Ausländische Einlagen

Ausländische Einlagen: Definition und Funktionsweise

Wichtige Erkenntnisse

Auslandseinlagen sind Gelder, die von Einzelpersonen oder Unternehmen bei inländischen Banken außerhalb der USA deponiert werden.
Diese Einlagen unterliegen nicht den US-Einlagensicherungsprämien oder Mindestreserveanforderungen.
Die Befreiung soll Geschäfte von Offshore-Bankenzentren anziehen.
Auslandseinlagen können Banken mehr Flexibilität bieten und die Betriebskosten senken.
Diese Einlagen bergen Risiken im Zusammenhang mit den Rechtsordnungen, in denen die Gelder gehalten werden.

Was sind Auslandseinlagen?

Auslandseinlagen sind Einlagen, die von Einzelpersonen und Unternehmen bei Banken außerhalb der Vereinigten Staaten getätigt werden. Diese Einlagen sind von bestimmten US-Bankenvorschriften wie Einlagensicherungsprämien und Mindestreserveanforderungen befreit. Diese regulatorische Großzügigkeit positioniert Auslandseinlagen als wettbewerbsfähige Alternativen zu Offshore-Bankenzentren.

Wie Auslandseinlagen funktionieren

Einlagen sind finanzielle Transaktionen. Sie beinhalten die Überweisung von Geld auf ein Bankkonto zur sicheren Aufbewahrung. Beispielsweise kann eine Person beschließen, überschüssiges Geld auf ihr Bankkonto einzuzahlen. Die Bank verpflichtet sich, das Geld so lange aufzubewahren, bis der Kunde beschließt, die Gelder abzuheben. Handelt es sich um ein Sparkonto, kann die Bank dem Kontoinhaber Zinsen auf den Saldo zahlen.

Auslandseinlagen sind alle Einlagen auf Konten bei Banken, die außerhalb der Vereinigten Staaten tätig sind. Normalerweise handelt es sich um inländische Banken, auch wenn sie außerhalb des Landes Geschäfte tätigen. Beispielsweise kann ein Unternehmen mit einem Büro in der Karibik und einem Bankkonto bei der Bank of America Einlagen bei einer lokalen Filiale tätigen. Es gibt jedoch bestimmte Bedingungen, die Kontoinhaber beachten müssen.

Im Gegensatz zu Einlagen bei inländischen Filialen sind diese nicht durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) geschützt. Das bedeutet, dass der Kunde sein Geld verliert, wenn die Bank pleitegeht. Dies wurde von der FDIC im September 2013 klargestellt. Die Ankündigung erfolgte als Reaktion auf neue Bankregeln in Großbritannien, die von nicht-europäischen Banken verlangten, ausländische Einleger genauso zu behandeln wie inländische Einleger.1 Ausländische Filialen von US-Banken halten laut Daten der FDIC aus dem Jahr 2013 Vermögenswerte in Höhe von etwa 1 Billion US-Dollar.2 Einem Reuters-Bericht zufolge befinden sich 40 % dieser Einlagen im Vereinigten Königreich.3

Wichtig

Die FDIC deckt Guthaben bis zu 250.000 US-Dollar für Einzelkonten bei Banken ab, die FDIC-versichert sind.

Die FDIC stellte klar, dass ausländische Einleger, die Einlagen in Bankfilialen auf US-amerikanischem Boden tätigen, Bundeseinlagenschutz genießen, Einleger bei Auslandsfilialen jedoch nicht demselben Schutz unterliegen. Alle Einlagen bei US-Bankfilialen in den USA werden gleich behandelt, unabhängig davon, ob der Einleger Ausländer ist oder nicht. Das heißt, im Falle einer Bankpleite deckt die FDIC diese Einlagen gleichermaßen und gibt sowohl ausländischen als auch inländischen Einlegern Vorrang gegenüber allgemeinen ungesicherten Gläubigern.

Wesentliche Überlegungen zu Auslandseinlagen

Doppelt zahlbare Auslandseinlagen sind sowohl in dem Land, in dem die Einlage ursprünglich getätigt wurde, als auch in den Vereinigten Staaten zahlbar. Wenn beispielsweise ein britischer Staatsbürger eine Einlage bei einer ausländischen Filiale einer amerikanischen Bank im Vereinigten Königreich tätigt und in die USA reisen und Geld von diesem Konto über eine inländische Filiale derselben Bank abheben kann, gilt dieses Konto als doppelt zahlbar.

Nicht alle Einlagen bei ausländischen Banken sind doppelt zahlbar. In vielen Fällen sind Auslandseinlagen nur in dem Land zahlbar, in dem die Einlage getätigt wurde. Die doppelte Zahlbarkeit von Auslandseinlagen ist für amerikanische Banken kostspielig, da sie sie höheren Mindestreserveanforderungen, höheren Dokumentationskosten, der Möglichkeit ausländischer Regulierungsanforderungen, ausländischem Staatsrisiko und anderen Fallstricken aussetzt.4

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). "Pressemitteilung: FDIC genehmigt endgültige Regelung zur Definition von Einlagen bei ausländischen Filialen US-amerikanischer Banken, um klarzustellen, dass diese Einlagen nicht durch die FDIC versichert sind." Abgerufen am 8. Dez. 2020.

FDIC. "Endgültige Regelung zur Definition von Einlagen bei ausländischen Filialen US-amerikanischer Banken - PDF," Seite 6. Abgerufen am 8. Dez. 2020.

Reuters. "US-FDIC erklärt, Auslandseinlagen seien nicht einlagensicherungsberechtigt." Abgerufen am 28. Dez. 2020.

FDIC. "Endgültige Regelung zur Definition von Einlagen bei ausländischen Filialen US-amerikanischer Banken - PDF," Seiten 6-8. Abgerufen am 8. Dez. 2020.

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