Aime

Was Sind die Durchschnittlich Indexierten Monatlichen Einkünfte (AIME)?

Die durchschnittlich indexierten monatlichen Einkünfte (AIME) sind eine Schlüsselgröße zur Bestimmung der Social-Security-Leistungen einer Person, da sie als Grundlage für die Berechnung des primären Versicherungsbetrags (PIA) dienen. Der AIME basiert auf den 35 Jahren mit den höchsten Einkünften einer Person während ihres Erwerbslebens.

Die Einkünfte jedes dieser Jahre werden indexiert, um Änderungen des Lohnniveaus im Laufe der Zeit zu berücksichtigen, und dann werden die indexierten Einkünfte gemittelt, um einen monatlichen Wert zu erhalten. Dieser Prozess stellt sicher, dass die früheren Einkünfte einer Person an die heutigen Lohnstandards angepasst werden, was den AIME für eine faire Bestimmung zukünftiger Social-Security-Zahlungen unerlässlich macht.¹

Wichtige Erkenntnisse

• Der AIME wird zur Berechnung der Social-Security-Leistungen verwendet, indem die höchsten 35 Einkommensjahre einer Person gemittelt werden.
• Die Social Security passt die Einkünfte an die Lohninflation an, indem sie eine Methode namens Lohnindexierung verwendet.
• Der PIA teilt den AIME in drei Teile auf, auf die feste Prozentsätze angewendet werden, um die monatlichen Leistungen zu berechnen.
• Mehr Jahre arbeiten, das Einkommen erhöhen und den Ruhestand hinauszögern können Ihren AIME und Ihre Rentenleistungen verbessern.
• Im September 2023 betrug die durchschnittliche monatliche Social-Security-Leistung 1.706,98 $¹.

Wie der AIME zur Berechnung der Social-Security-Leistungen verwendet wird

Um den PIA zu berechnen, werden die durchschnittlich indexierten monatlichen Einkünfte (AIME) in drei Teile aufgeteilt. Auf jeden Teil werden vorher festgelegte Prozentsätze angewendet, und sie werden alle summiert, um den PIA zu erhalten. Wenn jemand Social-Security-Leistungen erhält, wird die Zahl, die zur Berechnung dieser Leistung verwendet wird, vom primären Versicherungsbetrag (PIA) abgeleitet.¹

Zum Beispiel würde für 2024, wenn der AIME einer Person 7.500 $ beträgt, die PIA-Berechnung 90 % der ersten 1.174 $ nehmen. Dann würde sie 32 % der Einkünfte über 1.174 $ (und bis zu 7.078 $) und dann 15 % aller monatlichen Einkünfte über 7.078 $ nehmen. In diesem Fall würde der PIA 3.009,10 $ betragen (da die SSA auf das niedrigste Vielfache von 0,10 $ abrundet).²

Berechnung Ihrer durchschnittlich indexierten monatlichen Einkünfte

Die Social Security Administration (SSA) verwendet die PIA-Berechnung aufgrund von Titel II des Social Security Act nach der New-Start-Methode von 1978.³⁴ Jedes Kalenderjahr wird jeder versicherte Arbeitnehmer mit Löhnen bis zur Social-Security-Beitragsbemessungsgrenze (SSWB) erfasst. Die Berechnung der Social-Security-Leistungen beginnt mit der Betrachtung, wie lange Sie gearbeitet haben und wie viel Sie in jedem Ihrer 35 Jahre mit den höchsten Einkünften verdient haben.¹

1. Beginnen Sie mit einer Liste Ihrer jährlichen Einkünfte

Der Einkommensverlauf wird in einer Social-Security-Aufstellung gezeigt, die online verfügbar ist. Es werden nur Einkünfte unterhalb einer bestimmten jährlichen Grenze einbezogen. Diese jährliche Grenze der einbezogenen Löhne wird als Beitrags- und Leistungsbemessungsgrenze bezeichnet.

2. Passen Sie jedes Einkommensjahr an die Lohninflation an

Die Social Security verwendet ein zweistufiges Verfahren namens Lohnindexierung, um zu bestimmen, wie der Einkommensverlauf an das Lohnwachstum anzupassen ist:

Jedes Jahr veröffentlicht die Social Security die nationalen Durchschnittslöhne für das Jahr, eine Liste, die auf der Seite des National Average Wage Index verfügbar ist.

Die Löhne werden auf das erste Jahr indexiert, in dem ein Empfänger Anspruch auf Leistungen hat. Für den Ruhestand liegt die Anspruchsberechtigung bei einem Alter von 62 Jahren.

Die Einkünfte eines Empfängers werden auf das durchschnittliche Lohnniveau zwei Jahre vor dem ersten Anspruchsjahr indexiert. Wenn eine Person beispielsweise im Jahr 2024 erstmals anspruchsberechtigt wird, wenn sie 62 wird, dann würden die Einkünfte auf den durchschnittlichen Lohnindex von 2022 indexiert.

