Alle Risiken

Was ist All Risks?

"All Risks" bezeichnet eine umfassende Art von Versicherungsschutz im Sach- und Haftpflichtbereich, die jede Gefahr abdeckt, die nicht ausdrücklich in der Police ausgeschlossen ist. Im Gegensatz zur benannten Gefahrenversicherung, die nur explizit aufgeführte Ereignisse abdeckt, geht die All-Risks-Versicherung davon aus, dass alle Gefahren versichert sind, sofern sie nicht ausdrücklich ausgeschlossen werden. Häufige Ausschlüsse sind Erdbeben, Krieg und Verschleiß. Versicherungsnehmer können für ausgeschlossene Ereignisse zusätzlichen Schutz durch den Abschluss eines Zusatzbausteins oder einer Zusatzklausel erhalten.

Wichtige Erkenntnisse

• Die All-Risks-Versicherung deckt jede Gefahr ab, die nicht ausdrücklich in der Police ausgeschlossen ist – im Gegensatz zur benannten Gefahrenversicherung, die nur aufgeführte Risiken abdeckt.
• Häufige Ausschlüsse in All-Risks-Policen sind Ereignisse wie Erdbeben, Krieg und nukleare Gefahren, die jedoch oft durch zusätzliche Klauseln gedeckt werden können.
• Die Beweislast liegt bei einer All-Risks-Police zunächst beim Versicherten, der einen physischen Schaden oder Verlust nachweisen muss, bevor der Versicherer nachweisen muss, dass ein Ausschlussgrund vorliegt.
• Aufgrund der umfassenden Deckung ist eine All-Risks-Versicherung in der Regel teurer als eine benannte Gefahrenversicherung und erfordert eine sorgfältige Prüfung der Ausschlüsse.
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All Risks vs. Benannte Gefahren: Wichtige Unterschiede

Versicherungsunternehmen bieten Hausbesitzern und Unternehmen in der Regel zwei Arten von Sachversicherungen an: benannte Gefahren und "All Risks". Ein Versicherungsvertrag mit benannten Gefahren deckt nur die Gefahren ab, die ausdrücklich in der Police genannt sind.

Ein Versicherungsvertrag könnte beispielsweise festlegen, dass ein durch Feuer oder Vandalismus verursachter Hausschaden gedeckt ist. Ein Versicherter, der einen Schaden oder Verlust durch Überschwemmung erleidet, kann daher keinen Anspruch bei seinem Versicherer geltend machen, da Überschwemmung nicht als benannte Gefahr im Versicherungsschutz aufgeführt ist. Bei einer Police mit benannten Gefahren liegt die Beweislast beim Versicherten.

Ein All-Risks-Versicherungsvertrag deckt den Versicherten gegen alle Gefahren ab, mit Ausnahme derjenigen, die ausdrücklich von der Liste ausgeschlossen sind. Im Gegensatz zu einem Vertrag mit benannten Gefahren nennt eine All-Risks-Police nicht die gedeckten Risiken, sondern die nicht gedeckten Risiken. Dadurch ist jede Gefahr, die nicht in der Ausschlussliste genannt ist, automatisch gedeckt.

Häufige Ausschlüsse von "All-Risks"-Policen sind Erdbeben, Kriege, staatliche Beschlagnahmen, Verschleiß, Schädlingsbefall, Umweltverschmutzung, nukleare Gefahren und Marktverluste. Einzelpersonen oder Unternehmen können gegen Aufpreis einen Zusatzbaustein oder eine Klausel abschließen, um ausgeschlossene Ereignisse unter "All Risks" abzudecken.

Wichtig

"All Risks" wird auch als offene Gefahren, alle Gefahren oder umfassende Versicherung bezeichnet.

Die Rolle der Beweislast bei der All-Risks-Versicherung

Der Versicherungsschutz unter einer "All-Risks"-Police beginnt mit einem physischen Schaden oder Verlust an Eigentum. Der Versicherte muss nachweisen, dass ein physischer Schaden oder Verlust eingetreten ist, bevor die Beweislast auf den Versicherer übergeht, der dann nachweisen muss, dass ein Ausschluss auf die Deckung zutrifft.

Zum Beispiel könnte ein kleines Unternehmen, das einen Stromausfall erlitten hat, einen Anspruch unter Berufung auf einen physischen Verlust geltend machen. Der Versicherer könnte den Anspruch hingegen ablehnen mit der Begründung, dass das Unternehmen einen Einkommensverlust durch einen bloßen Nutzungsausfall des Eigentums erlitten habe, was nicht dasselbe sei wie ein physischer Verlust des Eigentums.

Zu berücksichtigende Faktoren bei der Wahl einer All-Risks-Versicherung

"All Risks" ist der umfassendste verfügbare Versicherungsschutz, der vor mehr Schadensereignissen schützt, und ist daher in der Regel teurer. Die Kosten dieser Versicherungsart sollten daher gegen die Wahrscheinlichkeit eines Schadensfalls abgewogen werden.

Eine einzelne Police kann sowohl benannte Gefahren als auch "All Risks" enthalten. Beispielsweise kann ein Versicherter eine Sachversicherung haben, die All-Risks-Deckung für das Gebäude und benannte Gefahren für sein persönliches Eigentum bietet. Lesen Sie stets das Kleingedruckte jeder Versicherungspolice, um deren Ausschlüsse zu verstehen.

Schließlich decken "All-Risks"-Policen nicht alles ab; Ausschlüsse reduzieren die tatsächliche Deckung. Achten Sie darauf, die Ausschlüsse in jeder in Frage kommenden Police zu suchen.

Was bedeutet All Risk?

All Risk ist eine Art von Versicherungsprodukt, bei dem ein Risiko ausdrücklich genannt sein muss, um nicht gedeckt zu sein. Wenn der Vertrag beispielsweise "Baumschaden" nicht als Ausschlussrisiko aufführt, dann wäre bei einer All-Risk-Police, wenn ein Baum auf das versicherte Eigentum fällt, der Schaden gedeckt, da der Baum nicht ausdrücklich ausgeschlossen wurde.

Was sind die 4 Hauptarten von Versicherungen?

Es gibt Versicherungsprodukte für fast alles, aber für die meisten Menschen gibt es vier Arten von Versicherungsprodukten, die häufiger vorkommen als alle anderen. Lebensversicherung, Kfz-Versicherung, Krankenversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung decken die meisten Risikofaktoren einer Person ab. Sobald jemand bedeutendes Eigentum wie ein Haus oder etwas Hochwertiges wie Schmuck oder andere Sammlerstücke besitzt, benötigt er zusätzliche Policen, die auf diese einzelnen Gegenstände zugeschnitten sind. Die meisten Mieter besitzen jedoch die vier oben aufgeführten Hauptarten.

Was sind All Risk Perils?

All Risk Perils ist ein anderer Name für die All-Risk-Versicherung in Bezug auf einzelne Risiken. Named Perils ist ein Versicherungsprodukt, das benennt, was im Falle eines Unfalls versichert ist. All Risks könnte – sofern keine Gefahren genannt sind – als All Risk Perils betrachtet werden, da alle Gefahren als Risiko (unter der Police) angenommen werden. Diese sind jedoch selten, da sie eine unzumutbare Risikoübernahme für den Versicherer darstellen, und es ist viel üblicher, viele Gefahren aufgeführt zu sehen, selbst bei einer All-Risks-Police.