betriebsstätte des versicherten Unternehmens auftreten, wenn dieses ein Auftragnehmer ist.

Feindliches Feuer: Diese Ausnahme gilt für Schäden durch Rauch, Feuer oder Dämpfe, die von einem unkontrollierbaren Brand herrühren, der sich von seinem Ursprungsort löst. Schäden durch Dämpfe, die von einem Reifenbrand in ein Wohngebiet ziehen, können gedeckt sein.6

Die anderen drei werden als Ausnahmen verwendet, die "außerhalb Ihrer Betriebsstätte" auftreten:

Mobile Ausrüstung: Diese Ausnahme gilt für Schadstoffe, die aus mobiler Ausrüstung freigesetzt werden, wie z. B. Kraftstoff aus einem Kraftfahrzeug, jedoch nur, wenn die Freisetzung unbeabsichtigt ist. Zum Beispiel, wenn ein Fahrzeug in eine unbeabsichtigte Kollision verwickelt wird und Dieselkraftstoff auf das Fundament eines Gebäudes gelangt.

Arbeiten innerhalb eines Gebäudes: Diese Ausnahme gilt, wenn jemand einen Schadstoff zur Erfüllung seiner Pflichten mitbringt. Auftragnehmer können gedeckt sein, wenn die Dämpfe von Farbverdünnern, die sie zur Verwendung auf einer Baustelle mitbringen, jemanden im Gebäude krank machen.

Feindliches Feuer: Es besteht Deckung unter dieser Ausnahme, wenn, wie oben, ein Feuer ausbricht und Schäden durch Rauch, Dämpfe und/oder Hitze entstehen, wenn der Vorfall außerhalb des Deckungsortes stattfindet, z. B. auf einer Baustelle.6

Was ist der absolute Ausschluss für Umweltverschmutzung in der Versicherung?

Der absolute Ausschluss für Umweltverschmutzung ist eine Klausel in Versicherungsverträgen, die keine Deckung für jegliche Form von Umweltverschmutzung vorsieht, die im Rahmen des regulären Geschäftsbetriebs auftritt. Diese Ausschlüsse waren eine Reaktion auf staatliche Vorschriften für Materialien, die die Umwelt schädigen können. Es gibt jedoch Ausnahmen von diesen Ausschlüssen, darunter bestimmte Fälle, in denen Körperverletzung oder Sachschaden am oder außerhalb des "Heimat"-Standorts auftreten.6

Was ist die Ausnahme für feindliches Feuer beim absoluten Ausschluss für Umweltverschmutzung?

Feindliches Feuer ist nur eine der Ausnahmen vom absoluten Ausschluss für Umweltverschmutzung. Es bietet dem Versicherten Deckung, wenn es auf dem Gelände oder außerhalb seiner Betriebsstätte passiert. Im ersten Fall deckt es Verletzungen oder Schäden durch einen unkontrollierbaren Brand, der sich von seinem ursprünglichen Ausgangspunkt ausbreitet. Wenn ein feindliches Feuer außerhalb der Betriebsstätte des Versicherten auftritt, deckt es Verletzungen oder Schäden, die von einem anderen Ort, wie einem externen Arbeitsbereich, herrühren.

Was ist der Unterschied zwischen absolutem und totalem Ausschluss für Umweltverschmutzung?

Der absolute Ausschluss für Umweltverschmutzung ist eine Klausel in bestimmten Versicherungsverträgen, die verhindert, dass Unternehmen unter bestimmten Umständen wegen Schadstoffen verklagt werden können. Diese Verträge enthalten jedoch bestimmte Ausnahmen. Der totale Ausschluss für Umweltverschmutzung hingegen hebt jegliche Haftung von Versicherungsgesellschaften im Zusammenhang mit Schäden oder Verletzungen auf, die durch die Verwendung oder Freisetzung von Schadstoffen im täglichen Betrieb ihrer versicherten Kunden entstehen.