Aktions-Cd-Zinssatz Bonus-Cd-Zinssatz

Wichtige Erkenntnisse

• Ein Aktions-CD-Zinssatz ist ein vorübergehend höherer Zinssatz, der von Banken und Kreditgenossenschaften angeboten wird, um neue Einlagen anzuziehen.
• Diese Aktionszinssätze gelten oft für bestimmte Einlagenbeträge und haben eine zeitlich begrenzte Angebotsdauer.
• Aktions-CD-Zinssätze können höhere Renditen bieten, sind aber möglicherweise mit strengeren Bedingungen oder Strafen für vorzeitige Abhebungen verbunden.
• Erwägen Sie, mehrere Finanzinstitute zu vergleichen, um die besten Aktions-CD-Zinssätze für Ihre Anlagebedürfnisse zu finden.

Was ist ein Aktions-CD-Zinssatz?

Ein Aktions-CD-Zinssatz, auch als Bonus-CD-Zinssatz bezeichnet, ist ein höherer als normaler Zins auf ein CD. Er wird von Banken und Kreditgenossenschaften angeboten, um neue Einlagen anzuziehen.

Dieser Aktionszinssatz ist oft auf bestimmte Einlagenbeträge oder auf bestimmte kurze Zeiträume beschränkt. Ein Aktions-CD wird dann in der Regel in ein Standard-CD mit derselben Laufzeit und dem Standard-CD-Zinssatz umgewandelt. Alle CD-Konten erheben Strafen für vorzeitige Abhebungen.

Wie Aktions-CD-Zinssätze funktionieren

Aktions-CD-Zinssätze werden im Allgemeinen nur für kurzfristige CDs angeboten und erfordern eine höhere Mindestanlage. Wie alle CDs garantieren sie eine Mindestrendite und bieten die Sicherheit einer Versicherung durch die Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) von bis zu 250.000 $ pro Person bei Banken. Anteilszertifikate, die der CD-Version von Kreditgenossenschaften entsprechen, sind ebenfalls risikoarm, da sie bis zum gleichen Betrag durch die National Credit Union Administration (NCUA) versichert sind.12

Bei Fälligkeit werden Aktions-CDs in ein Standard-CD derselben Laufzeit mit dem standardmäßig ausgewiesenen CD-Zinssatz anstelle eines Aktionszinssatzes umgewandelt. Allerdings können Institute Anlegern Anreize bieten, investiert zu bleiben, indem sie einen höheren Rollover-Zinssatz anbieten, als ein neues CD erzielen würde. Aktionszinssätze werden verwendet, um neue Kunden anzulocken oder bestehende Kunden zum Kauf weiterer CDs zu bewegen.3

Einlagenzertifikate (CDs) erklärt

Ein Einlagenzertifikat ist ein Sparzertifikat mit festem Fälligkeitsdatum und festem Zinssatz, das in jeder Stückelung unter Berücksichtigung von Mindestanlageanforderungen ausgegeben wird. Laufzeiten können so kurz wie ein paar Tage oder so lang wie ein Jahrzehnt sein, aber der Standardbereich beträgt drei Monate bis fünf Jahre, und je länger die Laufzeit, desto höher der Zinssatz. CDs zahlen in der Regel höhere Zinssätze als Sparkonten. CDs mit höheren Zinssätzen erzielen höhere Renditen. Online-Banken haben tendenziell die wettbewerbsfähigsten Zinssätze.

Wichtig

Die meisten CDs haben feste Zinssätze, was bedeutet, dass die jährlichen Prozentrenditen (APYs) für die Dauer der Laufzeit festgeschrieben sind.

CDs können bei Fälligkeit automatisch verlängert werden, oder bei Fälligkeit stehen das Kapital plus die erwirtschafteten Zinsen zur Abhebung zur Verfügung. Ein CD ist eine Termineinlage, die den Inhaber daran hindert, Gelder auf Abruf abzuheben. Eine Vorfälligkeitsentschädigung wird je nach Laufzeit des CD und der ausstellenden Institution erhoben. Typische Gebühren für vorzeitige Abhebungen entsprechen einem festgelegten Zinsbetrag. Die FDIC- und NCUA-Versicherung deckt keine Strafen ab, die durch vorzeitige Abhebungen entstehen.4

Die meisten CDs haben feste Zinssätze, was bedeutet, dass die jährlichen Prozentrenditen für die Laufzeit festgeschrieben sind. Ein fünfjähriges CD mit einem APY von 2,50 % würde beispielsweise bei einer Einlage von 5.000 $ etwa 625 $ einbringen. Auf einem Sparkonto mit einem Zinssatz von 1,50 % würde derselbe Einlagebetrag etwa 375 $ einbringen. In diesem Szenario würde ein CD mehr als das 1,5-fache dessen verdienen, was ein hochverzinsliches Sparkonto einbringen würde.

Kann sich mein Zinssatz während der Laufzeit meines Aktions-CD ändern?

Genau wie bei normalen CDs sind die Zinssätze bei Aktions-CDs für die Laufzeit der Einlage festgeschrieben. Einige Banken und Kreditgenossenschaften bieten Step-up-CDs an, die zu bestimmten Zeitpunkten der Laufzeit einen höheren Zinssatz bieten. Step-up-CDs sind leicht an ihrem steigenden Zinssatz zu erkennen.

Unterliegen Aktions-CDs Gebühren für vorzeitige Abhebungen?

Ja. Da CDs Termineinlagen sind, haben alle CD-Konten eine Strafe für vorzeitige Abhebungen. Die Höhe der Strafe wird in der Einlagevereinbarung offengelegt. Einige CDs bieten ein straffreies Konto als eine andere Art von Anreiz an. Diese Konten werden auch als liquide Einlagenzertifikate bezeichnet.

Ändert sich der Zinssatz nach Ablauf meiner Aktions-CD-Laufzeit?

Ja. Die meisten Aktions-CD-Zinssätze gelten nur für die Laufzeit der ursprünglichen Vereinbarung. Nach diesem Zeitraum wird sich der Zinssatz wahrscheinlich ändern, es sei denn, es gibt eine Bestimmung auf dem Konto.

Viele Aktions-CDs bieten einen höheren Rollover-Zinssatz an, als sonst als Vergünstigung für die Eröffnung des Kontos angeboten würde. Einige werden auf den Zinssatz zurückgesetzt, der zu diesem Zeitpunkt für diese Laufzeit und diesen Kontostand gilt.