Aggregate Stoploss Rückversicherung

Wichtige Erkenntnisse

• Die aggregierte Stop-Loss-Rückversicherung schützt Versicherer, indem sie Verluste abdeckt, die einen bestimmten Betrag überschreiten.
• Diese Rückversicherung legt einen Auslösepunkt fest, um die Haftung des Versicherers für Schadensfälle zu begrenzen.
• Rückversicherer verlangen hohe Gebühren aufgrund des Risikos, übermäßige unerwartete Verluste abzudecken.
• Verträge können eine Beteiligung vorsehen, die nur einen Teil der Überschussverluste abdeckt.
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Was ist die aggregierte Stop-Loss-Rückversicherung?

Bei der aggregierten Stop-Loss-Rückversicherung werden Verluste, die während der Vertragslaufzeit einen bestimmten Betrag überschreiten, vom Rückversicherer und nicht vom ursprünglichen Versicherer oder der zedierenden Gesellschaft gedeckt.

Wie funktioniert die aggregierte Stop-Loss-Rückversicherung?

Wenn eine Versicherungsgesellschaft eine neue Police zeichnet, übernimmt sie gegen eine Prämie das Risiko, dass ein Versicherungsnehmer Schadensfälle einreicht. Landesaufsichtsbehörden begrenzen das Risiko, das ein Versicherer eingehen kann, und verlangen von Versicherungsgesellschaften die Bildung einer Schadenrückstellung zur Deckung möglicher Schadensfälle.

Eine Möglichkeit für Versicherer, ihr Gesamtrisiko zu reduzieren, ist die Zusammenarbeit mit Rückversicherern. Gegen eine Gebühr übernehmen Rückversicherer das von ihnen abgetretene Risiko. Rückversicherung ist die Versicherung für Versicherungsgesellschaften.

Die aggregierte Stop-Loss-Rückversicherung begrenzt den Gesamtbetrag der Verluste, für die eine zedierende Gesellschaft verantwortlich ist. Im Wesentlichen ist dies eine Möglichkeit für eine Versicherungsgesellschaft, sich gegen zu viele unerwartete Verluste zu schützen. Diese Grenze, genannt Auslösepunkt (Attachment Point), gilt nur, wenn der Wert der Schadensfälle den Auslösepunkt erreicht. Sobald die Verluste über den Auslösepunkt steigen, ist die Rückversicherungsgesellschaft für die Verluste verantwortlich.

Betrachten Sie das Beispiel einer Versicherungsgesellschaft, die einen aggregierten Stop-Loss-Rückversicherungsvertrag mit einer Rückversicherungsgesellschaft abschließt. Der Vertrag besagt, dass die Versicherungsgesellschaft für Verluste bis zu 500.000 USD verantwortlich ist, während die Rückversicherungsgesellschaft für alles oberhalb dieser Grenze verantwortlich ist. Wenn die Schadensfälle insgesamt 750.000 USD betragen, wäre der Rückversicherer für 250.000 USD verantwortlich.

Hauptmerkmale von aggregierten Stop-Loss-Rückversicherungsverträgen

Rückversicherungsverträge enthalten oft Klauseln, die den Betrag begrenzen, für den ein Rückversicherer haftet. Dies kann ein fester Betrag oder ein Prozentsatz der Verluste sein. Der Auslösepunkt wird durch Faktoren bestimmt, die die Schadenserfahrung beeinflussen, wie z. B. die Anzahl der in einem bestimmten Zeitraum eingetretenen Schäden, das Risikoprofil der Versicherungsnehmer und demografische Trends.

Der Auslösepunkt wird meist durch einen Prozess der Finanzmodellierung bestimmt. Wie die meisten Modelle, die in der Versicherungsgesellschaft verwendet werden, nutzen diejenigen, die zur Berechnung des Auslösepunkts für aggregierte Stop-Loss-Rückversicherungsverträge verwendet werden, historische Daten und prädiktive Analysen.

Herausforderungen und Risiken der aggregierten Stop-Loss-Rückversicherung

Aggregierte Stop-Loss-Rückversicherungsverträge können riskante Unternehmungen für Rückversicherungsgesellschaften sein, da sie verlangen, dass sie alle Verluste über einen bestimmten Betrag abdecken. Wenn eine Versicherungsgesellschaft einen starken Anstieg der Schadenschwere erlebt, beispielsweise durch eine Katastrophe, könnte der Rückversicherer potenziell viele Verluste allein decken, was zur Insolvenz führen könnte.

Aufgrund dieses Risikos verlangen Rückversicherer in der Regel eine hohe Gebühr für diese Art der Deckung und setzen den Auslösepunkt wahrscheinlich auf ein Mehrfaches der typischen Schadenserfahrung einer Versicherungsgesellschaft. Manchmal verlangen Rückversicherer eine Form der Beteiligung des Rückversicherten, die auf die Grenze des Rückversicherers angewendet wird. In einem solchen Fall deckt die Rückversicherung möglicherweise nur 90 % bis 95 % des Überschussverlusts.

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