„Einkünfte in einem Jahr vor 2022 würden mit dem Verhältnis von 63.795,13 zum durchschnittlichen Lohnindex für dieses Jahr multipliziert; Einkünfte im Jahr 2022 oder später würden zum Nennwert genommen.“⁵⁶

3. Verwenden Sie die höchsten 35 Jahre indexierter Einkünfte zur Berechnung des monatlichen Durchschnitts

Die Social-Security-Leistungen werden unter Verwendung der höchsten 35 Einkommensjahre einer Person berechnet, um ihre durchschnittlichen monatlichen Einkünfte zu ermitteln. Wenn eine Person nicht 35 Jahre gearbeitet hat, werden für die fehlenden Jahre Nullen verwendet, was den Durchschnitt senkt. Summieren Sie die höchsten 35 Jahre indexierter Einkünfte und teilen Sie diese Summe durch 420 (die Anzahl der Monate in einer 35-jährigen Erwerbsbiografie). Das Ergebnis ist der AIME einer Person.¹

Strategien zur Maximierung Ihres AIME und zur Steigerung der Leistungen

Angehende Rentner sollten darauf abzielen, ihren AIME zu maximieren, da ein höherer AIME zu höheren Rentenleistungen führt. Hier sind mehrere Möglichkeiten, Ihren AIME zu erhöhen.

Arbeiten Sie mehr Jahre. Der AIME basiert auf Ihren 35 Jahren mit den höchsten Einkünften. Wenn Sie noch keine 35 Jahre mit substanziellen Einkünften angesammelt haben, können Sie in Betracht ziehen, weiterzuarbeiten, bis Sie die maximale Anzahl berücksichtigter Jahre angesammelt haben.¹

Erhöhen Sie Ihr Einkommen. Suchen Sie aktiv nach Möglichkeiten für besser bezahlte Jobs in Ihrer Branche oder Ihrem Bereich. Dies kann Jobwechsel, Beförderungen oder den Erwerb von Fähigkeiten umfassen, die Sie für Arbeitgeber wertvoller machen. Da der AIME auf Ihren Jahren mit den höchsten Einkünften basiert, erzielen Sie durch eine Steigerung Ihres Einkommens im Laufe Ihrer Karriere höhere Leistungen.

Arbeiten Sie in Vollzeit. Während Teilzeit- oder Gelegenheitsarbeit Flexibilität bieten kann, führt sie oft zu geringeren Einkünften. Um Ihren AIME zu verbessern, sollten Sie im Laufe Ihrer Karriere in Vollzeit arbeiten, da dies eine natürliche Möglichkeit ist, Ihre jährlichen Einkünfte zu steigern.

Maximieren Sie die Einkünfte frühzeitig. Die AIME-Berechnung ist progressiv, das heißt, sie gewichtet Jahre mit niedrigeren Einkünften weniger als solche mit höheren Einkünften. Konzentrieren Sie sich darauf, Ihr Einkommen in den frühen Jahren Ihrer Karriere zu maximieren, da diese Einkünfte einen nachhaltigen Einfluss auf Ihren AIME haben. Darüber hinaus können Ihre „niedrigsten“ Einkommensjahre unter der Annahme eines stetigen Karrierewachstums dennoch eine ausreichend hohe Basis für weiteres Wachstum sein.

Schieben Sie den Ruhestand hinaus. Wenn Sie es sich leisten können, den Ruhestand hinauszuzögern und weiterzuarbeiten, können Sie am Ende mehr Jahre mit hohen Einkünften ansammeln. Dies steigert nicht nur Ihren AIME, sondern kann auch zu höheren Social-Security-Leistungen führen, wenn Sie sich schließlich für den Ruhestand entscheiden. Wenn Sie die Inanspruchnahme von Leistungen über Ihr volles Rentenalter hinaus verzögern, erhöht sich Ihre monatliche Leistung, bis Sie das Alter von 70 Jahren erreichen.⁷

Wie berechnen Sie die durchschnittlich indexierten monatlichen Einkünfte (AIME)?

Zur Berechnung des AIME werden bis zu 35 Einkommensjahre benötigt. Die Jahre mit den höchsten indexierten Einkünften werden ausgewählt. Diese Einkünfte werden dann addiert und durch die Gesamtzahl der Monate in diesen Jahren geteilt. Der Betrag wird dann auf den nächstniedrigeren vollen Dollar-Betrag abgerundet.¹

Wie hoch ist die durchschnittliche monatliche Social-Security-Leistung?

Im September 2023 betrug die durchschnittliche Social-Security-Leistung 1.706,98 $/Monat. Die Anzahl der Leistungsempfänger betrug 66,84 Millionen.⁸

Was sind indexierte Einkünfte im Sinne der Social Security?

Indexierte Einkünfte für die Social Security sind die Art und Weise, wie die Social Security Administration die Social-Security-Leistungen einer Person bestimmt. Bis zu 35 Einkommensjahre werden indexiert, wobei die Jahre mit den höchsten Einkünften ausgewählt werden. Die Einkünfte werden durch die Gesamtmonate in diesen Jahren geteilt, um die durchschnittlich indexierten monatlichen Einkünfte (AIME) zu erhalten.¹⁶