Anteilsscheckkonto

Anteilsscheck-Konten: Wie sie sich von Girokonten unterscheiden

Wichtige Erkenntnisse

Ein Share-Draft-Konto ist ein Girokonto, das von einer Kreditgenossenschaft angeboten wird, nicht von einer Bank.
Kreditgenossenschaften gestalten Share-Draft-Konten mit ähnlichen Funktionen wie traditionelle Girokonten.
Share-Draft-Konten haben in der Regel niedrigere Gebühren und können Dividenden bieten, was das Sparen fördert.
Diese Konten sind bis zu 250.000 USD durch die NCUA versichert, was finanzielle Sicherheit bietet.
Eine Mitgliedschaft in einer Kreditgenossenschaft ist erforderlich, um ein Share-Draft-Konto zu eröffnen.

Was ist ein Share-Draft-Konto im Bankwesen?

Ein Share-Draft-Konto ist ein von Kreditgenossenschaften angebotenes Konto. Es funktioniert wie ein reguläres Girokonto und ermöglicht es Mitgliedern, Schecks auszustellen, Zahlungen zu leisten und alltägliche Ausgaben zu verwalten. Kreditgenossenschaften sind im Gegensatz zu Banken mitgliedereigene Finanzinstitute und erheben oft niedrigere Gebühren. In diesem Leitfaden erklären wir, wie Share-Draft-Konten funktionieren, welche Vorteile sie bieten und wie sie sich von standardmäßigen Bankgirokonten unterscheiden.

Verstehen, wie ein Share-Draft-Konto funktioniert

Ein Share-Draft-Konto bezeichnet ein Konto einer Kreditgenossenschaft, das einem Girokonto einer Bank ähnelt. Share-Draft-Konten wurden durch den „Consumer Checking Account Equity Act of 1979“ geschaffen.1

Share-Draft-Konten ermöglichen es Mitgliedern von Kreditgenossenschaften, auf ihre Anteilsguthaben zuzugreifen, indem sie Zahlungsanweisungen auf ihre Konten ausstellen. Share-Draft-Konten erlauben eine unbegrenzte Anzahl von Schecks, und einer ihrer Hauptvorteile ist, dass sie durch die Bundesversicherung der National Credit Union Administration (NCUA) abgesichert sind.

Die Versicherung für Bankeinlagen wird von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bereitgestellt. Sowohl NCUA- als auch FDIC-Einlagen sind für bis zu 250.000 USD pro Person versichert.23 Bankeinlagen sind versichert, um Bank-Runs zu verhindern, falls eine Bank ausfällt.

Die Zinsen auf Share-Draft-Konten werden vierteljährlich gutgeschrieben. Diese Konten ähneln den Negotiable Order of Withdrawal (NOW)-Konten, die im Wesentlichen verzinsliche Sparkonten sind, gegen die Zahlungsanweisungen ausgestellt werden können. Allerdings werden Share-Draft-Konten von Kreditgenossenschaften angeboten, während NOW-Konten Bankprodukte sind.

In der Praxis funktioniert ein Share-Draft-Konto fast genau wie ein Girokonto. Kontoinhaber können unbegrenzt Schecks auf das Konto ausstellen, und Kreditgenossenschaften geben in der Regel Debitkarten aus, mit denen Käufe und Abhebungen unter Verwendung der Anteile auf den Konten getätigt werden können.

Kontoinhaber können ihre Debitkarten für Point-of-Sale (POS)-Käufe, Geldabhebungen an Geldautomaten oder zum Online-Shopping verwenden. Kontoinhaber können auch eine Filiale der Kreditgenossenschaft aufsuchen, um Geld auf ein Share-Draft-Konto einzuzahlen oder davon abzuheben.

Share-Draft-Konten vs. Girokonten: Hauptunterschiede

Ein wesentlicher Unterschied zwischen Share-Draft-Konten und vielen Girokonten besteht darin, dass erstere Zinsen abwerfen. Kreditgenossenschaften zahlen Zinsen und Dividenden auf die von den Kontoinhabern gehaltenen Anteile, sodass das auf ein Kreditgenossenschaftskonto eingezahlte Geld Dividenden und Zinsen erwirtschaftet, die vierteljährlich gutgeschrieben werden.

Zwischen 1933 und 2011 war es in den USA Sichteinlagen-Girokonten nicht erlaubt, Zinsen zu verdienen.4 Nachdem das Verbot von Zinsen auf Sichteinlagen aufgehoben wurde, bieten einige Bankgirokonten Zinsen an. Umgekehrt sind Bankgirokonten oft mit Sparkonten verbunden, fast wie ein einziges Konto, auf dem Einlagen Zinsen verdienen können.

Ein weiterer wichtiger Unterschied zwischen Share-Draft-Konten und Girokonten besteht darin, dass viele Banken einen monatlichen Mindestsaldo verlangen oder monatliche Gebühren für die Führung eines Girokontos erheben.

Kreditgenossenschaften erheben von ihren Mitgliedern keine monatlichen Gebühren oder verlangen keine Mindestsalden auf Share-Draft-Konten, oder höchstens niedrige Gebühren. Dies macht sie zu einer attraktiven Option für Verbraucher, die Gebühren vermeiden oder Mindestsalden einhalten möchten, insbesondere jetzt, da viele Kreditgenossenschaften ihre Türen für die breite Öffentlichkeit geöffnet haben.

Insgesamt bieten Kreditgenossenschaften viele Vorteile gegenüber Banken, die sich in besseren Zinssätzen für Einlagen- und Sparkonten, Hypotheken und Certificates of Deposit (CDs) sowie den bereits erwähnten konten mit niedrigen oder keinen Gebühren zeigen.

96th Congress, 1st Session. "S.1756 - Consumer Checking Account Equity Act of 1979." Accessed March 1, 2021.

Federal Deposit Insurance Corporation. "Deposit Insurance." Accessed March 1, 2021.

Mycreditunion.gov. "Share Insurance Toolkit for Consumers." Accessed March 1, 2021.

Federal Register. "Prohibition Against Payment of Interest on Demand Deposits." Accessed March 1, 2021.

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