Anweisende Bank

Was ist eine anweisende Bank?

Eine anweisende Bank ist eine der Banken, die bei einer Geldüberweisung zwischen zwei Parteien eine Rolle spielen. Die anweisende Bank ist diejenige, die den Überweisungsprozess einleitet; sie fungiert als Verwalter. Von ihrem Kunden erhält die anweisende Bank Anweisungen, an wen wie viel Geld gesendet werden soll.

Wichtige Erkenntnisse

• Die anweisende Bank ist eine von zwei Banken, die an einer Geldüberweisung beteiligt sind. Die anweisende Bank fungiert als Verwalter.
• Der Kunde teilt der anweisenden Bank mit, wie viel Geld und an wen es gesendet werden soll. Die anweisende Bank leitet die Überweisung ein.
• Die anweisende Bank ist das Gegenteil der beratenden Bank, die die Gelder empfängt und den Kunden benachrichtigt, dass die Gelder eingegangen sind.
• Eine Internationale Bankkontonummer (IBAN) wird bei Auslandszahlungen verwendet und liefert zusätzliche Details zu einer Überweisung, wie z. B. den Ländercode.
• Ein SWIFT-Code wird verwendet, um ein bestimmtes Finanzinstitut bei einer Auslandsüberweisung zu identifizieren und wird von SWIFT über seine proprietäre Kommunikationsplattform bereitgestellt.
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Wie eine anweisende Bank funktioniert

Eine anweisende Bank wird auch als auftraggebende Partei bezeichnet, da sie den Überweisungsprozess beginnt. Sie ist das Gegenteil einer beratenden Bank, die die Überweisung empfängt und die empfangende Partei darüber informiert, dass die Überweisung abgeschlossen wurde. Dieselbe Bank kann bei verschiedenen Überweisungen sowohl die anweisende als auch die beratende Bank sein.

Anweisende Bank und Überweisungen

Eine häufige Form der Überweisung ist die elektronische Überweisung, bei der Gelder über ein Netzwerk elektronisch übertragen werden, das von Hunderten von Banken weltweit verwaltet wird. Bei einer elektronischen Überweisung tauschen Banken oder Finanzinstitute kein physisches Geld aus; vielmehr geben Banken spezifische Informationen darüber weiter, wer der Empfänger ist, wie seine Kontonummer lautet und wie viel Geld er erhält. Banken gleichen dann alle Zahlungen im Hintergrund ab.

IBAN und SWIFT

Zusätzlich zu einer herkömmlichen Bankkontonummer kann eine Internationale Bankkontonummer (IBAN) bei bestimmten Überweisungen, insbesondere bei Auslandszahlungen, eine zusätzliche Spezifität bieten. Die IBAN-Nummer besteht aus einem zweistelligen Ländercode, gefolgt von zwei Prüfziffern und bis zu 30 alphanumerischen Zeichen. Diese alphanumerischen Zeichen werden als Basic Bank Account Number (BBAN) bezeichnet.

Drei IBAN-Beispiele sind:

Albanien (AL35202111090000000001234567)

Zypern (CY21002001950000357001234567)

Kuwait (KW81CBKU0000000000001234560101)

Während eine IBAN zur Identifizierung einer bestimmten Kontonummer verwendet wird, identifiziert ein SWIFT-Code der Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications ein Finanzinstitut bei komplexen Auslandsüberweisungen.

SWIFT ist ein proprietäres Messaging-Netzwerk, das Finanzinstitute nutzen, um Informationen sicher zu übermitteln. SWIFT weist jeder Finanzorganisation einen eindeutigen Code mit entweder acht oder elf Zeichen zu. Die ersten vier Zeichen sind der Instituts-Code, die nächsten zwei Zeichen der Länder-Code (z. B. IT für Italien), die darauf folgenden zwei Zeichen der Orts-/Stadt-Code, und die optionalen letzten drei Zeichen entsprechen einzelnen Filialen.

Wenn beispielsweise ein Kunde einer New Yorker Filiale der Bank of America (BofA) Geld an einen Freund senden möchte, der bei der UniCredit Banca Filiale in Mailand ein Konto hat, kann der New Yorker seine örtliche BofA-Filiale aufsuchen und die Kontonummer seines italienischen Freundes sowie den einzigartigen Mailänder SWIFT-Code der UniCredit Banca (UNCRITMMXXX) angeben. Nachdem er diese Informationen übermittelt hat, sendet die Bank of America eine SWIFT-Nachricht an die UniCredit Banca Filiale. Sobald UniCredit Banca die SWIFT-Nachricht über die eingehende Zahlung erhält, schreibt sie dem italienischen Konto den entsprechenden Geldbetrag gut.

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