Auslandsüberweisung

Definition von Auslandsüberweisungen, Vorteile, verwendete Apps

Was ist eine Auslandsüberweisung?

Eine Auslandsüberweisung ist ein Geldtransfer von einem ausländischen Arbeitnehmer an seine Familie oder andere Personen in seinem Heimatland. In vielen Ländern macht die Überweisung einen bedeutenden Teil des Wirtschaftswachstums eines Landes aus, gemessen am Bruttoinlandsprodukt (BIP).

Die Vereinigten Staaten waren im Jahr 2020 die führende Quelle für Auslandsüberweisungen, gefolgt von Saudi-Arabien und den Vereinigten Arabischen Emiraten (VAE).1 Die größten Empfänger von Auslandsüberweisungen sind Indien, China, Mexiko und die Philippinen. Die G8 und die Weltbank überwachen und versuchen, die Überweisungskosten aufgrund des enormen Geldflusses zu regulieren.

Wichtige Erkenntnisse

Eine Auslandsüberweisung ist ein Geldtransfer von einem ausländischen Arbeitnehmer an seine Familie oder andere Personen in seinem Heimatland.
Auslandsüberweisungen, die in das Heimatland eines Migranten zurücküberwiesen werden, werden in der Regel für Lebenshaltungskosten wie Nahrung und Kleidung verwendet.
Im April 2020 warnte die Weltbank, dass Auslandsüberweisungen aufgrund der globalen Konjunkturabschwächung wahrscheinlich um 20 % zurückgehen werden.
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Verständnis von Auslandsüberweisungen

Auslandsüberweisungen, die in das Heimatland eines Migranten zurücküberwiesen werden, werden in der Regel für notwendige Ausgaben wie Nahrung und Kleidung verwendet. Auslandsüberweisungen sind die privaten Ersparnisse von Wanderarbeitnehmern, die ihr Heimatland verlassen haben, um in einem anderen Land wie den Vereinigten Staaten Arbeit zu finden. Schwellenländer oder Entwicklungsländer sind stark auf Auslandsüberweisungen von im Ausland arbeitenden Bürgern angewiesen.

Obwohl die überwiegende Mehrheit des Geldes aus Auslandsüberweisungen dazu verwendet wird, Menschen im Heimatland zu helfen, gibt es Bedenken hinsichtlich Betrug. Überweisungszahlungen können schwer nachvollziehbar sein, was zu Bedenken führt, dass das Geld für terroristische Finanzierung und Geldwäsche missbraucht werden könnte. Geldwäsche ist unter anderem der Prozess, bei dem illegal erwirtschaftetes Geld über legitime Bankkonten transferiert wird, um zu verbergen, dass das Geld illegal erlangt wurde.

Gesamtbetrag der Auslandsüberweisungen

Rekordhohe Auslandsüberweisungen in Höhe von 548 Milliarden US-Dollar wurden 2019 laut Weltbank an Länder mit niedrigem und mittlerem Einkommen gesendet. Im Jahr 2020 sank dieser Betrag aufgrund der globalen COVID-19-Pandemie leicht auf 540 Milliarden US-Dollar.1

Während die Weltbank zunächst vorhersagte, dass Überweisungen aufgrund von COVID um 20 % oder mehr zurückgehen könnten,2 hielt der Wunsch der Migranten, Geld nach Hause zu schicken, um Familienmitgliedern zu helfen, die Überweisungen stark.1

Tipp

Auslandsüberweisungen sind eine kritische finanzielle Lebensader für viele der arbeitenden Armen und wirtschaftlich anfälligen Länder der Welt.

Vorteile von Auslandsüberweisungen

Viele Ökonomen und Sozialwissenschaftler glauben, dass Überweisungen aufgrund ihrer weiten Verbreitung Auswirkungen haben, die über die individuellen Finanzen hinausgehen.34 Da Überweisungen beispielsweise Finanzinstitute einbeziehen, haben Menschen, die Überweisungen senden und empfangen, wahrscheinlich Bankkonten, was die wirtschaftliche Entwicklung fördert.

