Appleton Rule

Wichtige Erkenntnisse

Die Appleton Rule schreibt vor, dass Versicherer in New York die Gesetze des Bundesstaates New York einhalten müssen, auch wenn sie in anderen Bundesstaaten tätig sind.

Sie wurde Anfang des 20. Jahrhunderts von Henry D. Appleton initiiert und 1939 zum Gesetz.

Die Einhaltung ist für Versicherer, einschließlich ausländischer und US-amerikanischer Zweigstellen, nach dem Recht von New York erforderlich.

Ein Verstoß gegen die Regel kann zu Geldstrafen oder zum Entzug der Lizenz des Versicherers führen.

Die Appleton Rule ist eine Verordnung, die von jedem Versicherer in New York verlangt, sich an das staatliche Recht zu halten, insbesondere an den New York Insurance Code, auch wenn sie in anderen Bundesstaaten Geschäfte tätigen. Sie wurde Anfang des 20. Jahrhunderts von Henry D. Appleton, dem stellvertretenden Versicherungsaufsichtsbeamten von New York, initiiert. 1939 wurde sie in die Versicherungsgesetze des Bundesstaates New York aufgenommen.1

Mögliche Folgen der Nichteinhaltung der Appleton Rule sind der Lizenzentzug und Geldstrafen. Die Regel hat dazu beigetragen, New York zu einem Vorreiter in der Versicherungsregulierung zu machen, und hat Versicherer in anderen Bundesstaaten beeinflusst.

Eingehender Blick auf die Appleton Rule

Die Appleton Rule ist eine Verordnung, die Anfang des 20. Jahrhunderts von Henry D. Appleton, dem stellvertretenden Versicherungsaufsichtsbeamten von New York, initiiert wurde. Die Regel verlangt, dass jeder Versicherer, der in New York Geschäfte tätigt, das Recht des Bundesstaates New York einhalten muss, insbesondere den New York Insurance Code, selbst wenn er in anderen Bundesstaaten tätig ist.1 Die Appleton Rule machte New York zu einem Vorreiter in der Versicherungsregulierung und bedeutet, dass der Empire State einer der am strengsten regulierten Bundesstaaten für Versicherungsgesellschaften ist. Unternehmen, die die Appleton Rule nicht einhalten, riskieren den Verlust ihrer Versicherungslizenz in diesem Bundesstaat.

Die Appleton Rule wurde erstmals um die Jahrhundertwende als Verwaltungsverordnung erlassen und 1939 in die Versicherungsgesetze des Bundesstaates New York aufgenommen.1 Obwohl die Verordnung bei den Verbrauchern in New York wegen ihrer Verbraucherschutzbestimmungen beliebt war, stieß sie bei den Versicherungsgesellschaften auf weniger Begeisterung. Die Versicherer waren nicht erfreut darüber, dass sie sowohl die Vorschriften des Bundesstaates New York als auch die anderer Bundesstaaten einhalten mussten, selbst wenn die anderen Bundesstaaten keine so strengen Vorschriften verlangten. Darüber hinaus würde jeder neue Regelungsvorschlag, der mit den Versicherungslizenzen des Bundesstaates New York in Konflikt geraten oder sie gefährden würde, auf Widerstand stoßen. Die Regel wurde auch von anderen Versicherungsaufsichtsbeamten der Bundesstaaten nicht gemocht, da sie sie daran hinderte, andere Vorschriften einzuführen, wenn sie der Appleton rule widersprachen.

Einhaltung und Anforderungen gemäß der Appleton Rule

Die Appleton Rule verlangt von "ausländischen Versicherern und US-Zweigstellen ausländischer Versicherer, die in New York zugelassen sind, dass sie bestimmte Anforderungen und Beschränkungen des Versicherungsrechts in Bezug auf ihre Geschäftstätigkeit außerhalb von New York einhalten", so Frederic M. Garsson, Partner bei Saul Ewing Arnstein & Lehr.2

"Genauer gesagt verbietet Abschnitt 1106(f) ausländischen Versicherern und US-Zweigstellen ausländischer Versicherer, außerhalb von New York jede Art oder Kombination von Versicherungsgeschäften zu tätigen, die in New York von ähnlichen inländischen Versicherern nicht zugelassen ist, es sei denn, der Superintendent ist der Ansicht, dass diese Art oder Kombination von Versicherungsgeschäften den besten Interessen der Bevölkerung von New York nicht abträglich ist", erklärte er.2

Garsson merkte weiter an, dass "New York die Ausstellung von Finanzgarantieversicherungspolicen in New York nur durch monoline Finanzgarantieversicherer erlaubt. Ein ausländischer Versicherer oder eine US-Zweigstelle eines ausländischen Versicherers, der in New York zugelassen ist, aber nicht als monoline Finanzgarantieversicherer zugelassen ist, darf keine Finanzgarantieversicherungspolicen in New York ausstellen. Die Appleton Rule dient dazu, diesen Versicherern zu verbieten, Finanzgarantieversicherungspolicen in einer anderen Gerichtsbarkeit auszustellen, selbst wenn sie nach dem Recht eines anderen Bundesstaates zur Ausstellung solcher Policen befugt sind."2

Im Wesentlichen wird jede Versicherungsgesellschaft, die in New York zugelassen werden möchte, abgesehen von einer seltenen Ausnahme durch den Superintendenten, daran gehindert, außerhalb von New York Geschäfte zu tätigen, die sie im Bundesstaat nicht tätigen dürfte, selbst wenn die Gesetze des anderen Bundesstaates dies erlauben. Versicherungsgesellschaften, die gegen die Appleton Rule verstoßen, können ihre Lizenz verlieren, und es kann eine Geldstrafe von 500 $ pro Verstoß verhängt werden.3