American Express Karte

American Express Karte: Arten, Vorteile und Gebühren erklärt

Was ist eine American Express Karte?

Eine American Express Karte, allgemein als „Amex“-Karte bekannt, bietet verschiedene Arten von elektronischen Zahlungskarten, darunter Kredit-, Charge- und Prepaid-Optionen. Als Marktführer im Finanzdienstleistungssektor stellt American Express (AXP) diese Karten Privatpersonen, kleinen Unternehmen und Konzernen weltweit zur Verfügung. Neben besonderen Vorteilen wie Prämienpunkten, Cashback und Reisevorteilen zeichnen sich Amex-Karten dadurch aus, dass sie von ihrem eigenen Netzwerk ausgegeben und verarbeitet werden – ein Merkmal, das sie von Wettbewerbern wie Visa und Mastercard abhebt.12

Wichtige Erkenntnisse

American Express ist sowohl Kartenaussteller als auch Verarbeitungsnetzwerk, was es von Wettbewerbern wie Visa und Mastercard unterscheidet.
Amex-Karten, einschließlich Charge-, Kredit- und Prepaid-Optionen, bieten verschiedene Vorteile wie Prämienpunkte, sind jedoch oft mit hohen Jahresgebühren verbunden.
Bekannt für exzellenten Kundenservice, belegte American Express den ersten Platz in J.D. Powers 2020 U.S. Credit Card Satisfaction Study.
Die Akzeptanz von Amex-Karten bei Händlern kann aufgrund höherer Transaktionsgebühren im Vergleich zu anderen Kartennetzwerken eingeschränkt sein.
Amex verlangt von Karteninhabern eine gute Kreditwürdigkeit von 670 oder höher, was eine hohe Kreditqualität gewährleistet.
Erhalten Sie personalisierte, KI-gestützte Antworten, die auf über 27 Jahren vertrauenswürdiger Expertise basieren.

Wie American Express Karten funktionieren

American Express gibt nicht nur eigene Karten aus, sondern verarbeitet auch Zahlungen über sein Netzwerk. Nur wenige Finanzdienstleistungsunternehmen tun beides.3

American Express ist ein börsennotiertes Unternehmen der Finanzdienstleistungsbranche. Es bietet sowohl Kreditvergabe als auch Netzwerkverarbeitungsdienste an, was ihm eine breite Palette von Wettbewerbern in der Branche verschafft. Wie traditionelle Kreditgeber hat es die Fähigkeit, Kreditprodukte auszugeben, die es in Form von Charge-Karten und Kreditkarten anbietet.

American Express verfügt über ein eigenes Verarbeitungsnetzwerk, das mit Mastercard (MA) und Visa (V) konkurriert. Der vergleichbarste Wettbewerber ist Discover Financial Services (DFS), das ebenfalls ein börsennotiertes Finanzdienstleistungsunternehmen ist, das sowohl Kreditvergabe als auch ein Verarbeitungsnetzwerk anbietet.3 Mit seinen Multi-Produkt-Fähigkeiten erzielt American Express Einnahmen sowohl aus zinstragenden Produkten als auch aus Netzwerkverarbeitungstransaktionsdiensten.

Wichtig

Der Begriff „Black Card“ bezieht sich auf die American Express Centurion Karte, die nur auf Einladung angeboten wird.4

Gebühren im Zusammenhang mit American Express Karten

American Express erzielt einen Großteil seiner Einnahmen aus der Transaktionsverarbeitung. Viele Händler akzeptieren diese Karten und zahlen die Gebühren wegen der Vorteile, die sie den Kunden bieten.5

Bei einer American Express Transaktion arbeitet die akquirierende Bank mit American Express zusammen, das sowohl als Prozessor als auch als Aussteller fungiert. Händlerakquirierende Banken müssen mit dem American Express Verarbeitungsnetzwerk zusammenarbeiten, um Kommunikationen bei American Express Transaktionen zu übertragen. American Express ist auch der Aussteller, der die Transaktion authentifiziert und genehmigt.6

Händler zahlen eine kleine Gebühr an American Express für dessen Netzwerkverarbeitungsdienste, die Teil der umfassenden Gebühren einer einzelnen Transaktion sind. Als sowohl Prozessor als auch hochwertiger Kreditgeber hat sich American Express einen starken Ruf in der Finanzdienstleistungsbranche aufgebaut.

