Achtundzwanzig-Sechsunddreißig-Regel

Was ist die 28/36 Rule?

Die 28/36 Rule hilft dabei, die Schuldenlast zu bestimmen, die eine Einzelperson oder ein Haushalt basierend auf Einkommen, bestehenden Schulden und Lebensstil sicher aufnehmen kann. Sie besagt, dass maximal 28% des Bruttomonatseinkommens für die gesamten Wohnkosten ausgegeben werden sollten und höchstens 36% für die gesamten Schuldenzahlungen.

Manche Leute verwenden die 28/36 Rule bei der Planung ihrer monatlichen Budgets. Wenn Sie diese befolgen, können Sie Ihre Chancen auf eine Kreditgenehmigung erhöhen, auch wenn Sie sich jetzt nicht bewerben. Viele Kreditprüfer passen ihre Anforderungen der 28/36 Rule an, indem sie niedrigere oder höhere Prozentsätze verlangen.

Wichtige Erkenntnisse

• Die 28/36 Rule hilft Einzelpersonen einzuschätzen, wie viel Schulden sie basierend auf ihrem Einkommen sicher verwalten können.
• Ein Haushalt sollte nicht mehr als 28% seines Bruttoeinkommens für Wohnkosten ausgeben.
• Die gesamten Schuldenzahlungen, einschließlich Wohnkosten, sollten gemäß der 28/36 Rule 36% des Bruttoeinkommens nicht überschreiten.
• Kreditgeber verwenden die 28/36 Rule häufig, um die Kreditwürdigkeit und die Kreditgenehmigung zu bewerten.
• Das Einhalten der 28/36 Rule kann die Wahrscheinlichkeit einer Kreditantragsgenehmigung erhöhen.

Analyse der 28/36 Rule: Wichtige Überlegungen für Kreditnehmer

Kreditgeber verwenden unterschiedliche Kriterien, um zu entscheiden, ob Kreditanträge genehmigt werden. Eines der Hauptkriterien ist der Kredit-Score einer Person. Kreditgeber verlangen in der Regel, dass ein Kredit-Score innerhalb eines bestimmten Bereichs liegt, aber der Kredit-Score ist nicht das einzige Kriterium. Kreditgeber berücksichtigen auch das Einkommen und das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (Debt-to-Income, DTI) eines Kreditnehmers.

Ein weiterer Faktor ist die 28/36 Rule, eine wichtige Berechnung Ihres finanziellen Status. Sie zeigt, wie viel Schulden Sie basierend auf Ihrem Einkommen, Ihren Schulden und Ihren finanziellen Bedürfnissen sicher aufnehmen können. Die Regel besagt, dass Schulden über die 28/36-Limits hinaus schwer zu bewältigen sein können. Dies könnte letztendlich zu Zahlungsausfällen führen.

Kreditgeber verwenden diese Regel als Leitfaden für die Strukturierung von Underwriting-Anforderungen. Einige Kreditgeber passen diese Regeln basierend auf Kredit-Scores an und erlauben denen mit höheren Scores mehr Flexibilität bei den Schulden.

Wichtig

Die meisten Hypothekengeber verlangen, dass die Ausgaben 28% des Einkommens und die Gesamtschulden 36% für ein Darlehen betragen.

Kreditgeber, die die 28/36 Rule in ihrer Kreditbewertung verwenden, können in ihren Kreditanträgen Fragen zu Wohnkosten und umfassenden Schuldenkonten einbeziehen.

Wesentliche Faktoren, die vor der Beantragung eines Kredits zu beachten sind

Die 28/36 Rule ist ein Standard, den die meisten Kreditgeber verwenden, bevor sie einen Kredit gewähren. Daher sollten Verbraucher diese Regel kennen, bevor sie eine Kreditart beantragen. Kreditgeber führen bei jedem eingegangenen Antrag eine Bonitätsprüfung durch. Diese harten Anfragen erscheinen in der Kreditauskunft des Verbrauchers. Mehrere Anfragen innerhalb eines kurzen Zeitraums können die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers beeinträchtigen und seine Chancen auf einen zukünftigen Krediterschwernis.

Praktisches Beispiel: Anwendung der 28/36 Rule auf Ihre Finanzen

Nehmen wir an, eine Einzelperson oder Familie hat ein monatliches Einkommen von $5.000. Sie könnten bis zu $1.400 für eine monatliche Hypothekenzahlung und Wohnkosten budgetieren, wenn sie die 28/36 Rule einhalten möchten. Aber es würde zusätzliche $800 für andere Arten von Kreditrückzahlungen übrig lassen, wenn sie ihre Wohnkosten auf nur $1.000 oder 20% beschränken.

Was ist das Bruttoeinkommen?

Ihr Bruttoeinkommen ist Ihr Einkommen aus allen Quellen vor Abzug von Steuern, Rentenbeiträgen oder Mitarbeiterleistungen. Der Betrag nach diesen Abzügen wird als Ihr "Nettoeinkommen" bezeichnet. Dies ist der Betrag, den Sie auf Ihren Gehaltsabrechnungen erhalten. Die 28/36 Rule basiert auf Ihrem monatlichen Bruttoeinkommen.1

Was ist in den Wohnkosten enthalten?

Kreditgeber beziehen in der Regel Ihre monatliche Hypothekenzahlung, Grundsteuern, Wohngebäudeversicherungsprämien und gegebenenfalls Hausverwaltungsgebühren in Ihre Wohnkosten ein. Einige Kreditgeber beziehen auch Ihre Nebenkosten ein, aber diese werden in der Regel als Beitrag zu Ihren Gesamtschulden kategorisiert.

Wie wird mein Verhältnis von Schulden zu Einkommen berechnet?

Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen wird berechnet, indem Sie alle Ihre monatlichen Schuldenzahlungen durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen teilen. Ihre Schuldenzahlungen umfassen Ihre Hypothek, eventuelle Autokredite und Zahlungen für Kreditkarten, Personalkredite, Studentenkredite und Eigenheimkredite.2