Arbeitsunfallversicherung Deckung B

Verständnis der Arbeitnehmerunfallversicherung Deckung B: Leistungen und Anforderungen

Wichtige Erkenntnisse

Workers' Compensation Coverage B ist eine Versicherungspolice, die Kosten für medizinische Versorgung und Einkommensausfälle verletzter Arbeitnehmer abdeckt.1
Part B der Arbeitsunfallversicherung ist für zusätzliche Schäden, die über das hinausgehen, was Part A (das die staatlichen Versicherungsanforderungen erfüllt) abdeckt.1
Diese Deckung wird von den Bundesstaaten in der Regel vorgeschrieben, wenn ein Arbeitgeber drei oder mehr Arbeitnehmer beschäftigt (einschließlich der Eigentümer nicht versicherter Subunternehmer und deren Arbeitnehmer).2
Verletzte Arbeitnehmer können unter Part B eine 100%ige Deckung aller medizinischen Kosten, einen Prozentsatz des Lohnausfalls (variiert je nach Bundesstaat und Police), eine Pauschalzahlung für Invalidität und Entstellung sowie eine Hinterbliebenenleistung erhalten.1

Was ist Workers' Compensation Coverage B?

Workers' Compensation Coverage B ist eine Versicherungspolice, die medizinische Versorgung, Einkommensausfälle und Rehabilitationskosten für Mitarbeiter abdeckt, die bei der Arbeit verletzt werden. Sie bietet Deckung für Mitarbeiter, wenn der Arbeitgeber haftbar ist.

Die Mechanismen der Workers' Compensation Coverage B verstehen

Workers' Compensation Coverage B wird auch als Arbeitgeberhaftpflichtversicherung bezeichnet.1 Arbeitgeber sind nach staatlichen und bundesstaatlichen Gesetzen verpflichtet, ihren Mitarbeitern Deckung zu bieten.3 Unternehmensversicherungskäufer schließen eine Arbeitsunfallversicherung ab, um ihre Arbeitnehmer zu schützen und die staatlichen Versicherungsanforderungen zu erfüllen. Part B umfasst die beiden unterschiedlichen Teile der meisten standardmäßigen Workers' Compensation-Verträge: Part A und Part B.1

Part A erfüllt die staatlichen Versicherungsanforderungen, und Part B wird zur Zahlung zusätzlicher Schäden herangezogen. Die Police finanziert die Arztrechnungen der Mitarbeiter, damit verbundene Ausgaben und Lohnausfälle im Falle eines gedeckten Arbeitsunfallschadens. Zahlungen erfolgen normalerweise auf der Grundlage vorgegebener Pläne bei bestimmten Verletzungen. Ausgaben werden entsprechend der Berechnung durch den Schadensregulierer bezahlt.4 Es deckt ab:

Körperverletzung durch Unfall: 100.000 $ pro Unfall.

Körperverletzung durch Krankheit: 500.000 $ Versicherungssumme.

Körperverletzung durch Krankheit: 100.000 $ pro Mitarbeiter.

Unter Workers' Compensation Coverage B können verletzte Arbeitnehmer eine 100%ige Deckung aller medizinischen Kosten, einen Prozentsatz des Lohnausfalls (variiert je nach Bundesstaat und Police), eine Pauschalzahlung für Invalidität und Entstellung sowie eine Hinterbliebenenleistung erhalten. Diese Deckung ist in den meisten Bundesstaaten vorgeschrieben, wenn ein Unternehmen drei oder mehr Arbeitnehmer beschäftigt, einschließlich der Eigentümer nicht versicherter Subunternehmer und deren Arbeitnehmer, für ein Jahr.1

Wichtige Aspekte bei Workers' Compensation Coverage B

Es gibt wichtige Dinge, die man bei der Überprüfung der Workers' Compensation-Deckung beachten sollte. Es ist wichtig, sicherzustellen, dass die Arbeitgeberhaftpflicht (Part B) angemessen in Ihren Corporate Umbrella aufgenommen wird. Wie bereits erwähnt, können Arbeitgeberfahrlässigkeitsansprüche hoch sein, daher kann die Umbrella-Police über einer normalen Primärgrenze von 1.000.000 $ liegen.5 Wenn ein Unternehmen außerdem in einem monopolistischen Staat wie Ohio ansässig ist (WC wird vom Staat bereitgestellt), müssen Sie die Arbeitgeberhaftpflicht normalerweise von Ihrem Haftpflichtversicherer als Zusatzklausel erwerben.6

Ein reales Szenario der Workers' Compensation Coverage B

Im Falle einer Mitarbeiterverletzung und möglicher Fahrlässigkeit des Arbeitgebers wird Part B zur Zahlung zusätzlicher Schäden herangezogen. Diese Zahlungen werden normalerweise gerichtlich verhandelt und durch eine schwere Verletzung ausgelöst, die nachweislich auf Fahrlässigkeit des Arbeitgebers zurückzuführen ist.1 Ein Beispiel: Ein Mitarbeiter bemerkt ein defektes oder freiliegendes Kabel an einer Produktionsmaschine und meldet dies seinem Arbeitgeber. Der Arbeitgeber repariert das Kabel (aus welchem Grund auch immer) nicht, und der Mitarbeiter erleidet einen Stromschlag. Die Arbeitgeberhaftpflicht würde im Fall des Mitarbeiters (oder seiner Familie) einspringen, um einen Anspruch zu zahlen, der über den normalen gesetzlichen Betrag von Part A hinausgeht. Sie wird normalerweise durch eine Klage ausgelöst.

Insurance Information Institute. "Insuring Your Business: Small Business Owners' Guide to Insurance: Workers Compensation Insurance."

National Federation of Independent Business (NFIB). "Workers' Compensation Laws - State by State Comparison."

Cornell Law School. "Legal Information Institute: Workers Compensation."

SFM Mutual Insurance Company. "What Are Employer Liability Limits."

Insurance Information Institute. "Should I Purchase an Umbrella Liability Policy."

Bureau of Workers' Compensation, Ohio. "Ohio Workers' Compensation and You," Page 2.

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