Überweisungen können in Notfällen wie Naturkatastrophen und bewaffneten Konflikten lebensrettend sein, wenn die anderen Einkommensquellen der Empfänger versiegen. Auch wenn das Heimatland einen wirtschaftlichen Abschwung erlebt, können Überweisungen helfen, wirtschaftliche Härten zu lindern.

Software-Apps für Auslandsüberweisungen

Mehrere Tech-Startups haben Softwareanwendungen (oder Apps) entwickelt, um Auslandsüberweisungen zu erleichtern, indem sie den Prozess benutzerfreundlicher gestalten und die hohen Kosten einiger traditioneller Formate wie MoneyGram und Western Union beseitigen. Typischerweise betragen die Gebühren für Auslandsüberweisungen über traditionelle Banken laut Weltbank durchschnittlich 11 % des Überweisungsbetrags.

Zwei Beispiele sind Wise (ehemals TransferWise) und Sendwave (ehemals Wave). Beide Apps erheben relativ niedrige Gebühren und existieren außerhalb traditioneller Banken. Beide Unternehmen konzentrieren sich auch auf die Verschlüsselung von Finanznachrichten, damit die Daten der Benutzer sicher und nicht anfällig für Hacker sind.

Wise

Wise (ehemals bekannt als TransferWise) hat seinen Sitz in London und operiert als lizenziertes und reguliertes britisches Finanzdienstleistungsinstitut. TransferWise begann mit der Prämisse, dass das Versenden von Geld ins Ausland aufgrund erheblicher versteckter Gebühren trügerisch teuer ist. Um zusätzliche Gebühren zu eliminieren, wirbt Wise damit, dass das Unternehmen echte Wechselkurse oder sogenannte Mittelkurse verwendet, die weniger Aufschlag enthalten sollen.

Wise sendet jeden Monat Zahlungen in Höhe von 5 Milliarden US-Dollar im Namen seiner mehr als 10 Millionen Kunden. Das Unternehmen bietet auch ein Multiwährungskonto an, mit dem Menschen in einer Fremdwährung empfangen und senden können. Wise erhebt eine kleine Gebühr für die Nutzung der Plattform, die je nach überwiesener Währung variiert.5

Das Unternehmen wurde im März 2010 von Taavet Hinrikus und Kristo Kaarmann gegründet. Das Führungsteam hatte Erfahrung in den Bereichen Startups, internationale Operationen und Finanzdienstleistungen.

Sendwise

Sendwave (ehemals bekannt als Wave) hat ein ähnliches Modell wie TransferWise, ist aber auf die Abwicklung von Überweisungen aus den USA, Großbritannien und Kanada nach Ost- und Westafrika spezialisiert, darunter Ghana, Kenia, Nigeria, Senegal, Tansania und Uganda. Sendwave kann eine internationale Überweisung innerhalb von 30 Sekunden vom Smartphone des Absenders an die mobilen Geldbörsen der Empfänger durchführen. Wave wirbt auf seiner Website mit über 100.000 Kunden und erhebt eine Gebühr von 1 % für jede Überweisung.6

Tipp

Andere Überweisungs-Apps sind Western Union, WorldRemit und OFX. Zunehmend nutzen Menschen auch Kryptowährungen wie Bitcoin, um Geld ins Ausland zu senden.

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Wie wirkt sich Auswanderung auf die wirtschaftliche Entwicklung in Entsendeländern aus?

World Bank. "Defying Predictions, Remittance Flows Remain Strong During COVID-19 Crisis." Accessed Nov. 29, 2021.

World Bank. "World Bank Predicts Sharpest Decline of Remittances in Recent History." Accessed Nov. 29, 2021.

Adams Jr, R. H. (2006). International remittances and the household: Analysis and review of global evidence. Journal of African Economies, 15(suppl_2), 396-425.

Meyer, D., & Shera, A. (2017). The impact of remittances on economic growth: An econometric model. EconomiA, 18(2), 147-155.

Wise. "A cheaper, faster way to send money abroad." Accessed Nov. 29, 2021.

Sendwave. "Send money with love." Accessed Nov. 19, 2021.

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