Akkumulationszeitraum

Akkumulationszeitraum: Was es bedeutet, wie es funktioniert, Beispiel

Was ist eine Ansparphase?

Eine Ansparphase ist der Zeitraum, in dem regelmäßig Beiträge zu einer Anlage geleistet oder Prämien für ein Versicherungsprodukt wie eine Rente gezahlt werden, das für den Ruhestand bestimmt ist. Sobald Zahlungen aus einer Rente beginnen, befindet sich der Vertrag in der Annuitisierungsphase.

Wichtige Erkenntnisse

Bei einer Rente ist die Ansparphase der Zeitraum, in dem regelmäßig Beiträge zur Anlage geleistet werden.
Die Länge der Ansparphase kann bei der Kontoeröffnung festgelegt werden oder davon abhängen, wann Sie basierend auf Ihrem Rentenzeitplan Geld abheben möchten.
Sobald Zahlungen aus einer Rente beginnen, befindet sich der Vertrag in der Annuitisierungsphase, die lebenslang ein Renteneinkommen bieten kann.

Die Ansparphase verstehen

Eine Ansparphase ist der Zeitraum, in dem ein Anleger seine Ersparnisse und den Wert seines Anlageportfolios aufbaut, in der Regel mit der Absicht, ein Polster für den Ruhestand zu schaffen. Wie der Name schon sagt, sammelt sich das Geld auf Ihrem Konto oder der Wert Ihres Anlagekapitals im Laufe der Zeit kontinuierlich an, bis zu dem Zeitpunkt, an dem Sie bereit und in der Lage sind, darauf zuzugreifen. Die Länge der Ansparphase kann bei der Kontoeröffnung festgelegt werden oder davon abhängen, wann Sie basierend auf Ihrem Rentenzeitplan Geld abheben möchten.

Im Rahmen einer aufgeschobenen Rente ist die Ansparphase der Zeitraum, in dem der Rentenempfänger Beiträge zur Rente leistet und den Wert seines Rentenkontos aufbaut. Darauf folgt in der Regel die Annuitisierungsphase, in der garantierte Zahlungen an den Rentenempfänger für einen bestimmten Zeitraum, in der Regel für den Rest seines Lebens, ausgezahlt werden.

Ansparphase und Ruhestandsplanung

Aufgeschobene Renten sind eine beliebte Taktik für die Anlage zum Ruhestand. Anleger können aus verschiedenen Arten von aufgeschobenen Renten wählen, wie variabel, fest oder aktienindexiert. Jede Art hat ihre eigenen spezifischen Merkmale und kann je nach Ihrer finanziellen Situation und Ihren langfristigen Anlagezielen Vor- und Nachteile haben. Sie haben unterschiedliche Risikograden, daher hängt die richtige Option auch von Ihrer Risikobereitschaft ab.

Zu den Vorteilen aufgeschobener Renten gehören mögliche Steuervorteile sowie die Sicherheit, dass Sie ein Einkommen haben, um Ihre finanziellen Bedürfnisse im Ruhestand zu decken. Eine lange Ansparphase kann eine kluge Finanzstrategie für diejenigen sein, die so viel wie möglich für ihren Ruhestand sparen möchten.

Im Rahmen des Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Act wurden mehrere Bestimmungen aufgenommen, um Arbeitgeber zu ermutigen, ihren Mitarbeitern Renten als Teil ihrer 401(k)-Optionen anzubieten. Diese Bestimmungen beinhalten die Einrichtung eines ERISA-treuhänderischen Safe Harbors, der bestimmte Haftungsschutz für Planverwalter bietet, die Renten in ihrem 401(k)-Plan anbieten. Der SECURE Act macht Renten in einem 401(k) auch portabel, was bedeutet, dass Mitarbeiter, die den Job wechseln oder in den Ruhestand gehen, ihre Rente in einen anderen direkten Treuhand-zu-Treuhand-Plan übertragen können, ohne Stornogebühren und -kosten auszulösen.1

Indem Einzelpersonen sich dafür entscheiden, Ausgaben auf einen späteren Zeitpunkt im Leben zu verschieben, schaffen sie Ersparnisse, die auf dem Markt investiert werden können und daher im Laufe der Zeit wachsen. Wenn sie während ihrer gesamten Berufstätigkeit regelmäßig Geld investieren, können sie eine sehr lange Ansparphase schaffen, in der ihre Ersparnisse beträchtlich anwachsen können. Bei einer aufgeschobenen Rente gilt: Je größer Ihre Beiträge während der Ansparphase sind und je länger die Ansparphase dauert, desto größer wird Ihr Einkommensstrom sein, sobald Sie mit der Annuitisierungsphase beginnen.

Beispiel für eine Rente

Eine Lebensversicherung ist ein Beispiel für eine feste Rente, bei der eine Person einen festen Betrag jeden Monat für einen vorher festgelegten Zeitraum (in der Regel bis zum Alter von 59½ Jahren) zahlt und während des Ruhestands einen festen Einkommensstrom erhält.

Nehmen wir zum Beispiel an, eine Rente garantiert ein monatliches Einkommen von 1.000 $ für die gesamte Lebenszeit des Renteninhabers ab dem Alter von 65 Jahren. Um diese zukünftige Auszahlung zu erfüllen, muss der Renteninhaber bis zum Alter von 60 Jahren 100 $ pro Monat einzahlen. Diese Einzahlung ist die Ansparphase.

U.S. Congress. "H.R.1994—Setting Every Community Up for Retirement Enhancement Act of 2019," Sec. 204. Accessed May 23, 2021.

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