Angenommener Zinssatz

Wichtige Erkenntnisse

• Die angenommene Zinsrate (AIR) ist die Wachstumsrate, die von einer Versicherungsgesellschaft festgelegt wird, um einen Rentenvertrag zu bewerten.
• Die AIR bestimmt die regelmäßige Einkommenszahlung an den Rentenempfänger.
• Eine AIR beeinflusst die Auszahlung und ist entscheidend für die Bewertung der finanziellen Tragfähigkeit der Rente.
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Was ist die angenommene Zinsrate (AIR)?

Die angenommene Zinsrate (AIR) ist der Zinssatz oder die Wachstumsrate, die von einer Versicherungsgesellschaft ausgewählt wird. Die AIR wird verwendet, um den Wert eines Rentenvertrags und die regelmäßige Einkommenszahlung an den Rentenempfänger zu bestimmen. In Kombination mit anderen Faktoren wie dem Alter des Rentenempfängers bei der Verrentung, Optionen für den Ehegattenschutz und der Art der gewählten Rentenversicherung bestimmt die AIR die monatliche Zahlung, die der Rentenempfänger erhalten wird.

Versicherungsgesellschaften verwenden die AIR, um den Wert einer Rente zu berechnen. Viele Anleger nutzen Rentenversicherungen, um Einkommen im Ruhestand zu erzielen. Die Kenntnis der AIR kann ihnen helfen, finanziell für ihre Rentenjahre zu planen, da sie ihnen zeigt, wie viel sie von einer Rente erwarten können. Die Berechnung des Wertes einer Rente ermöglicht es Anlegern auch, zusätzliche Investitionen in andere Vehikel zu planen.

Wie die angenommene Zinsrate (AIR) funktioniert

Die angenommene Zinsrate (AIR) ist der Mindestzinssatz, der auf Investitionen im Barwertkonto des Versicherungsnehmers erzielt werden muss, um die Kosten und die erwartete Gewinnspanne der Versicherungsgesellschaft zu decken. Eine höhere AIR führt zu einer robusteren Prognose der Marktrenditen sowie zu einer höheren monatlichen Einkommenszahlung für den Rentenempfänger.

Die AIR ist keine garantierte Rendite. Vielmehr ist sie ein Ertragsziel, das die Versicherungsgesellschaft für das Rentenkonto festlegt. Das Konto muss dieses Ertragsziel erreichen, um die Zahlungsniveaus aufrechtzuerhalten. Wenn sich der Rentenwert ändert, ändert sich auch die Zahlung, die der Anleger erhält. Wenn das Konto die AIR übertrifft, kann der Anleger mit steigenden Zahlungen rechnen. Liegt die Performance unter der AIR, sinken die Zahlungen. Die Performance wird immer an der AIR gemessen, nicht an der vergangenen Performance.

Faktoren, die die angenommene Zinsrate beeinflussen

Eine Rentenzahlung basiert auf der Anzahl der Renteneinheiten, die der Anleger besitzt, multipliziert mit dem Wert der Renteneinheit. Wenn die Performance der AIR entspricht, bleibt der Wert der Renteneinheit unverändert, und damit auch die Zahlung des Anlegers. Daher ist die Auswahl einer realistischen AIR sehr wichtig.

Wenn die AIR zu hoch ist, wird der Wert der Renteneinheit zusammen mit der Zahlung des Anlegers weiter sinken. Wenn das Konto die AIR übertrifft, wird der Wert der Renteneinheit weiter steigen, und damit auch die Zahlung des Anlegers. Die AIR ist nur während der Auszahlungsphase des Vertrags relevant, wenn der Anleger Zahlungen erhält und Renteneinheiten besitzt. Die Ansammlung von Einheiten während der Ansparphase – oder wenn Leistungen aufgeschoben werden – ist für die angenommene Zinsrate unerheblich.

Beispiel für die angenommene Zinsrate (AIR)

Als hypothetisches Beispiel nehmen Sie eine variable Rente an, bei der der Rentenempfänger eine mindestens garantierte regelmäßige Zahlung erhält, die an die Wertentwicklung der zugrunde liegenden Investitionen der Rente gebunden ist. Eine angenommene Zinsrate von 5 % auf ein Kapital von 1 Million US-Dollar würde somit zu höheren Mindestzahlungen an den Rentenempfänger führen als eine Rente mit einer Performance von 2 %.

Obwohl der Rentenempfänger zusätzliche Zahlungen erhalten kann, wenn die zugrunde liegenden Vermögenswerte der Rente die Erwartungen übertreffen, ist die mindestens garantierte Zahlung an die angenommene Zinsrate gebunden.

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