Verschiedene Arten von American Express Karten erklärt

Wie oben erwähnt, werden American Express Kreditkarten und Prepaid-Debitkarten einer Vielzahl von Privat- und Geschäftskunden angeboten. Es ist auch ein branchenführender Anbieter von Charge-Karten, die monatliche Kreditlinien mit Kartenkontoständen bieten, die jeden Monat vollständig beglichen werden müssen.

American Express Charge- und Kreditkarten folgen standardmäßigen Kreditvergabeverfahren. Das Unternehmen sucht Kreditnehmer mit guter bis hoher Kreditqualität – was eine Kreditwürdigkeit von mindestens 670 bedeutet – und ist im Allgemeinen kein Subprime-Kreditgeber.7

American Express Kredit- und Charge-Karten bieten Prämienpunkte und Reisevorteile, die je nach Jahresgebühr variieren.8 American Express Karten bieten möglicherweise Cashback auf bestimmte Einkäufe, gehören aber nicht zu den besten derzeit erhältlichen Cashback-Karten.9 American Express bietet auch zahlreiche markengebundene Prepaid-Debitkarten an, die als Geschenkkarten oder spezielle aufladbare Zahlungskarten verwendet werden können.

Die Jahresgebühren für American Express Karten variieren: 95 $ für Blue Cash Preferred, 325 $ für Gold und 695 $ für Platinum.10 Allerdings haben die Green-, Gold- und Platinum-Karten keine vorgegebenen Ausgabenlimits.11 American Express bietet mindestens sechs Karten ohne Jahresgebühr an.12 Der Kundenservice für alle Amex-Karten wird hoch bewertet, wobei das Unternehmen bei der J.D. Power 2020 U.S. Credit Card Satisfaction Study den ersten Platz belegte.13

American Express Partnerschaften und Co-Branded Kartenoptionen

American Express gibt seine Karten direkt und über Partner wie Wells Fargo in den USA und Banco Santander in Mexiko aus. Beachten Sie, dass Wells Fargo im April 2021 neue Anträge pausiert hat, aktuelle Karteninhaber sind jedoch nicht betroffen.1415

American Express arbeitet mit Unternehmen zusammen, um Kreditkartenanträge zu fördern, beispielsweise mit Delta Air Lines für Vielfliegermeilen und Hilton Hotels für andere Prämien.16

Vor- und Nachteile von American Express Karten

Green-, Gold- und Platinum-Amex-Karten haben keine vorgegebenen Ausgabenlimits.

Amex ist bekannt für die hohe Qualität seines Kundenservice und belegt den ersten Platz in der J.D. Power 2020 U.S. Credit Card Satisfaction Study.

Amex-Karten bieten eine Vielzahl von Prämien, Vergünstigungen und Cashback auf Einkäufe.

Sie müssen den Saldo auf Amex-Charge-Karten jeden Monat vollständig bezahlen, was verhindert, dass Sie hohe Zinsbelastungen anhäufen.

Aufgrund höherer Transaktionsgebühren als bei anderen Karten akzeptieren einige Händler keine Amex-Karten.

Sie können keine Amex-Karte erhalten, ohne mindestens eine gute Kreditwürdigkeit (670 oder höher) zu haben.

Die Jahresgebühren für Amex-Karten können hoch sein.

Sie müssen den Saldo auf Amex-Charge-Karten jeden Monat vollständig bezahlen, sodass Sie sie nicht zum „Ausleihen“ von Geld verwenden können.