Amerikanisches Agentursystem

Wichtige Erkenntnisse

• Das amerikanische Agentursystem ermöglicht es unabhängigen Agenten, Policen vieler Unternehmen zu verkaufen.
• Unabhängige Agenten können den besten Versicherungsschutz für die Bedürfnisse und Budgets der Kunden finden.
• Im Gegensatz zu gebundenen Agenten arbeiten unabhängige Agenten mit mehreren Versicherern zusammen und sind nicht an ein Unternehmen gebunden.
• Das System vereinfacht den Versicherungskauf, indem es eine einzige Anlaufstelle für mehrere Angebote bietet.
• Direktvertriebsversicherer und Online-Angebote haben die Versicherungslandschaft erheblich verändert.

Was ist das amerikanische Agentursystem?

Das amerikanische Agentursystem ist ein Versicherungsvertriebsmodell, bei dem unabhängige Agenten Policen mehrerer Versicherer anbieten, im Gegensatz zu gebundenen Agenten, die nur ein Unternehmen vertreten. Diese Struktur hilft Verbrauchern, Deckung und Preise verschiedener Anbieter zu vergleichen. Online-Plattformen und Direktvertriebsversicherer haben den Zugang erweitert, was die Art und Weise, wie Menschen Versicherungen abschließen, verändert hat.

Wie das amerikanische Agentursystem funktioniert

Bis vor einigen Jahrzehnten konnten Verbraucher eine Hausrat-, Auto- oder Lebensversicherung nur abschließen, indem sie einen Agenten in ihrer Nähe oder eine bestimmte Versicherungsgesellschaft kontaktierten. Dazu gehörte, verschiedene Versicherungsgesellschaften anzurufen und Angebote zu vergleichen, um den bestmöglichen Preis und Deckung zu erhalten. Wenn Sie also Ihr örtliches Prudential-Büro aufsuchten, gingen Sie mit einer Prudential-Police nach Hause.

Dieses System existiert noch heute. Tatsächlich schließen viele Verbraucher immer noch auf diese Weise Versicherungspolicen ab. Aber die Versicherungsbranche hat dank des Internets und der Direktvertriebsversicherer (die mit nationalen Werbebudgets, massiven Online-Operationen und Heeren von Online-Agenten ausgestattet sind) weitreichende Veränderungen durchgemacht, was zum sogenannten amerikanischen Agentursystem geführt hat.

Es gibt zahlreiche unabhängige Agenten, die im amerikanischen Agentursystem arbeiten. Dies ermöglicht es Verbrauchern, sich mit einem einzigen Fachmann zu verbinden, anstatt mit mehreren Agenten. Diese eine Anlaufstelle nimmt die Unsicherheit bei der Auswahl der richtigen Police. Sie übernehmen die gesamte Recherche zu verschiedenen Policen und Unternehmen im Namen des Kunden. Letztendlich kann dies dem Kunden helfen, ein besseres Angebot zu erhalten.

Wichtig

Fachleute, die im amerikanischen Agentursystem arbeiten, werden als unabhängige Agenten bezeichnet.

Wichtige Erkenntnisse und Überlegungen zum amerikanischen Agentursystem

GEICO ist einer der bekanntesten Namen in der Versicherungsbranche in den USA heute. Aber entgegen der landläufigen Meinung ist es nicht nur ein Unternehmen. Tatsächlich sind mehrere operative Unternehmen beteiligt, sodass Sie, wenn Sie ein Angebot anfordern, dieses von einem oder mehreren von ihnen erhalten können.1

Im Besitz von Berkshire Hathaway (einer riesigen Holdinggesellschaft, die durch Warren Buffett berühmt wurde), versichert GEICO mehr als 30 Millionen Fahrzeuge in den USA.2 GEICO verweist Kunden, die Hausrat- und andere Versicherungen suchen, auch an Unternehmen, mit denen es in jedem Bundesstaat Vereinbarungen hat. Wenn Sie beispielsweise in New Jersey eine Hausratversicherung wünschen, kann GEICO Sie an die Stillwater Insurance Group verweisen.

Kurzer Fakt

Die Friendly Society war die erste Versicherungsgesellschaft in den Vereinigten Staaten. Sie wurde 1735 in Charleston, South Carolina, gegründet und ging fünf Jahre später bankrott.3

Vergleich des amerikanischen Agentursystems mit gebundenen Agenten

Wie oben erwähnt, unterscheidet sich das amerikanische Agentursystem von traditionellen Kanälen, die gebundene Agenten umfassen, die nur für eine Versicherungsgesellschaft arbeiten. Das bedeutet, dass Sie, wenn Sie einen gebundenen Agenten wegen einer Police aufsuchen, nur ein Angebot für den Versicherungsschutz von diesem einen Unternehmen erhalten. Daher sind sie nur mit den Produkten, Gebühren und Dienstleistungen vertraut, die ihre Versicherungsgesellschaft anbietet.

Da sie die Feinheiten des Unternehmens verstehen, sind gebundene Agenten besser in der Lage, die sehr spezifischen Bedürfnisse neuer und bestehender Kunden zu erfüllen. Einer der Nachteile der Nutzung gebundener Agenten ist jedoch, dass sie oft Quoten erfüllen müssen, was bedeuten kann, dass sie versuchen, Produkte an Verbraucher zu verkaufen, die diese möglicherweise nicht unbedingt benötigen.